Hay dos formas de ganar dinero en nuestro mundo moderno. La primera es obtener ingresos, ya sea trabajando para uno mismo o para otra persona. La otra forma de hacer crecer tu fortuna es invertir tus activos para que aumenten de valor con el tiempo. Tanto si invierte en acciones, bonos, fondos de inversión, opciones, futuros, metales preciosos, bienes inmuebles, pequeñas empresas o una combinación de todo lo anterior, el objetivo es generar efectivo. Esto puede venir en forma de aumento del valor de la inversión, ingresos por dividendos, o la venta de un negocio o algún otro evento de liquidez.
Consignas clave
- Las dos formas principales en que una persona puede generar dinero es obteniendo un ingreso o haciendo crecer sus activos a través de las inversiones.
- Las inversiones pueden incluir una serie de opciones, como acciones, bonos, fondos de inversión, fondos cotizados y bienes inmuebles.
- Los objetivos de inversión de una persona dependen de sus ingresos, su edad y su tolerancia al riesgo.
Gestión de los objetivos de inversión
Los objetivos de una persona dependen de una serie de factores que pueden incluir la edad, los ingresos y los perfiles de riesgo. La edad puede subdividirse a su vez en las tres categorías siguientes:
- Joven e iniciando una carrera
- De mediana edad y formando una familia
- En edad de jubilación y autodirigido
Estos segmentos suelen fallar en sus objetivos a la edad apropiada, con personas de mediana edad que consideran las inversiones por primera vez o con ancianos que se ven obligados a hacer un presupuesto, empleando la disciplina de la que carecían cuando eran adultos jóvenes.
Los ingresos son el punto de partida natural para la planificación de las inversiones porque no se puede invertir lo que no se tiene. El primer trabajo de un adulto joven supone una llamada de atención, que obliga a tomar decisiones sobre las contribuciones a la cuenta IRA, los ahorros o las cuentas del mercado monetario, y los sacrificios necesarios para equilibrar la creciente afluencia con el deseo de gratificación. No hay que preocuparse demasiado por los contratiempos durante este periodo, como verse abrumado por los préstamos estudiantiles y los pagos del coche, u olvidarse de que los padres ya no pagan la factura mensual de la tarjeta de crédito.
La perspectiva define el campo de juego en el que operamos durante nuestra vida y las opciones que afectan a la gestión del patrimonio. La planificación familiar ocupa el primer lugar de la lista para muchas personas, ya que las parejas tienen que decidir cuántos hijos quieren tener, dónde quieren vivir y cuánto dinero necesitan para alcanzar esos objetivos. Las expectativas profesionales a menudo complican estos cálculos, ya que las personas con un alto nivel de estudios disfrutan de un mayor poder adquisitivo, mientras que las que tienen trabajos de bajo nivel se ven obligadas a recortar para llegar a fin de mes.
Nunca es demasiado tarde para convertirse en inversor. Puede llegar a la mediana edad antes de darse cuenta de que la vida avanza rápidamente, lo que requiere un plan para afrontar la vejez y la jubilación. El miedo puede tomar el control si se espera demasiado para establecer los objetivos de inversión, pero eso debería desaparecer una vez que se ponga en marcha el plan. Recuerde que todas las inversiones comienzan con el primer dólar, sea cual sea su edad, sus ingresos o sus perspectivas. Dicho esto, los que invierten durante décadas tienen ventaja, con un patrimonio creciente que les permite disfrutar del estilo de vida que otros no pueden permitirse.
Independientemente de que su objetivo sea enviar a sus hijos a la universidad o retirarse en un yate en el Mediterráneo, invertir es esencial para alcanzar sus objetivos financieros en la vida.
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