Suuri osa amerikkalaisista elää elämäänsä lainarahalla ja kuluttaa jatkuvasti hieman enemmän kuin tienaa, jolloin velka kasvaa. Nämä velanmaksut ja ylimääräiset korot, joita heidän on maksettava velastaan, vähentävät rahamäärää, joka heillä on käytettävissään tuleviin tarpeisiin. Paradoksaalista kyllä, lainaaminen poistuvien tavaroiden ostamiseksi vähentää nettovarallisuutta.
Lopettakaa hulluus tänä vuonna. Älä enää tuhlaa enemmän kuin tienaat. Älä enää lainaa rahaa ostaaksesi tavaroita, kuten autoja, kodinkoneita, leluja ja lomia. On aika kasvaa aikuiseksi ja elää taloudellista elämääsi vastuullisesti kasvattamalla eläkesäästöjäsi ja poistamalla korkomaksut. Päätös tulla velattomaksi voi muuttaa elämäsi. Sivuvaikutukset ovat uskomattomia. On monia hyviä syitä tulla velattomaksi, ja tässä on kahdeksan niistä.
1. Lisää käyttökelpoisia tulojasi
Joka kerta kun lainaat rahaa, sitoudut käyttämään osan ensi vuoden tuloistasi noihin niin sanottuihin helppoihin kuukausimaksuihin. Tulevien tulojen käyttäminen tämän vuoden asioiden rahoittamiseen tarkoittaa, että sinulla on vähemmän rahaa käytettävissäsi ensi vuonna haluihisi ja tarpeisiisi. Suostut myös maksamaan ylimääräistä luotolla ostetuista tavaroista. Maksat ostohinnan + korot. Jos odotat, kunnes olet säästänyt tarpeeksi maksaaksesi tavaran käteisellä, säästät paitsi ylimääräisiltä korkokustannuksilta, sinulle saatetaan myös tarjota käteisalennusta.
2. Parantaa avioliittoasi
Seitsemänkymmentä prosenttia kaikista avioeron tehneistä ihmisistä väittää, että eron pääasiallinen syy eroon oli rahasta riiteleminen. Velkojen poistaminen poistaa yhden kipeän kohdan, joka aiheuttaa näitä riitoja. Olen havainnut, että kun pariskunnat aloittavat matkan velkojensa poistamiseksi ja taloutensa hallinnan palauttamiseksi, rahariidat vähenevät dramaattisesti. Eräs pariskunta, jota valmensin, kertoi minulle, että kuukauden sisällä siitä, kun he olivat aloittaneet talouden tervehdyttämisohjelman, he olivat lopettaneet kokonaan rahasta riitelemisen. Aiemmin se oli ollut viikoittainen tapahtuma.
3. Vähentää stressiä
Velka lisää stressitasoa. Jos et pysty maksamaan auton maksua, voit menettää autosi. Jos et pysty maksamaan asuntosi maksua, voit menettää talosi. Mitä suurempi velka, sitä enemmän tämä mahdollisuus huolestuttaa. Kun meillä oli yli 500 000 dollarin velat, vaimoni oli huolissaan lainanmaksujen maksamisesta, jos menettäisin työni. Kun maksoimme kaikki velkamme pois, tämä huoli hävisi. Emme olleet enää vaarassa menettää taloamme, jos tuloni loppuisivat.
4. Mahdollistaa taloudellisen riippumattomuuden nopeamman saavuttamisen
Taloudellinen riippumattomuus saavutetaan siinä vaiheessa, kun kuukausittaiset passiiviset tulot ylittävät kuukausittaiset menot. Ilman velkaa kuukausittaiset menot ovat paljon pienemmät, ja siksi taloudellisen riippumattomuuden saavuttamiseen tarvitaan vähemmän passiivisia tuloja. Minulla on ystävä, joka aikoi pitää asuntolainansa eläkkeellä. Hän aikoi työskennellä vielä viisi vuotta kerätäkseen riittävästi säästöjä, jotta hän voisi jäädä eläkkeelle niin paljon passiivisia tuloja, että hän pystyisi ylläpitämään nykyistä elämäntyyliään, asuntolaina mukaan luettuna. Näytin hänelle toisenlaisen suunnitelman. Jos hän käyttäisi osan säästöistään maksaakseen talonsa kokonaan pois, hän voisi jäädä eläkkeelle välittömästi. Hän oli jo kerännyt tarpeeksi passiivista tuloa jäädäkseen eläkkeelle ilman asuntolainaa. Harkittuaan suunnitelmaani hän jäi eläkkeelle kuukausi keskustelumme jälkeen.
5. Antaa hyvän esimerkin lapsillesi
Mitä teot opettavat lapsillesi velasta? Näkevätkö he sinun rahoittavan autosi ja maksavan kuukausimaksuja, vai näkevätkö he sinun maksavan autosi käteisellä? Oppivatko he maksamaan loman käteisellä etukäteen, vai opetatko heitä laittamaan loman luottokortille maksettavaksi myöhemmin? Se, miten sinä käsittelet velkaa, vaikuttaa suuresti siihen, miten lapsesi käsittelevät velkaa. Mitä haluat heidän tekevän? Haluaisitko, että he voisivat itse päättää, mitä tekevät tuloillaan joka vuosi, vai pitäisitkö parempana, että he joutuisivat käyttämään osan jokavuotisista tuloistaan aiempien hemmottelujen maksamiseen? Ole myönteinen esimerkki lapsillesi. Opeta heille vastuullinen tapa käsitellä rahaa: säästäkää ensin ja ostakaa haluamanne tavara vasta sitten, kun teillä on tarpeeksi rahaa käteisellä maksamiseen. Ohjaa heitä kohti hyvää taloudellista tulevaisuutta. On sinun vallassasi katkaista velkakierre perheessäsi tänä vuonna. Muista, että lapset tarkkailevat sinua, ja he oppivat siitä, mitä teet, eivät siitä, mitä sanot. Ole siis hyvä esimerkki.
6. Tarjoaa maistiaisia vapaudesta
Olen elänyt yli 500 000 dollarin velan kanssa, ja olen elänyt ilman henkilökohtaista velkaa. En tajunnut, kuinka paljon velka painoi minua, ennen kuin se oli vihdoin poissa. Sinulla on todennäköisesti sama tunne. Useita tuhansia vuosia sitten Salomo sanoi: ”Niin kuin rikkaat hallitsevat köyhiä, niin lainanottaja on lainanantajan orja.” Tämä on ikivanha ongelma. Lainanottajat ovat lainanantajiensa orjia. Jos tämä kuulostaa hieman äärimmäiseltä, lopeta asuntosi maksaminen ja katso, mitä tapahtuu, tai lopeta autosi maksaminen ja katso, mitä tapahtuu. Todelliset omistajat tulevat hakemaan tavaroitaan. Et todella omista tavaraa, jonka hankkimiseen käytit velkaa, ennen kuin se on maksettu kokonaan. Lainanantaja on todellinen omistaja. Salomonin aikana, jos et maksanut velkaasi, jouduit vankilaan. Nyt jos et maksa, menetät vain tavarasi. Älä ole orja vapaassa maassa. Omistakaa tavaranne. Et usko, kuinka vapaaksi tunnet itsesi.
7. Vähentää taloudellisen epäonnistumisen riskiäsi
Elämässä on tarpeeksi riskejä ilman, että siihen lisätään riski siitä, ettet pysty maksamaan velkoja. Jos sinulle tapahtuu jotain traagista, olet vaarassa menettää kaiken, mitä olet ostanut velalla. Konkurssi tapahtuu vain velkaisille ihmisille. Monet ihmiset ostavat asioita luottokortilla aikomuksenaan maksaa ne pois kuun lopussa, mutta jotain odottamatonta tapahtuu ja prosessi pysähtyy. Heille jää velkaa, jota he eivät osanneet odottaa ja jonka korko on valtava. Kun puolisot eivät kommunikoi aiotuista ostoksista, he saattavat huomata, että molemmat ovat käyttäneet rahaa, jota he olivat säästäneet. Koska he ovat käyttäneet kaksi kertaa enemmän kuin säästettiin, he ovat nyt veloissa. Aina kun rahaa lainataan, siihen liittyy riski. Haluatko todella tuon lisäriskin elämääsi?
8. Poistaa syyllisyyden tunteen liiallisesta kuluttamisesta
Me kaikki voimme innostua jouluostoksista. Sitten saapuu tammikuun viisumilasku ja huomaamme, että liioittelimme. Siihen valtavaan viisumilaskuun voi liittyä suurta syyllisyyttä, jota seuraa kiivas keskustelu. Voit myös innostua autokaupassa ja päätyä velkaa tuhansia dollareita autosta, jonka olet aina halunnut mutta johon sinulla ei ollut varaa. Jos et lainaa rahaa, et tunne myöhemmin syyllisyyttä ostoksesta. Säästä ensin ja osta asioita, joihin sinulla on varaa.
Toivottavasti nämä kahdeksan loistavaa syytä motivoivat sinua aloittamaan tien kohti velattomuutta. Tämän tavoitteen saavuttaminen vie todennäköisesti useita vuosia, joten älä lykkää sitä. Sinun voi olla uusi velaton elämäntapa. Lopeta lainaaminen ja aloita velkojen maksaminen. Tämä yksi pieni muutos antaa sinulle valoisamman taloudellisen tulevaisuuden.
Cory Fawcett on yleiskirurgi, ja hänet tavoittaa omilla sivuillaan, Dr. Cory S. Fawcett. Hän on kirjoittanut teokset The Doctors Guide to Starting Your Practice Right, The Doctors Guide to Eliminating Debt ja The Doctors Guide to Smart Career Alternatives and Retirement.
Image credit: .com