Las tarjetas de nómina son una tendencia creciente en las pequeñas empresas: Cerca de 14 millones de tarjetas de nómina estaban en uso en 2017. Las tarjetas de nómina proporcionan un fácil acceso a los cheques de pago sin la necesidad de una cuenta bancaria o una relación bancaria. Esto puede ser crucial para muchos estadounidenses que no pueden (o deciden no) abrir una cuenta bancaria.
¿Qué es una tarjeta de nómina?
Las tarjetas de nómina permiten a los empleados acceder a sus cheques de pago sin establecer una cuenta bancaria. Funcionan como las tarjetas de débito: Las tarjetas de nómina se cargan con un cheque de pago cada período de pago y pueden utilizarse para retirar dinero en efectivo o hacer compras. Esto puede ser una herramienta ventajosa para las pequeñas empresas con empleados que no tienen cuentas bancarias o no tienen muchas opciones bancarias en su localidad.
Dependiendo del servicio de tarjeta de nómina que contrate, puede ser más rentable proporcionar una opción de tarjeta de nómina a sus trabajadores. La impresión y entrega de cheques puede ser costosa, y algunas empresas de nóminas pueden cobrar un extra por cosas como el depósito directo.
Desde el punto de vista del trabajador, es importante entender las diferentes tarifas asociadas a las tarjetas de nómina, ya que no son exactamente como las tarjetas de débito tradicionales. Aunque puede ser una gran opción para los empleados que no tienen cuenta bancaria, tendrá que pagar algunas comisiones, como las de mantenimiento mensual, retirada de dinero en cajeros automáticos, consulta de saldo, transferencia de fondos y cierre de cuenta. Las comisiones exactas dependerán de la empresa con la que trabaje.
Nota del editor: ¿Busca el servicio de nóminas adecuado para su empresa? Rellene el siguiente cuestionario para que nuestros socios proveedores se pongan en contacto con usted acerca de sus necesidades.
Pros y contras de las tarjetas de nómina
Pros de las tarjetas de nómina
- Las tarjetas de nómina son una forma sencilla y fácil de que los empleados puedan acceder a sus nóminas sin tener una cuenta bancaria.
- Si una tarjeta de nómina se pierde o es robada, puede ser reemplazada fácilmente (por una tarifa, por supuesto).
- Es una opción conveniente. No hay necesidad de ir a un banco para cobrar un cheque o comprobar si su depósito ha llegado a su cuenta. Puede acceder a sus fondos inmediatamente.
- Las tarjetas de nómina se sustituyen fácilmente.
- No hay riesgo de deuda o responsabilidad financiera, ya que la tarjeta actúa como una tarjeta de débito y no como una tarjeta de crédito.
Los contras de las tarjetas de nómina
- No proporcionan los mismos beneficios que una cuenta bancaria, como los tipos de interés favorables.
- Se pueden cobrar comisiones cada vez que un empleado consulta su saldo.
- Aunque es fácil de reemplazar, una tarjeta de nómina técnicamente puede perderse o ser robada, lo que no es un problema con el depósito directo.
- Puede haber cargos adicionales por usar la tarjeta.
- Dependiendo de su industria, puede no ser una buena opción de pago.
Proveedores de tarjetas de nómina
Hay varios proveedores de tarjetas de nómina para pequeñas empresas. Algunos de los principales proveedores de nóminas ofrecen tarjetas de nómina como forma de compensar a los empleados. Si trabaja con un proveedor de nóminas importante, hable con su representante para determinar cómo sería el pago a través de tarjetas de nómina para su negocio.
En cuanto a otras opciones, hay algunos proveedores de tarjetas de nómina a tener en cuenta, según la American Payroll Association.
- Money Network: Money Network ofrece tarjetas de nómina y una experiencia intuitiva en línea para gestionar su oferta de tarjetas de nómina. Ofrece mayor seguridad, opciones de depósito flexibles y responsabilidad limitada. Money Network respalda todos sus fondos con la FDIC. Esta protección de responsabilidad cero significa que los empleados están cubiertos si algo le sucede a su tarjeta de nómina. Money Network tiene más de 20 años de experiencia como empresa de procesamiento de débitos prepagados, por lo que se asociará con un proveedor establecido en la industria.
- Netspend Skylight ONE Card: Netspend es uno de los programas de pago más grandes del país y ofrece algunas características clave como la inscripción flexible y los informes electrónicos. Ofrece un portal en línea donde los empleados pueden ver los depósitos en línea y los extractos salariales. Como socio de servicio completo, esta empresa también ayuda a las pequeñas empresas a implantar y gestionar programas de tarjetas de pago. Esto incluye ayuda con la configuración, el marketing, la formación, el cumplimiento y la asistencia continua.
- ¡Rápido! PayCard: Esta empresa ofrece una solución de nómina electrónica al 100% para sus clientes. Dispone de varias opciones de distribución, incluyendo pagos con monedero electrónico, cheques digitales y una gran cantidad de tarjetas de nómina para que sus empleados puedan elegir. Ofrece pagos instantáneos y entrega de nóminas electrónicas a coste cero para los empresarios. También ofrece talones de pago electrónicos y otras características de nómina convenientes tanto para los empleados como para los empleadores.
- U.S. Bank: U.S. Bank ofrece tarjetas de nómina a las pequeñas empresas, lo que le convierte en una de las pocas instituciones bancarias importantes que respalda las iniciativas de tarjetas de nómina. El peso detrás del nombre de U.S. Bank significa que usted se asociará con un socio financiero probado. Su iniciativa de tarjeta de nómina se llama Focus, e incluye protección contra el fraude, compras en línea y pagos 100% electrónicos. También proporciona alertas de texto y correo electrónico, programas de recompensas de devolución de dinero, características de la cuenta de ahorros y una aplicación móvil.
- Wisely: Wisely es un proveedor de tarjetas de nómina respaldado por ADP, una de las mayores empresas de procesamiento de nóminas y gestión de recursos humanos de Estados Unidos. Ofrece acceso a dinero en efectivo sin comisiones en cajeros automáticos y bancos, así como devolución de dinero en efectivo en comercios. Esta característica es única, teniendo en cuenta que muchos proveedores de tarjetas de nómina cobran algún tipo de comisión. Wisely también cuenta con una aplicación móvil en la que los usuarios pueden gestionar los fondos -también ofrece múltiples fuentes de financiación-, por lo que se pueden conectar nóminas de trabajos a tiempo parcial, devoluciones de impuestos o cualquier otro tipo de ingresos a la cuenta de Wisely. Cumple con los requisitos en los 50 estados, y hay un apoyo de alto nivel para las pequeñas empresas.
Cómo transferir dinero de una tarjeta de nómina a una cuenta bancaria
Transferir dinero de su tarjeta de nómina a una cuenta bancaria puede ser sencillo o complicado, dependiendo del proveedor de tarjetas de nómina que elija. Sorprendentemente, no hay mucha información sobre cómo transferir fondos de una tarjeta de nómina a una cuenta bancaria. Algunos servicios lo incluyen en sus ofertas, mientras que con otros, es posible que tenga que hablar con su banco o con el proveedor de la tarjeta de nómina.
Las tarjetas de nómina son ideales para los trabajadores que no tienen cuenta bancaria, mientras que el depósito directo es una mejor opción para los trabajadores que necesitan acceso inmediato a los fondos a través de una cuenta bancaria. Si su empleador le ofrece una tarjeta de nómina, debe ofrecerle también una opción de depósito directo o de cheque en papel. Hay varias leyes laborales que exigen que los empresarios ofrezcan varias opciones. Si tiene una tarjeta de nómina y necesita transferir fondos a su cuenta bancaria, es mejor que hable con su proveedor o empleador. Tenga en cuenta que puede pagar una comisión por transferir dinero a una cuenta bancaria.
Preguntas frecuentes sobre la tarjeta de nómina
¿Es una tarjeta de nómina una tarjeta de débito?
Esencialmente, sí. Funcionan de la misma manera en el sentido de que una institución financiera mantendrá el dinero depositado por el empleador en una cuenta individual, y la tarjeta de nómina será capaz de acceder al dinero como una tarjeta de débito. Se pueden configurar alertas para notificar los saldos bajos, o cuando los fondos estén disponibles después de un depósito. Además, las tarjetas de nómina suelen estar afiliadas («de marca») a uno de los principales emisores de tarjetas de crédito, como Visa, MasterCard o American Express.
¿Pueden las empresas ofrecer únicamente tarjetas de nómina como método de pago?
No. A pesar de la creciente popularidad de las tarjetas de nómina, las leyes bancarias federales exigen que se ofrezca a los empleados al menos una opción de pago adicional. Debido al ahorro que suponen las transferencias electrónicas de fondos respecto a los cheques en papel (unos 3 dólares por pago, por empleado), el depósito directo suele ser la segunda opción. Esto no quiere decir que los empresarios deban ofrecer sólo dos formas de pago. Cada estado se reserva el derecho de regular los métodos específicos de pago ofrecidos a los empleados.
¿Dónde pueden utilizar los empleados las tarjetas de nómina?
Las tarjetas de nómina se aceptan generalmente en cualquier lugar en el que se utilice normalmente una tarjeta de débito de una cuenta bancaria. Tienen el mismo poder adquisitivo que una tarjeta bancaria y pueden utilizarse en tiendas, surtidores de gasolina e incluso cajeros automáticos. Se puede sacar dinero de la cuenta en los cajeros automáticos o utilizando la opción de devolución de dinero en las tiendas de comestibles o minoristas que lo ofrecen en la caja. Las tarjetas de nómina también se pueden utilizar para realizar pagos en línea que acepten la misma marca de tarjeta de débito.
¿Se puede depositar dinero en una tarjeta de nómina?
Esto depende de los servicios que ofrezca la institución utilizada por su empleador. Algunas tarjetas ofrecen la posibilidad de ingresar dinero en un centro de cambio o en un cajero automático, mientras que otras no. Revise los términos de su programa para ver si esta opción está disponible.
¿Es mejor el depósito directo o una tarjeta de nómina?
Esto depende en gran medida de su situación y preferencias. Si la mayoría de sus empleados no tienen una cuenta bancaria, puede ser más fácil y más barato obtener una tarjeta de nómina.
Las comisiones de las tarjetas de nómina también importan. Algunas tarjetas tienen muy pocas comisiones asociadas, mientras que otras pueden cobrar una comisión por cosas que van desde el uso mensual hasta la retirada de fondos de un cajero automático. Además, no todas las tarjetas ofrecen la opción de depositar dinero no relacionado con la nómina en ellas, por lo que su empresa podría estar limitada en cuanto a los fondos que puede cargar en la tarjeta.
En resumen
Las tarjetas de nómina son una opción ideal para las pequeñas empresas que buscan ahorrar dinero en el procesamiento de la nómina. También son una herramienta vital para los empleados que no tienen cuentas bancarias. Hay varios proveedores de tarjetas de nómina. La mayoría de las grandes empresas de procesamiento de nóminas ofrecen a las pequeñas empresas una opción de tarjeta de nómina. Hay una gran cantidad de empresas externas que pueden proporcionar un servicio independiente, en caso de que su organización procese la nómina manualmente o trabaje con un socio que no ofrezca servicios de tarjetas de nómina.
Desde el punto de vista del empleador, las tarjetas de nómina pueden ser una gran manera de compensar de forma segura a sus empleados al tiempo que se ahorra dinero en las tasas de depósito directo y en los gastos generales de los cheques en papel.
Como empleado, debe ser consciente de las tasas y condiciones asociadas a las tarjetas de nómina. Debería utilizar una tarjeta de nómina que ofrezca algún tipo de portal en línea o aplicación móvil.
Hay varios pros y contras en el uso de las tarjetas de nómina, pero, como siempre, la mejor opción para su empresa depende de sus trabajadores, de las necesidades de su negocio y del coste global.