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Comenzar una empresa de Repo – ¡Los números no funcionan!

Editorial

En marzo de 2017, mis 16 años de empleo con la cooperativa de crédito para la que había estado trabajando, llegó a su fin. La escritura había estado en la pared por un tiempo, por lo que fue decepcionante, pero no una completa sorpresa. La única pregunta era: ¿y ahora qué?

Plan B – Mi carrera de 19 años en el sector de los cobros y la banca empezó con mi experiencia y los contactos que había hecho hace tiempo con National Auto Recovery Bureau en San José como gerente, donde había pasado 4 de mis 7 años en el sector. Habiendo seguido de cerca la industria de la recuperación durante todos estos años, vi la oportunidad en la «Ciudad del Boom» de Silicon Valley donde resido.

Así que, antes de saltar a la batalla, empecé a hacer los números.

1. Alquiler – El tráfico en el área de la bahía es tan malo como el de Los Ángeles, por lo que, operar dentro del área de la bahía fue la única solución práctica que pude ver. Desafortunadamente, esto en sí mismo, es un gran problema. El espacio de alquiler va desde unos $12-$15 por pie cuadrado por año, lo que equivale a aproximadamente $10K a $12K por mes en gastos. Eso equivale a unas 24-29 unidades embargadas al mes a 425 dólares cada una. ¡Eso es asumiendo que puedo conseguir esa cantidad!

1. Costes de seguro: Durante los últimos 2 años cortos los costos de seguro para la industria han aumentado, en algunos casos, 100%-200%, y eso es si todavía se puede conseguir. A finales de los años 90, cuando las coberturas adecuadas estaban disponibles, había al menos 20 aseguradoras dispuestas a suscribir su cobertura y eran muy competitivas en sus precios. Una operación de recuperación de 3 camiones/hombre podía comprar una cobertura completa por 7.500 a 8.000 dólares. Hoy en día, vemos que esos costes alcanzan más de 45.000 dólares, y de nuevo, si usted todavía puede encontrar una compañía que escriba esas coberturas. Las primas seguirán aumentando debido a los siniestros de automóviles comerciales. Este factor por sí solo está causando muchas buenas agencias de recuperación para cerrar sus puertas.

1. Camiones de remolque/equipo: Una grúa nueva y bien equipada le costará más de 70.000 dólares y los precios aumentan una media del 4% cada año. Como resultado, en muchos casos se utilizan grúas y equipos desgastados, lo que conduce a tiempos de inactividad (más tiempo para completar la recuperación), averías y accidentes. Las averías agravan aún más el problema, ya que un camión averiado significa que no hay ingresos.

1. Mano de obra difícil de encontrar (agentes de campo): Los Agentes de Recuperación hoy en día deben conocer todas las leyes federales y estatales que se han creado en los últimos años. Deben saber cómo manejar la confrontación con los deudores de una manera que no haga que ellos, el propietario de la agencia de recuperación, la compañía de seguros Y EL ACREEDOR sean demandados o alguien salga herido. Deben ser autosuficientes, normalmente trabajan solos y de noche, deben entender cómo manejar la tecnología; MBSI/RDN, cámaras DRN, software de mapeo, cámaras de vídeo, ordenador portátil o PDA. Y, deben tener un fondo limpio, y una licencia de conducir válida limpia. Es muy, muy difícil encontrar personas de este calibre, ya que la compensación simplemente no es proporcional a las habilidades y la experiencia necesarias para hacer el trabajo. El altísimo coste de la vida en la zona de la bahía de San Francisco agrava aún más este factor.

1. Cumplimiento: Los costes de investigación por agencia de recuperación y agente han aumentado anualmente desde 2015.

Huelga decir que son muchos gastos generales y muchos retos. No es que me asusten los retos, pero recortar gastos para que las cosas funcionen es una propuesta adicey, pero se puede hacer. Desgraciadamente, estos problemas, acompañados de unas tasas de recuperación ridículamente bajas que no han cambiado desde hace más de 20 años, han creado un entorno empresarial muy poco propicio para abrir una nueva agencia o incluso para gestionar una agencia ya existente. Esto está teniendo un efecto negativo en muchos aspectos que he presenciado de primera mano como prestamista.

1. Se ha vuelto mucho más difícil para los prestamistas encontrar agentes de recuperación debidamente formados, examinados y asegurados para cubrir las áreas de servicio de los prestamistas.

1. Los equipos más antiguos permanecen más tiempo en funcionamiento. Los camiones que necesitan ser reparados en la carretera inevitablemente conducen a posibles accidentes de grúa, daños a la garantía del prestamista, daños a la propiedad física, lesiones y demandas.

1. Los lotes más pequeños y el menor número de instalaciones de almacenamiento están requiriendo más tiempo para el transporte de las recuperaciones, lo que significa que los agentes de recuperación están viajando menos para dar servicio a las cuentas, reduciendo así los ingresos.

1. Menos agencias de recuperación para que el prestamista pueda elegir. Muchas buenas agencias simplemente no pueden permitirse los aumentos drásticos de los gastos generales por lo que están optando por otras carreras.

1. Debido al coste de hacer negocios frente al retorno de la inversión, menos agencias nuevas están entrando en la industria y muchas de esas nuevas agencias entran en el negocio con un equipo pobre, poca o ninguna formación y certificación creando el potencial de demandas. Y recuerde, las nuevas agencias tendrán dificultades para encontrar un seguro ya que las nuevas empresas no suelen ser suscritas por una compañía de seguros.

1. Personal poco formado debido a los costes asociados.

1. Falta de mejoras tecnológicas para mitigar los riesgos para el prestamista y el agente de recuperación. Un ejemplo, las cámaras de vídeo para las grúas para minimizar las quejas por daños y las demandas por contacto con el deudor deberían ser una práctica habitual.

1. Se están reduciendo las tasas auxiliares; llaves, inventario y protección de bienes personales, almacenamiento seguro de la garantía, tasas de administración al deudor.

Entonces, ¿cómo puedo yo, o cualquiera, hacer que este modelo de negocio funcione?

Para que la industria de los préstamos se asegure de que los agentes de recuperación que utilizan son agentes de recuperación certificados profesionalmente, los agentes de recuperación necesitan al menos entre 50 y 100 dólares más por asignación. Esto es simplemente para estar a la altura de los crecientes costes y no tiene en cuenta la inflación, que ha aumentado una media del 2,08% anual desde el año 2000. No hace falta decir que el «Entorno de Honorarios Congelados en el Tiempo» de la industria de embargos ha sido incapaz de hacer ningún ajuste para ese simple factor a pesar de su aplicación a todo lo demás bajo el sol.

¡Los aumentos de precios en todo el tablero DEBEN OCURRIR! Esto tiene que ser unilateral para todos los clientes atendidos por un agente de recuperación. Un agente de recuperación no puede esperar aumentar sus honorarios a sólo un puñado de sus clientes y seguir manteniendo o avanzando en el éxito de su negocio. Los honorarios tienen que aumentar en toda la base de clientes y TODOS LOS AGENTES DE RECUPERACIÓN TIENEN QUE HACER LO MISMO PARA SOBREVIVIR. Los precios bajos pueden proporcionar una ventaja competitiva a corto plazo, pero perjudican a TODOS a largo plazo.

En cuanto a mi incursión de nuevo en la industria de la recuperación, a menos que la industria de la recuperación pueda unirse entre sí para crear honorarios razonables y realistas, no puedo hacer que los números funcionen sin requerir cifras de recuperación insostenibles en una zona de altos ingresos, días de 14 horas de recoger coches y transportarlos porque mi lote sería demasiado pequeño para acomodar el inventario, tratar con los prestatarios y los prestamistas en el teléfono y después de todo eso, todavía me encontraría incapaz de construir el capital para el crecimiento, mientras que ser capaz de comercializar y hacer crecer mi empresa.

Así que, al menos por ahora, puedo pensar en mejores formas de gastar mi tiempo, esfuerzo y dinero. ¡Buena suerte, amigos! En el plan C!

Kevin Armstrong

Editor, CUCollector.com

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