”Maksamme lainasi pois riippumatta siitä, kuinka paljon olet velkaa.”
Jotkut autokauppiaat mainostavat, että kun vaihdat yhden ajoneuvon toisen ajoneuvon ostamiseen, he maksavat lainan loppusumman pois – riippumatta siitä, kuinka paljon olet velkaa. Jotkut ihmiset ovat kuitenkin velkaa autostaan enemmän kuin auton arvo on. Heillä on ”negatiivinen pääoma”, ja heidän kohdallaan jälleenmyyjän lupaukset maksaa koko laina pois saattavat olla harhaanjohtavia.
Federal Trade Commission (FTC), maan kuluttajansuojavirasto, sanoo, että ihmisten, joilla on negatiivinen pääoma, tulisi kiinnittää erityistä huomiota ajoneuvojen vaihtotarjouksiin. Tämä johtuu siitä, että vaikka mainoksessa väitetään, että heillä ei ole enää vastuuta mistään vanhan lainan määrästä, mainos voi olla perätön. Jälleenmyyjät saattavat sisällyttää negatiivisen oman pääoman kuluttajan uuteen autolainaan. Tämä kasvattaisi kuukausimaksuja lisäämällä pääomaa ja korkoja.
Näin se voisi tapahtua: Sanotaan, että haluat vaihtaa autosi uudempaan malliin. Lainasi lyhennys on 18 000 dollaria, mutta autosi arvo on 15 000 dollaria. Sinulla on 3 000 dollarin negatiivinen pääoma, joka on maksettava, jos haluat vaihtaa autosi. Jos jälleenmyyjä lupaa maksaa nämä 3 000 dollaria pois, niitä ei pitäisi sisällyttää uuteen lainaasi. Jotkut jälleenmyyjät kuitenkin lisäävät 3 000 dollaria uuden autosi lainaan, vähentävät summan käsirahasta tai tekevät molempia. Kummassakin tapauksessa tämä kasvattaisi kuukausimaksujasi: 3 000 dollaria ei ainoastaan lisättäisi lainapääomaan, vaan myös rahoittaisit sen.
FTC:n mukaan sen ymmärtäminen, miten negatiivinen pääoma toimii ajoneuvon vaihtokaupassa, voi auttaa sinua tekemään tietoisemman valinnan auton ostamisesta ja rahoittamisesta ja auttaa sinua tunnistamaan, ovatko automainoksissa esitetyt väitteet, joissa luvataan maksaa lainasi pois, harhaanjohtavia.
Liittovaltion laki edellyttää, että ennen kuin allekirjoitat sopimuksen auton oston rahoittamisesta, jälleenmyyjän on annettava sinulle tietyt tiedot luoton kustannuksista. Lue ne ja etsi tiedot käsirahasta ja rahoitettavasta summasta. Varmista ennen sopimuksen allekirjoittamista, että ymmärrät, miten negatiivista pääomaasi käsitellään. Muuten saatat joutua maksamaan paljon enemmän kuin odotit.
Edullisen autopääoman käsittely
Tässä on muutamia vinkkejä, joiden avulla voit välttää negatiivisen oman pääoman lumipalloefektin:
- Tiedä, minkä arvoinen nykyinen autosi on, ennen kuin neuvottelet uuden auton ostamisesta. Tarkista National Automobile Dealers Associationin (NADA) oppaat, Edmunds ja Kelley Blue Book.
- Jos sinulla on negatiivista omaa pääomaa joko nykyisen autolainan tai aiemmasta lainasta siirtyneen lainan vuoksi:
- Harkitse oston lykkäämistä, kunnes oma pääoma on positiivinen. Harkitse esimerkiksi lainan lyhentämistä nopeammin maksamalla ylimääräisiä, vain pääomaan kohdistuvia maksuja.
- Harkitse autosi myymistä itse ja yritä saada siitä enemmän kuin sen tukkuhinta.
- Jos päätät tehdä vaihtokaupan, kysy, miten negatiivista omaa pääomaa käsitellään vaihdossa. Lue sopimus huolellisesti ja varmista, että kaikki suullisesti annetut lupaukset sisältyvät siihen. Älä allekirjoita sopimusta ennen kuin ymmärrät kaikki ehdot ja kuukausittain maksamasi summan.
- Pidä uuden laina-aikasi pituus mahdollisimman lyhyenä. Jos negatiivisen oman pääoman määrä siirretään uuteen lainaan, mitä pidempi laina on, sitä kauemmin kestää saavuttaa positiivinen oma pääoma ajoneuvossa.
Missä valittaa
Jos haluat ilmoittaa jälleenmyyjän mainontaan ja myynti- ja rahoitussopimuksiin liittyvistä ongelmista, mukaan lukien mainokset, joissa luvataan valheellisesti maksaa pois autolainan negatiivinen pääoma, ota yhteyttä:
- Federal Trade Commissioniin
- Oman osavaltiosi yleiseen syyttäjävirkailijaan
Tämän artikkelin aiempi versio oli saatavana nimellä Negatiivinen oma pääoma ja autojen lunastaminen
.