Mercado de seguros de salud de Texas: historia y noticias del intercambio del estado

Texas también está liderando una demanda de 18 estados que desafía la legalidad de la ACA ahora que la multa del mandato individual ha sido derogada. Los argumentos orales en el caso serán escuchados por la Corte Suprema durante el término que comienza en el otoño de 2020.

Pero Texas también tiene una de las inscripciones de intercambio más altas del país, con 1,116,293 personas inscritas en planes privados a través del intercambio de Texas durante el período de inscripción abierta para la cobertura de 2020. El estado tiene una población muy grande, muchos de los cuales no estaban asegurados antes de laACA. Sólo dos estados -Florida y California- tienen más inscripciones en sus intercambios (sin contar Medicaid) que Texas. Y Texas es uno de los pocos estados de HealthCare.gov donde la inscripción aumentó de 2019 a 2020.

Las tarifas aumentaron fuertemente en 2018, y las aseguradoras comenzaron a agregar el costo de las reducciones de costos compartidos (CSR) a las tarifas del plan de plata, lo que resultó en subsidios de primas particularmente grandes (que se basan en el costo de los planes de plata) en 2018. Para 2019, sin embargo, el aumento medio de las tarifas fue mucho más modesto, con algo más del 2%. Y para 2020, las tarifas medias disminuyeron ligeramente. El coste del CSR se sigue añadiendo a las tarifas de los planes plateados, por lo que los subsidios siguen siendo desproporcionadamente grandes en Texas.

Según datos de la Oficina del Censo de Estados Unidos, Texas tenía la tasa de no asegurados más alta del país en 2013, con un 22,1 por ciento. Y aunque la tasa de no asegurados del estado, del 17,7 por ciento en 2018, seguía siendo la más alta del país, un número considerable de residentes de Texas había obtenido cobertura sanitaria desde la implantación de la ACA. Sin embargo, el número de personas que obtienen cobertura sería mucho mayor si Texas aceptara la financiación federal para expandir Medicaid bajo la ACA.

A partir de 2021, habrá planes de intercambio disponibles de las siguientes aseguradoras, pero con disponibilidad de planes que varía de un lugar a otro:

• Celtic/Ambetter (Ambetter de Superior Health Plan)
• Blue Cross Blue Shield of Texas
• CHRISTUS
• Friday Health Plan
• Molina
• Oscar
• Sendero
• SHA/FirstCare
• Community Health Choice
• Scott &White Health Plan

La legislación, que fue aprobada en el Senado de Texas por 29 votos a favor y 2 en contra y por unanimidad en la Cámara, es sólida. Pero sólo se aplica al 16% de los residentes de Texas, es decir, a los que tienen planes privados regulados por el Estado (los planes autoasegurados, que utilizan la mayoría de las grandes empresas, no están regulados por el Estado). Prohíbe que el proveedor fuera de la red facture al paciente por montos que excedan las responsabilidades regulares de costo compartido del paciente (es decir, copagos, deducible, coseguro), y en su lugar requiere que el proveedor y el seguro del paciente entren en mediación o arbitraje, supervisado por las regulaciones estatales, para llegar a un acuerdo de pago, sin que el paciente esté atrapado en el medio de la disputa financiera.

El Departamento de Seguros de Texas fue encargado de desarrollar las reglas relacionadas con el proceso de mediación y arbitraje; las actualizaciones sobre ese proceso están disponibles aquí. El Departamento anunció en noviembre de 2019 que FAIR Health había sido seleccionada como la base de datos de referencia que se utilizará en los casos de arbitraje.

El proceso de elaboración de normas para la implementación de SB1264 ha sido complicado, y los detalles aún estaban en el aire a principios de diciembre. La controversia surgió cuando la Junta Médica de Texas propuso que todos los proveedores fuera de la red dieran a los pacientes formularios de consentimiento (la ley pretendía que esos formularios sólo se utilizaran cuando un paciente quisiera utilizar un proveedor fuera de la red a sabiendas). A los defensores de los consumidores les preocupaba que la propuesta de la Junta hiciera que los pacientes tuvieran que enfrentarse a un papeleo confuso y que tuvieran que renunciar a sus protecciones de facturación de saldos. Pero la Junta retiró esa propuesta a principios de diciembre.

Texas también promulgó el proyecto de ley SB1037 en 2019, asegurando que cuando una factura de saldo sorpresa se envía a las colecciones, no aparecerá en el informe de crédito de la persona. Siempre y cuando la persona tuviera un seguro de salud en el momento del tratamiento y la factura sea por atención de emergencia fuera de la red o por proveedores fuera de la red que trataron al paciente en un centro de la red, la factura impaga no afectará el informe de crédito de la persona.

SB1742, también promulgada en 2019, requiere que los directorios de proveedores de los planes de salud aclaren si los especialistas que ejercen en centros de la red también están dentro de la red. Además, la legislación impone nuevas reglas relacionadas con la autorización previa, incluida una lista fácilmente disponible de servicios que están sujetos a requisitos de autorización previa, e información sobre el volumen total de requisitos y denegaciones de autorización previa del asegurador.

2019: La inscripción cayó por tercer año consecutivo, con 1.087.240 personas que se inscribieron en planes privados a través del intercambio de Texas durante la inscripción abierta para los planes de 2019. La Administración Trump había vuelto a reducir los fondos para la asistencia de marketing e inscripción de HealthCare.gov, y también había finalizado las regulaciones que amplían el acceso a los planes de salud a corto plazo más largos (que algunas personas sanas utilizan en lugar de la cobertura que cumple con la ACA). Además, el proyecto de ley de impuestos del Partido Republicano que se promulgó a finales de 2017 derogó la multa del mandato individual de la ACA a partir del inicio de 2019. Todos estos factores probablemente se combinaron para impulsar la inscripción ligeramente más baja de lo que había sido el año anterior, a pesar de un aumento de la tasa promedio muy pequeño para 2019.
2018: La inscripción disminuyó de nuevo – en alrededor del 8 por ciento – para 2018, con 1,126,838 personas que obtuvieron cobertura a través del intercambio de Texas durante la inscripción abierta para la cobertura de 2018. La caída de la inscripción fue similar a la tendencia nacional a través de los estados que utilizan HealthCare.gov, donde la inscripción promedio disminuyó un 5 por ciento en 2018. La Administración Trump redujo los fondos para la asistencia de marketing e inscripción de HealthCare.gov, y las primas en el mercado individual volvieron a aumentar significativamente.

2017: La inscripción comenzó a disminuir en 2017, con 1.227.290 personas comprando planes en el intercambio de Texas durante la inscripción abierta. La decisión de la administración Trump de suspender la campaña de marketing de HealthCare.gov en los últimos días de la inscripción abierta probablemente desempeñó un papel en la disminución de las inscripciones, al igual que la incertidumbre sobre el futuro de la ACA combinada con aumentos de tarifas bastante sustanciales (compensados por los subsidios para aquellos que eran elegibles para el subsidio, pero no para aquellos que tenían que pagar el precio completo de sus planes).

2016: Como ocurrió en la mayoría de los estados que utilizan HealthCare.gov, la inscripción alcanzó su punto máximo en Texas en 2016, con 1.306.208 personas inscritas en planes privados para 2016 durante la inscripción abierta. La Asociación de Hospitales de Texas montó una importante campaña de marketing para conseguir que la gente se inscribiera en un seguro de salud a través del intercambio, y sus esfuerzos parecieron dar resultado. En los 38 estados que utilizaron Healthcare.gov, en la última semana el período de inscripción abierta de 2016, ocho de las diez áreas locales con las cifras de inscripción de más rápido crecimiento estaban en Texas: Corpus Christi, Harlingen, Laredo, El Paso, Odessa-Midland, San Antonio, Abilene-Sweetwater y Lubbock.

2015: Durante el período de inscripción abierta para la cobertura de 2015, 1.205.174 personas se inscribieron en planes privados a través del intercambio de Texas.

2014: La inscripción abierta para la cobertura de 2014 duró seis meses (de octubre de 2013 a marzo de 2014), más una prórroga al final que se prolongó hasta abril. La inscripción en el intercambio de Texas llegó a 733.757 para el 19 de abril de 2014. Hasta el 1 de marzo, la inscripción en planes privados en el intercambio de Texas había sido de apenas 295.000. El aumento durante el mes de marzo y el período de ampliación en la primera quincena de abril fue el mayor de cualquier estado del país.

Todos los planes ofrecidos en el intercambio son EPOs o HMOs. Los siguientes cambios de tarifas promedio se aplicaron para 2020:

• Celtic/Ambetter: 2,25 por ciento de aumento.
• Blue Cross Blue Shield of Texas: 2 por ciento de disminución (las tarifas también disminuyeron en 2019)
• CHRISTUS: 4,2 por ciento de disminución
• Molina: 4,45 por ciento de disminución
• Oscar: 0,14 por ciento de aumento. Oscar amplió su área de cobertura en Texas, por segundo año consecutivo. Los planes están disponibles para 2020 en San Antonio, Austin, Dallas / Fort Worth, El Paso y Houston.
• Sendero: 3,2 por ciento de disminución
• SHA / FirstCare: 14 por ciento de aumento
• Community Health Choice: 1,6 por ciento de disminución

Dos aseguradoras adicionales (Compañía de Seguros de Scott & White, y Scott y White Health plan) sólo ofrecen planes fuera del intercambio. Sus aumentos de la tasa promedio son una disminución del 8,3 por ciento y un aumento del 1,3 por ciento, respectivamente.

En ACA Signups, Charles Gaba calculó una disminución de la tasa promedio ponderada del 1,4 por ciento para 2020, incluyendo las aseguradoras que sólo ofrecen planes fuera del intercambio.

Para la perspectiva, aquí está una mirada a cómo las tasas han cambiado en el intercambio de Texas a lo largo de los años:

2015: Doce transportistas ofrecieron un total de 95 planes de salud diferentes en el intercambio de Texas en 2014. Esto aumentó a 15 en 2015, y un análisis del Fondo de la Commonwealth encontró un aumento promedio de la tasa del 5 por ciento en el intercambio de Texas para 2015. En el caso de los planes de plata, fue solo del 2%. Los aumentos de las tarifas tendieron a ser menores en las zonas urbanas de Texas.

2016: Las primas promedio en el mercado individual de Texas aumentaron un 15,8 por ciento para 2016, aunque hubo una variación considerable de una aseguradora a otra. Las tarifas disminuyeron para cinco aseguradoras, y aumentaron entre un 5 por ciento y un 34 por ciento para las restantes. En todo el estado, el plan medio de referencia fue un 5,1 por ciento más caro en 2016, lo que significa que los subsidios fueron más altos, pero solo modestamente.

2017: Para 2017, las primas promedio en el mercado individual en Texas aumentaron alrededor del 34 por ciento. Aunque los subsidios a las primas crecen al ritmo de las primas, se basan en el coste del plan de referencia (el segundo plan plateado de menor coste) en cada zona. El HHS informó de que, para un afiliado de 27 años, el plan plateado medio de segundo coste más bajo en el intercambio de Texas era un 18% más caro en 2017 que en 2016 (eso es un poco menos que el aumento medio nacional de 2017 del 22% para los planes plateados de segundo coste). Por lo tanto, aunque los subsidios aumentaron en 2017 en Texas, el aumento puede haber sido menor que el aumento de la prima que algunos inscritos experimentaron, dejándolos con primas netas más altas.

2018: En la mayoría de los casos, las aseguradoras de Texas presentaron tarifas en la primavera/principios del verano de 2017 que suponían que la financiación federal para las reducciones de costes compartidos (CSR) continuaría en 2018. Pero para cuando la financiación de CSR fue oficialmente eliminada por la Administración Trump en octubre de 2017, todas las aseguradoras de Texas habían presentado tarifas que se basaban en la suposición de que la financiación de CSR no continuaría. Texas no dio instrucciones a las aseguradoras sobre cómo agregar el costo adicional a sus primas, por lo que tuvieron la opción de distribuirlo entre las primas de todos los planes, agregarlo a todas las tarifas de los planes de plata o agregarlo solo a las tarifas de los planes de plata en el intercambio. En algunos casos, los expedientes de Texas dejan claro que el coste de la RSE sólo se añadía a los planes plateados, y al menos una aseguradora (CHRISTUS) presentó una estructura de tarifas revisada adicional para garantizar que el coste de la RSE sólo se añadiera a los planes plateados en el mercado. La presentación de tarifas de Sendero indicaba que comercializaría un plan de plata fuera de la bolsa además de sus planes de bolsa (los planes fuera de la bolsa no tienen que incluir el coste de CSR en sus tarifas).

Hubo cierta incertidumbre en cuanto a la magnitud exacta del aumento de tarifas aprobado para 2018. Pero la prima media (antes de aplicar cualquier subsidio) en el intercambio de Texas fue de 404 dólares/mes en 2017, y creció fuertemente, hasta los 543 dólares/mes, en 2018.

2019: En ACA Signups, Charles Gaba calculó un incremento medio de las tarifas del 2,25 por ciento para 2019, incluyendo algunas aseguradoras que solo ofrecen planes fuera del intercambio. Como fue el caso de 2018, el Departamento de Seguros de Texas no instruyó a las aseguradoras sobre cómo agregar el costo de las reducciones de costos compartidos (CSR) a las primas para 2019. En cambio, el enfoque de CSR se dejó a la discreción de cada aseguradora. Agregar el costo de CSR solo a las primas del plan de plata (en muchos casos, solo a las primas del plan de plata en el intercambio) es el enfoque más popular en todo el país, pero las aseguradoras también tenían la opción de agregar el costo de CSR a todos los planes.

Participación de los transportistas en el mercado de Texas desde 2014

El intercambio en Texas tenía 15 transportistas que ofrecían planes en Texas para 2015, frente a 12 en 2014. Sólo Michigan y Ohio tenían más transportistas en sus intercambios, con 16 cada uno.

Pero en 2017, sólo diez aseguradoras ofrecían planes en el intercambio de Texas, y la mayoría de ellas sólo ofrecían cobertura en una fracción de los 254 condados del estado. En la mayoría de los condados, había una, dos o tres compañías que ofrecían planes. Y no había planes PPO disponibles en el intercambio en 2017; las aseguradoras habían optado por cambiar a HMO y EPO más económicas como medida de ahorro.

Varias aseguradoras salieron a finales de 2016

UnitedHealthcare salió del mercado individual en Texas (tanto dentro como fuera del intercambio) a finales de 2016, como ocurrió en la mayoría de los estados en los que United ofrecía planes de intercambio en 2016.

Según un análisis de la Kaiser Family Foundation, United solo ofrecía planes en 30 de los 254 condados de Texas en 2016. Pero eran los condados con más inscritos: el 80 por ciento de los inscritos en el intercambio de Texas tenían a UnitedHealthcare como opción en 2016. Pero el número total de inscritos en los planes de United (incluyendo All Savers y UnitedHealthcare Life Insurance Company) fue inferior a 157.000, incluyendo miembros dentro y fuera del intercambio.

En agosto de 2016, Aetna anunció que saldría de los intercambios en 11 de los 15 estados donde había estado ofreciendo planes de intercambio. Texas fue uno de los estados en los que los afiliados al intercambio de Aetna tuvieron que asegurarse una nueva cobertura para 2017.

Scott &White Health Plan también anunció en agosto que abandonaría el intercambio en Texas a finales de 2016. Continuaron ofreciendo planes de bronce fuera del intercambio en 61 condados en 2017, pero suspendieron todos sus planes de plata y oro. Scott & White ofrecía anteriormente planes en el intercambio de Texas en 58 condados. Una filial, la Compañía de Seguros de Scott & White, también indicó en su presentación de tarifas que sus planes solo estarían disponibles fuera del intercambio en 2017.

Los planes de Cigna también estaban disponibles únicamente fuera del intercambio en Texas para 2017. Para los HMO de Cigna, habían presentado inicialmente una propuesta de aumento de la tarifa media de alrededor del 23 por ciento para 2017, pero más tarde presentaron un nuevo aumento de la tarifa media del 48,9 por ciento, que el gobierno federal consideró «no irrazonable.» En el caso de las OPE, el aumento medio de las tarifas fue de alrededor del 35 por ciento. Todas estas tarifas se aplicaban únicamente a los planes fuera del intercambio, por lo que no había subsidios disponibles para compensar las primas.

Allegian Health Plan anunció su salida del intercambio justo cuando comenzó la inscripción abierta para 2017. Continuaron ofreciendo planes HMO fuera del intercambio en solo siete de los 254 condados de Texas.

Oscar redujo el área de cobertura en 2017, pero la amplió en 2018 y de nuevo en 2019

Oscar permaneció en el intercambio de Texas en 2017, pero solo en un condado (Bexar) en San Antonio. Dejaron de ofrecer planes de intercambio en el área de Dallas. Ofrecieron planes en un total de cuatro condados en Texas para 2017, pero en tres de ellos -todos menos Bexar- los planes solo estaban disponibles fuera del intercambio.

Pero Oscar se expandió a dos condados adicionales del área de San Antonio (Comal y Guadalupe, según su presentación del plan) para 2018. También se expandieron al área de Austin, con planes dentro y fuera del intercambio. Oscar continuó ofreciendo cobertura fuera del intercambio en el área de Dallas en 2018. Y se expandieron de nuevo para 2019, con planes dentro del intercambio disponibles en las áreas de Dallas/Fort Worth y El Paso.

Humana y Prominence salieron a finales de 2017; el impacto fue mínimo debido a la pequeña área de mercado

La avalancha de salidas de aseguradoras a finales de 2016 fue seguida por otras dos salidas a finales de 2017. Humana salió del mercado individual (dentro y fuera del intercambio) a finales de 2017, y también lo hizo Prominence.

Humana solo ofrecía planes en diez de los 254 condados de Texas en 2017, sin embargo, por lo que su salida no afectó a la mayor parte del estado. Los condados en los que los planes de Humana estaban disponibles en 2017 -dentro y fuera del intercambio- se agrupaban en las áreas de Corpus Christi, San Antonio y Waco. En cada uno de esos condados, había otras dos aseguradoras que ofrecían planes de intercambio (Christus y Blue Cross Blue Shield of Texas).

Prominence ofreció planes en 11 condados de Texas en 2017, por lo que, al igual que en el caso de Humana, su salida no impactó en la mayor parte del estado. La mayoría de los condados en los que Prominence ofrecía planes de intercambio tenían poblaciones bastante bajas, aunque los planes de Prominence estaban disponibles en McAllen y Amarillo

Sendero permaneció en el intercambio

En septiembre de 2018, la Junta Directiva de Central Health (que supervisa a Sendero/IdealCare) votó para limitar la financiación de Sendero y dejar de ofrecer planes de Sendero a finales de 2018. Según los términos del límite de financiación, solo el plan Sendero/IdealCare Bronce iba a estar disponible para 2019. La votación se produjo después de años de pérdidas para el plan, y un futuro financiero incierto, aunque todavía tenía que ser aprobado por el Tribunal de Comisionados del Condado de Travis.

Pero diez días más tarde, el Consejo de Administración de Central Health revirtió su decisión, votando para asignar 26 millones de dólares para mantener a Sendero a flote durante al menos otro año. Central Health tenía previsto trasladar a algunos de sus miembros del Programa de Acceso Médico y a los pacientes con enfermedades crónicas a los planes de Sendero, si los miembros elegían esa opción, y Central Health proporcionaría asistencia para las primas a los miembros que cumplieran los requisitos.

Central Health informó de que 223 miembros optaron por cambiarse a Sendero. El cambio a Sendero dio a los miembros acceso a una red más amplia de proveedores en el condado de Travis, y Sendero también se beneficia como resultado de la forma en que está estructurado el programa de ajuste de riesgo de la ACA. En 2018, Sendero debía 47 millones de dólares al programa de ajuste de riesgos. Las aseguradoras que tienen miembros más saludables terminan teniendo que pagar en el programa de ajuste de riesgo, mientras que las que tienen miembros menos saludables reciben fondos de ajuste de riesgo. Al inscribir a miembros más enfermos, Sendero esperaba ser un receptor neto de fondos de ajuste de riesgo en años futuros. Y el programa se amplió para 2020.

El futuro de Sendero sigue siendo incierto, pero por el momento, los planes de Sendero siguen estando disponibles en los ocho condados de Austin en el área de servicio de Travis. Los planes de bronce, plata y oro estaban disponibles en Sendero en 2019, a diferencia del único plan de bronce que habría estado disponible si Central Health no hubiera votado para revertir su límite de financiación anterior. Y para 2020, según la información de presentación de tarifas de Sendero, los planes también están disponibles en el nivel de platino. Sendero también está ofreciendo recientemente «réplicas de planes Bronce, Bronce HSA y Bronce HD en una red estrecha», alrededor de 14,000 personas se inscribieron en la cobertura de Sendero para 2019.

2020: Siguen siendo ocho aseguradoras en el intercambio

Para 2020, las ocho aseguradoras que ofrecieron planes en el intercambio de Texas en 2019 han continuado haciéndolo, con algunas expansiones del área de cobertura.

2021: Diez aseguradoras, incluidas Friday y Scott & White Health Plan

Para 2021, Friday Health Plan se unirá al intercambio en Texas, y Scott & White Health Plan se reincorporará al intercambio, después de haber salido previamente a finales de 2016. Esto hará que el número total de aseguradoras participantes sea de diez. Molina ampliará su área de cobertura a cinco condados que actualmente solo tienen planes disponibles de Blue Cross Blue Shield of Texas y/o Ambetter.

Una pareja casada que trabaje por cuenta propia aún puede adquirir una cobertura para grupos pequeños en Texas

Como resultado de la Ley de Cuidado de Salud Asequible, la ley federal solo permite que una pareja casada que trabaje por cuenta propia adquiera un seguro de salud para grupos pequeños si hay al menos un empleado adicional. Incluso si ambos cónyuges están trabajando para su negocio, no se consideran dos empleados separados (y por lo tanto elegibles para la cobertura de salud de grupo, que requiere al menos dos empleados) bajo la ley federal. Pero la ley de Texas es diferente, y tiene prioridad en este caso. En Texas, una aseguradora de grupos pequeños debe emitir cobertura a cualquier grupo de dos o más empleados, incluso si el grupo solo tiene dos empleados casados entre sí.

Los inscritos en el intercambio se identifican en las tarjetas de identificación

A finales de mayo de 2015, el senado del estado de Texas aprobó el proyecto de ley 1514 de la Cámara de Representantes, y el gobernador Abbott lo convirtió en ley al mes siguiente. La ley entró en vigor en septiembre de 2015, y requiere que las compañías de seguros etiqueten las tarjetas de identificación de las pólizas con «QHP» (plan de salud calificado) si el plan se compró a través del intercambio.

La versión inicial del proyecto de ley de la Cámara pedía dos designaciones diferentes para las tarjetas de identificación de las pólizas compradas en el intercambio: «QHP» para los planes adquiridos sin subvención, y «QHP-S» para los planes adquiridos con subvención (el 86 por ciento de los inscritos en el intercambio en Texas reciben subvenciones). Pero la versión que finalmente se convirtió en ley eliminó la «S» y simplemente pide que se identifique a todos los inscritos en el intercambio con la designación «QHP».

Muchas organizaciones de proveedores apoyaron la ley HB 1514, porque hay un período de gracia de 90 días para los inscritos en el intercambio subsidiado que se atrasan en sus primas, en comparación con el período de gracia de 30 días para los planes adquiridos fuera del intercambio y para los planes de intercambio no subsidiados. Durante ese tiempo, las compañías tienen que pagar las reclamaciones de los primeros 30 días, pero pueden denegar retroactivamente las reclamaciones de los 60 días siguientes (suponiendo que el paciente no pague las primas atrasadas) y pueden exigir al proveedor que reembolse los pagos realizados durante ese tiempo.

Los partidarios del proyecto de ley afirman que la designación QHP simplemente sirve para que los proveedores sean conscientes de la necesidad de recordar a sus pacientes que deben estar al día con sus primas. Pero la etiqueta QHP permite a los proveedores saber que lo más probable es que el paciente esté recibiendo un subsidio y, por lo tanto, tenga un período de gracia de 90 días para mantenerse al día con las primas. No es descabellado suponer que algunos proveedores decidan entonces no trabajar con esos pacientes. El proyecto de ley generó una considerable controversia entre las organizaciones de proveedores y los defensores de los consumidores.

Los planes con derechos adquiridos pueden renovarse

En noviembre de 2013, el gobierno federal anunció que los estados podrían permitir que los planes de salud sin derechos adquiridos, anteriores a 2014 (apodados planes «con derechos adquiridos») se renovaran de nuevo y siguieran en vigor en 2014. En marzo de 2014, emitieron otra prórroga para estas pólizas transitorias, permitiendo a los estados que siguieran renovando hasta septiembre de 2016. La mayoría de los estados han aceptado esa propuesta, pero en 2014, los reguladores de Texas simplemente no emitieron ningún tipo de orientación sobre el asunto (en las entrevistas con funcionarios de seguros de cada estado, Texas fue el único en este sentido: todos los demás estados adoptaron una posición a favor o en contra de la renovación de los planes «abuela»).

Debido a que Texas no emitió ninguna directriz para la renovación de los planes «abuela», los reguladores dijeron inicialmente que no se permitiría la renovación de los planes «abuela» en Texas en 2014. Pero finalmente dieron marcha atrás en esto, con el Departamento de Seguros simplemente señalando que no se oponen a las compañías que renuevan los planes grandmothered de acuerdo con las directrices federales. Desde entonces, el HHS ha emitido extensiones adicionales (a discreción de los estados) para los planes de transición, permitiéndoles renovar hasta octubre de 2021, y permanecer en vigor hasta finales de diciembre de 2021. Texas ha confirmado que permitirá que las aseguradoras se acojan a la última prórroga federal, permitiendo que los planes de la abuela sigan en vigor hasta finales de 2021.

Historia y legislación del intercambio

El ex gobernador de Texas, Rick Perry, notificó formalmente al Departamento de Salud &Servicios Humanos (HHS) en julio de 2012 que Texas no pondría en marcha un intercambio de seguros médicos gestionado por el estado. En su carta de notificación, Perry -un viejo opositor a la Ley de Asistencia Asequible- calificó las disposiciones de la ACA de «intrusiones descaradas en la soberanía de nuestro estado».

El representante del estado de Texas Eric Johnson, un demócrata de Dallas, presentó proyectos de ley a principios de 2013 que habrían creado un intercambio estatal y ampliado Medicaid, pero ninguno de ellos tuvo éxito. El HHS gestiona el intercambio en Texas, y el estado no está ampliando Medicaid.

El Texas High-Risk Pool (un plan de salud para personas con condiciones preexistentes que es anterior a la ACA) permaneció abierto durante los tres primeros meses de 2014, después de que originalmente se programara el cese de operaciones a finales de 2013. Este fue el caso en varios estados, ya que HealthCare.gov tuvo algunos fallos significativos en el primer período de inscripción abierta, lo que obstaculizó los esfuerzos de inscripción.

En enero de 2014, los esfuerzos de la Administración Perry para hacer más difícil ser un navegador en Texas atrajeron las críticas de los partidarios de la ACA y los legisladores demócratas, que afirman que Perry simplemente está tratando de impedir la inscripción en el intercambio de Texas.

Según un artículo de Kaiser Health News, Blue Cross Blue Shield de Texas jugó un papel importante en la educación de los consumidores del estado sobre el mercado federal de seguros de salud en sus primeros días. El plan de los azules utilizó muchas estrategias para llegar a los consumidores: la creación de un sitio web, el lanzamiento de una campaña de mensajes de texto y la participación de iglesias, clínicas comunitarias, organizaciones sin fines de lucro y otras organizaciones comunitarias.

Enlaces del intercambio de seguros de salud de Texas

HealthCare.gov
800-318-2596

Be Covered Texas

Página de Recursos de la Reforma de Salud Federal
Del Departamento de Seguros de Texas

Opciones de Salud de Texas

Perfil del Intercambio Estatal: Texas
La visión general de la Henry J. Kaiser Family Foundation sobre el progreso de Texas hacia la creación de un intercambio estatal de seguros de salud.

Louise Norris es una agente de seguros de salud individual que ha estado escribiendo sobre los seguros de salud y la reforma sanitaria desde 2006. Ha escrito docenas de opiniones y artículos educativos sobre la Ley de Asistencia Asequible para healthinsurance.org. Sus actualizaciones sobre el intercambio de salud estatal son citadas regularmente por los medios de comunicación que cubren la reforma sanitaria y por otros expertos en seguros de salud.