¿Qué es el pago positivo?
El pago positivo es un servicio automatizado de gestión de efectivo utilizado por las instituciones financieras empleado para disuadir el fraude con cheques. Los bancos utilizan el pago positivo para cotejar los cheques que emite una empresa con los que presenta para su pago. Cualquier cheque que se considere sospechoso se devuelve al emisor para que lo examine. El sistema actúa como una forma de seguro para una empresa contra el fraude, las pérdidas y otras responsabilidades para el banco. Generalmente se cobra por utilizarlo, aunque algunos bancos ofrecen ahora el servicio por una tarifa reducida o de forma gratuita.
Claves para entender
- El pago positivo es un sistema de prevención del fraude que ofrecen la mayoría de los bancos comerciales a las empresas para protegerlas contra los cheques falsos, alterados y adulterados.
- Los ladrones de identidad y los defraudadores a menudo tratan de crear y cobrar cheques falsos, y esos cheques podrían ser cobrados.
- Las empresas suelen proporcionar al banco una lista con el número de cheque, el importe en dólares y el número de cuenta de cada cheque.
- El banco compara la lista con los cheques reales, marca los que no coinciden y se lo notifica a la empresa.
- La empresa indica entonces al banco si debe o no cobrar el cheque y los funcionarios bancarios harán lo que la empresa les pida.
Entender el Pago Positivo
Para protegerse de los cheques falsos, alterados y adulterados, el servicio coteja el número de cheque, el importe en dólares y el número de cuenta de cada cheque presentado con una lista proporcionada por la empresa. En algunos casos, el beneficiario también puede figurar en la lista de los cheques. Si estos datos no coinciden, el banco no autoriza el cheque. Cuando no se realizan comprobaciones de seguridad, los ladrones de identidad y los defraudadores pueden crear cheques falsos que pueden acabar siendo aceptados.
Cuando la información no coincide con el cheque, el banco se lo notifica al cliente a través de un informe de excepción, reteniendo el pago hasta que la empresa aconseje al banco que acepte o rechace el cheque. El banco puede marcar el cheque, notificar a un representante de la empresa y pedir permiso para compensar el cheque.
Además, si la empresa sólo encuentra un ligero error u otro problema menor, puede optar por aconsejar al banco que compense el cheque. Si la empresa se olvida de enviar una lista al banco, todos los cheques presentados que deberían haber sido incluidos pueden ser rechazados, lo que podría causar algunos problemas financieros.
Como los bancos pueden no ser responsables de los cheques fraudulentos, las empresas deben revisar minuciosamente los términos y condiciones de la institución.
Pago positivo inverso vs. Pago positivo
Una variación del concepto de pago positivo es el sistema de pago positivo inverso. Este sistema requiere que el emisor controle sus cheques por sí mismo, por lo que es responsabilidad de la empresa alertar al banco para que rechace un cheque. El banco notifica diariamente a la empresa todos los cheques presentados y compensa los cheques aprobados por la empresa.