El valor disminuido se define como la pérdida en el valor de reventa de un coche después de un accidente de coche debido al hecho de que estaba en un accidente, incluso después de las reparaciones se han hecho.
Lo que esto significa es que si su coche está dañado en un accidente de coche, incluso si se repara y es «tan bueno como nuevo», el hecho de que tiene un historial de daños o se considera un coche que ha estado en un accidente hará que su valor de reventa más bajo en los ojos de los posibles compradores. El valor disminuido es la cantidad que su coche se ha depreciado en el valor de mercado por el hecho de haber estado en un accidente.
Algunas personas piensan que la razón de la disminución del valor de un coche después de un accidente se debe a las reparaciones con piezas de recambio, pero esta no es la única razón. La razón de la disminución del valor está relacionada en gran medida con el hecho de que el coche haya sufrido un accidente. Incluso los coches reparados en un concesionario con piezas originales autorizadas tendrán un valor disminuido una vez reparados por completo en comparación con un coche idéntico que nunca estuvo involucrado en un accidente.
¿Cómo obtiene un coche un «valor disminuido»
El valor disminuido se refiere al valor de reventa de un coche. Hay tres formas en las que un coche puede sufrir una disminución de valor después de un accidente de coche (o cuando se presenta una reclamación).
3 Tipos de Valor Disminuido: Definiciones
- Valor disminuido inmediato: El valor disminuido inmediato es la diferencia en el valor de reventa o de intercambio del coche desde antes del accidente hasta después del mismo cuando se han realizado las reparaciones.
- Valor disminuido inherente: El valor disminuido inherente asume que el vehículo ha sido reparado después de un accidente a su condición original, con la excepción del hecho de que ahora se considera como un vehículo que ha estado en un accidente. Esta percepción reduce el valor que una persona puede obtener por el vehículo cuando intenta venderlo o cambiarlo, en comparación con lo que habría obtenido antes, como en el ejemplo anterior.
- Valor disminuido relacionado con la reparación: El valor disminuido relacionado con la reparación es el valor perdido que resulta específicamente de la calidad de las reparaciones, por ejemplo, si el color de la pintura no es una coincidencia perfecta o si se utilizaron piezas genéricas en las reparaciones o piezas del mercado de accesorios, entonces la calidad de la reparación dejó una pérdida definitiva en el valor del vehículo después del accidente, más allá del simple valor disminuido inherente que ya existe de un accidente solo.
¿Por qué un coche tiene valor disminuido después de un accidente?
La razón de la disminución del valor de un coche es puramente porque ha estado en un accidente. Una vez que su coche se pone a la venta después de un accidente, se enfrenta a una disminución de valor. Reparar el coche no recuperará este valor perdido.
Haber estado involucrado en un accidente que requiere reparación ha creado un valor de reventa o comercio disminuido en comparación con otros coches del mismo tipo que nunca estuvieron involucrados en un accidente en absoluto.
Ejemplo de valor disminuido después de un accidente de coche
Considere este ejemplo: Usted tiene un coche nuevo, después de un accidente, su compañía de seguros arregla su coche, y vuelve a su estado original. Entonces vas a vender tu coche. Cuando el nuevo comprador comprueba el informe del historial del coche a través del número de bastidor, se da cuenta de que ha sufrido un accidente. Cuando vea que su coche ha estado involucrado en un accidente, no pagará el mismo valor de mercado. En el peor de los casos, algunos compradores no considerarán la posibilidad de comprar su coche en absoluto una vez que ha estado en un accidente.
En un caso como este, su vehículo ha incurrido en algo más que el daño físico, ha incurrido en una pérdida de valor también.
La disminución del valor puede afectar al valor de su coche en varios niveles después de un siniestro.
Una vez que entienda todas las formas en que el valor de su vehículo puede verse afectado en diferentes circunstancias, puede considerar tratar de ser compensado por la disminución del valor general después de su accidente de coche haciendo una reclamación de seguro de valor disminuido.
¿Qué es una reclamación de seguro de valor disminuido?
Una reclamación de seguro de valor disminuido es cuando usted solicita una cantidad de dinero a su compañía de seguros de coche para compensar la diferencia entre el valor de su coche antes de las reparaciones (antes del accidente) y su valor actual ahora que ha sido reparado. Este valor puede ascender fácilmente a unos cuantos miles de dólares en el caso de los vehículos más nuevos.
¿Pagará la compañía de seguros la disminución del valor en mi siniestro?
Es posible que pueda ser compensado por el valor disminuido después de un siniestro, dependiendo de las circunstancias, y del estado en el que viva. Cada estado y compañía de seguros tiene diferentes políticas. Las compañías de seguros no siempre pagan por el valor disminuido de un vehículo, aunque muchos consumidores piensan que es responsabilidad de la compañía de seguros pagar por una reclamación de valor disminuido. Las compañías de seguros en la mayoría de los estados tendrán en cuenta quién es el responsable del accidente para decidir si van a pagar un valor disminuido. En otros estados, es posible que no paguen nada.
En la mayoría de los estados, la redacción de un contrato de seguro de coche excluye la cobertura del valor disminuido si usted es el culpable. Puedes consultar la oficina del comisionado de seguros de tu estado para conocer las leyes de tu estado.
Disminución del valor después de un accidente no responsable
Si has tenido un accidente no responsable, es más probable que la compañía de seguros cubra una reclamación de valor disminuido.
Cuando otra persona es responsable de su pérdida, usted puede ser capaz de perseguir legalmente a la tercera parte (la persona responsable del accidente) o su aseguradora. Pida siempre a su compañía de seguros que pague su reclamación primero, podría ahorrarle muchos problemas.
La mayoría de las compañías de seguros aplicarán una fórmula para calcular el valor disminuido. Debería preguntar a su compañía de seguros cuál es la fórmula. Aunque algunas personas hacen referencia a la Fórmula de Valor Disminuido 17c como el método para calcular el valor disminuido, éste no es el método de cálculo garantizado que utilizan todas las aseguradoras. Es un ejemplo al que se suele hacer referencia, pero el método puede variar según la aseguradora. Consulte con su proveedor de seguros para ver cuál es su proceso. Si usted no está de acuerdo con la cantidad o quiere una segunda opinión, la oficina de su comisionado estatal de seguros puede proporcionar orientación sobre cómo funciona el valor disminuido en su estado.
Reclamaciones de valor disminuido y automovilistas sin seguro
Si su accidente es culpa de un automovilista sin seguro, pregunte a su compañía de seguros sobre una reclamación de valor disminuido.
Valor disminuido después de un accidente responsable
Los accidentes responsables son accidentes de los que usted es responsable, por lo que la decisión de si una compañía de seguros debe pagar por el valor disminuido (o no) será diferente cuando el accidente es su culpa. Usted puede tener un tiempo más difícil tratando de cobrar algo de su compañía de seguros si la reclamación se considera debido a un accidente responsable. Si tienes un seguro legal o acceso a un asesor legal barato, podrías consultar a tu abogado para saber cuál sería la probabilidad de que te paguen en base a las leyes de tu estado. No hace daño preguntar lo que su compañía de seguros está dispuesta a hacer, pero, en general, esta situación es menos probable que pague por el valor disminuido (especialmente si su contrato de seguro excluye la cobertura de los valores disminuidos después de un accidente responsable).
¿Cómo obtener el pago por el valor disminuido de su coche de la compañía de seguros
Entonces, ¿qué debe hacer si desea ser cubierto por el valor disminuido de su vehículo? En primer lugar, consulte con su compañía de seguros para ver si ofrecen la cobertura de valor disminuido. Es posible que algunas compañías de seguros ya la ofrezcan en sus pólizas actuales o como una cobertura añadida.
Cómo calcular el valor disminuido después de un accidente de coche
Si quieres hacer una reclamación de valor disminuido, tiene sentido que necesites calcular cuánto valor ha perdido tu coche debido al accidente. Si su vehículo es viejo y no tiene mucho valor, entonces una reclamación de valor disminuido puede no tener sentido para usted, especialmente si usted está considerando ir a la corte y pagar los costos legales para obtener un pago.
Dos formas de comprobar cuál es el valor disminuido de su coche
- La forma más fácil de hacerse una idea rápida es utilizar un sitio online como Edmunds o Kelley Blue Book para averiguar cuál sería el valor de su coche en circunstancias normales (un valor anterior al accidente). A continuación, puedes pedir a tu concesionario que te dé un valor de cambio de tu vehículo ahora que has tenido un accidente. Esto debería darte una idea aproximada del valor disminuido para ayudarte a decidir si merece la pena presentar una reclamación por valor disminuido. Tenga en cuenta que el valor de intercambio del concesionario puede no ser la mejor tasa posible, pero si pueden darle una oferta por escrito que muestra el valor del coche es menor debido al hecho de que ha estado involucrado en un accidente, entonces es bueno para su propia comprensión.
- La segunda manera de verificar el valor disminuido es conseguir una evaluación profesional de una empresa que se especializa en las valoraciones de seguros de valor disminuido (una rápida búsqueda en Google le dará una gama de diferentes opciones). Esta será la información más fiable si desea un número sólido, sólo asegúrese de que su evaluador está calificado y reconocido por las aseguradoras.
¿Qué estados pagarán las reclamaciones de valor disminuido?
Después de una demanda colectiva en 2001 (Mabry v. State Farm), Georgia cambió sus reglas para incluir el pago de las reclamaciones de valor disminuido. Desde entonces, muchas más aseguradoras considerarán una reclamación de valor disminuido si los documentos de apoyo o las circunstancias tienen sentido. Algunos estados están de acuerdo en que las compañías de seguros están obligados a pagar el valor disminuido, por lo que si usted está en uno de estos estados, no debería tener un problema.
Si usted quiere saber si su estado generalmente cubre las reclamaciones de valor disminuido, puede ponerse en contacto con el comisionado de seguros de su estado.
Cómo hacer una reclamación de valor disminuido
Empiece siempre preguntando a la compañía de seguros si van a pagar por el valor disminuido. Si la compañía de seguros va a pagar por el valor disminuido, averiguar cuánto están ofreciendo. Compare esto con lo que usted cree que será su valor disminuido, basado en la investigación como se discutió anteriormente. Si está de acuerdo con su oferta, puede seguir adelante con la reclamación con ellos.
Si no está de acuerdo con la oferta de la compañía de seguros, tendrá que proporcionarles información adicional para justificar su reclamación. Pregúnteles cuál es el procedimiento o cómo hacer para obtener una segunda opinión. Es probable que tengan un proceso que usted deberá seguir. Tendrá que averiguar cuánto está dispuesto a aceptar por el valor disminuido para presentar su caso a la compañía de seguros y pedir una compensación.
Lo que puede hacer si su seguro no paga el valor disminuido después de su accidente de coche
Si usted está tratando de cobrar una reclamación de valor disminuido y es negado por su compañía de seguros, vaya a su comisionado de seguros del estado para averiguar sus derechos.