Las mejores compañías de seguros GAP (2021)

Eric Stauffer es un antiguo agente de seguros y banquero convertido en defensor del consumidor. Su prioridad es ayudar a educar a las personas y a las familias sobre los diferentes tipos de seguros que necesitan, y ayudarles a encontrar el mejor lugar para conseguirlos. Bio completa →

Escrito porEric Stauffer Fundador &Ex agente de seguros

Leslie Kasperowicz es licenciada en Ciencias Sociales por la Universidad de Winnipeg. Pasó varios años como CSR de Farmers Insurance, adquiriendo un sólido conocimiento de los productos de seguros, incluyendo el hogar, la vida, el automóvil y el comercio, y trabajando directamente con los clientes de seguros para entender sus necesidades. Desde entonces ha utilizado esos conocimientos en sus más de diez años como redactora, sobre todo en el sector de los seguros… Bio completa →

Revisada porLeslie Kasperowicz Responsable de seguros de Farmers durante 4 años

Los aspectos más destacados

• El seguro de protección de activos garantizado (GAP) paga la diferencia entre el valor de los coches y lo que se debe en los préstamos si el vehículo es total.
• El seguro GAP puede adquirirse en los concesionarios de automóviles o a través de su compañía de seguros de automóviles.
• El seguro GAP por sí solo suele ser más caro que añadirlo a su póliza de seguro de automóviles existente.

Las mejores compañías suelen ser las que tienen la mayor cuota de mercado en el sector de los seguros. Aunque elegir el mejor seguro no siempre es fácil, las revisiones pueden llevarte por el buen camino.

¿Qué es el seguro GAP?

GAP es un acrónimo que significa protección garantizada de activos. El seguro de protección garantizada de activos ayuda a cubrir la diferencia entre lo que valen los coches y lo que aún se debe en los préstamos. Una póliza GAP está disponible como un complemento a su póliza de seguro.

A menudo, las mejores compañías de seguros GAP no pueden competir con los proveedores de seguros de automóviles estándar y los prestamistas de préstamos cuando se trata de la asequibilidad.

Sin embargo, no todas las mejores compañías de seguros ofrecen este tipo de cobertura.

Ya sea que esté comprando un coche nuevo o usado, lea nuestra guía para saber por qué debe agregar la cobertura GAP a su póliza. Podría ayudarle a ahorrar miles de euros. Continúe leyendo para saber dónde puede comprar muchos tipos de opciones de cobertura.

Para averiguar quién ofrece las mejores tarifas de seguro GAP para su vehículo financiado, introduzca su código postal en nuestra herramienta gratuita de arriba para comparar las cotizaciones de seguro de coche GAP.

¿Cómo funciona el seguro GAP?

Antes de abordar preguntas concretas, como si el seguro de coche de Progressive incluye el seguro GAP, puede que te preguntes, ¿qué es la cobertura GAP? Y ¿cuándo se debe comprar la cobertura GAP?

Esta política adicional paga la diferencia entre el valor real en efectivo de su coche y el saldo de su préstamo en caso de una pérdida total cuando usted tiene una equidad negativa en el momento del accidente.

El seguro GAP es una buena idea si usted debe más en un préstamo de coche de lo que el coche es en realidad el valor, que es lo que significa la equidad negativa.

Debido a que las compañías de seguros sólo pagan el valor efectivo real de su vehículo totalizado al hacer el pago de una reclamación, usted puede encontrarse debiendo miles de dólares a su prestamista. El seguro GAP evita que eso ocurra.

A veces, al comprar un coche nuevo, los concesionarios ofrecen un presupuesto. Si elige esta vía, también conocida como póliza independiente, sepa que pagará intereses por la cobertura a medida que realice los pagos del préstamo.

¿Pero State Farm o Progressive auto insurance ofrecen una póliza de auto GAP? ¿O alguna otra de las principales aseguradoras de automóviles? Afortunadamente, usted también puede comprar esta cobertura de una compañía de seguros de automóviles. Las principales compañías de seguros que ofrecen cobertura GAP incluyen la mayoría de las compañías a nivel nacional, así como algunas agencias locales. Siga leyendo para ver quiénes le recomendamos.

¿Necesito un seguro GAP?

Has llegado al lugar adecuado para recibir el consejo de un experto. Según el Instituto de Información de Seguros, este producto de seguro es una buena idea si alguna vez deberás más por tu vehículo de lo que vale.

Por ejemplo, digamos que compras un coche nuevo por 30.000 dólares y pones 1.000 dólares de entrada. Ahora imagina que ese coche es totalizado un mes después de comprarlo, antes incluso de empezar a hacer sus pagos mensuales Su departamento de reclamaciones de seguros sólo pagará el valor real en efectivo de su vehículo, que es diferente de lo que financió para su coche nuevo.

Echa un vistazo a la siguiente tabla para ver aproximadamente cómo su aseguradora de automóviles actual calcula el valor real en efectivo de su vehículo.

Los coches nuevos se deprecian alrededor del 11% justo después de la compra. Su coche de 30.000 dólares ahora sólo vale 26.300 dólares, y sólo ha hecho un pago.

Como su compañía de seguros de coche sólo paga el valor real en efectivo de su vehículo totalizado, todavía tendrá un saldo pendiente de 2.700 dólares en su préstamo en el momento de la pérdida de un coche que ya no se puede conducir. Su cobertura de seguro de auto GAP cubrirá esa diferencia para que no tenga que pagar de su bolsillo.

Si usted es dueño de su coche en su totalidad, o si usted debe menos en su préstamo que el valor real en efectivo del vehículo, usted no necesita una política de GAP.

Afortunadamente, si usted requiere esta cobertura opcional, hay muchas opciones de protección GAP de automóviles expertos disponibles para usted. Usted puede estar preguntando, ¿vende Progressive pólizas GAP? ¿Qué hay de otras compañías? ¿State Farm lo tiene?

Es posible asegurar tarifas muy baratas para la cobertura, pero usted tiene que saber dónde buscar. Siga leyendo para aprender el mejor lugar para obtener la cobertura GAP.

¿Cuánto cuesta el seguro GAP?

Usted puede tener esto añadido a su póliza de seguro de auto principal. Si usted va esta ruta, usted pagará alrededor de $ 60 más al año.

También puede comprar de su distribuidor cuando usted compra su vehículo. Esto le costará unos 600 dólares al año y normalmente se incluirá en el coste de su préstamo. Esto significa que usted estará pagando intereses por su cobertura. No tiene sentido financiero gastar tanto extra a través de su concesionario.

También puede comprar sólo una póliza de seguro GAP, pero eso también le costará varios cientos de dólares.

La forma menos costosa de obtener la cobertura que necesita es comprando la cobertura GAP y añadiéndola a su póliza de seguro de coche existente.

¿Puedo comprar un seguro GAP independiente?

En primer lugar, ¿qué es un seguro GAP independiente? Si lo adquiere de una compañía y nada más, eso se considera una póliza independiente.

Si se pregunta quién vende la cobertura independiente, depende de dónde viva. Una rápida búsqueda en Internet te ayudará a localizar las agencias locales que ofrecen este servicio. ¿Cómo saber si son buenas? Es fácil; las reseñas le ayudarán a decidir.

Por ejemplo, las compañías nacionales más grandes, como Gap Direct, sí ofrecen pólizas independientes. Pero las opiniones de Gap Direct son escasas. Realice una comparación de precios y consulte las opiniones de los consumidores antes de elegir.

Si no es fácil acceder al número de una compañía, probablemente ésta no sea el mejor recurso.

Aunque existe la cobertura independiente, no suele ser la opción más asequible. No pudimos encontrar una sola compañía que tuviera una reputación lo suficientemente sólida como para cumplir con nuestros estándares.

Recuerde, usted está buscando el mejor seguro GAP de coche, que puede o no ser una póliza independiente. Un presupuesto de seguro de coche nuevo del concesionario nunca será la mejor opción. Los proveedores independientes te ofrecen ofertas igualmente malas.

Comúnmente, la tarifa que pagas por la cobertura GAP independiente es más de lo que te cobraría tu compañía de seguros de coche si la añadieras a tu póliza.

De la misma manera, tu proveedor de préstamos también suele cobrar una tarifa más baja que la que recibirás de una compañía independiente. Por esta razón, le recomendamos encarecidamente que compare presupuestos. Una comparación de presupuestos de seguros de coche le ahorrará dinero y le evitará futuras tensiones.

Como resultado, nuestras recomendaciones para la mejor cobertura se centran en las principales compañías que le exigirán que las utilice como su proveedor de seguros o como su prestamista.

¿Cómo puede elegir la mejor compañía para el seguro de coche GAP?

¿Cuáles son las compañías mejor valoradas?

Para responder a la pregunta: «¿Qué compañías de seguros ofrecen cobertura GAP?». La respuesta es: Casi todas las grandes compañías comerciales ofrecen este servicio. Su proveedor de préstamos y el concesionario de automóviles también ofrecen esta cobertura.

Antes de adquirir un seguro Progressive o State Farm, le recomendamos que consulte con su proveedor y su prestamista para asegurarse de que no forma ya parte de su póliza.

Muchas compañías de seguros de automóviles ofrecen una cobertura GAP independiente, pero sólo está disponible si adquiere una póliza de seguro con esa compañía. Algunas compañías lo ofrecen sólo si usted financia a través de ellos.

Consulte nuestras tres principales recomendaciones para las mejores compañías que ofrecen seguro GAP, y lea las reseñas de las principales compañías a continuación.

¿Progresivo vende seguro GAP?

La reputación de seguros de Progressive es estelar; no sólo son asequibles, sino que proporcionan cobertura en todo el país. Entonces, ¿se puede obtener cobertura a través de Progressive? Afortunadamente, la respuesta es sí.

También conocido como seguro de pago de préstamo/arrendamiento de Progressive, Progressive Insurance tiene pólizas de seguro GAP asequibles. ¿Otra ventaja de la cobertura de préstamo/leasing de Progressive? La opción de Progressive también es relativamente buena. Lea nuestra revisión de seguros de Progressive para obtener más información.

Si alguna vez no está satisfecho con el programa de reemplazo de automóviles nuevos de Progressive, hay un lugar para presentar quejas de pérdida total de Progressive Insurance en el sitio web de la compañía.

Aunque no lo crea, Progressive ofrece este tipo de seguro por sólo cinco dólares adicionales al mes. ¿Se pregunta cómo añadirlo con Progressive? Elija agregar la cobertura de pago de préstamo/arrendamiento de Progressive a su póliza, o trabaje directamente con uno de los agentes de la compañía.

La cobertura de pago de préstamo/arrendamiento a través de Progressive paga hasta un 25% por encima del valor real en efectivo de su vehículo en caso de pérdida total. ¿Pero cómo determina Progressive el valor real en efectivo? Ellos calculan la depreciación de su vehículo, similar al escenario anterior.

Si bien no es una garantía de pago de la cantidad de su préstamo, es una protección confiable por un gran precio. Esta opción hace que la compra de un nuevo coche después de la pérdida total con Progressive Insurance mucho menos de una carga financiera.

¿Progresivo proporciona préstamos para automóviles? Si bien encontrará reseñas de préstamos de dinero de Progressive en línea, son sólo para préstamos personales.

Los préstamos para automóviles de Progressive Insurance existen, pero la única manera de acceder a Progressive es comprando una póliza de seguro de la compañía directamente.

Si la asequibilidad es su objetivo, Progressive es perfecto para usted. Sin embargo, si quiere una cobertura de sustitución más completa incluida en su préstamo, tendrá que buscar en otra parte.

¿Vende AAA seguros GAP?

¿La AAA lo ofrece? Sí, lo hacen, pero a diferencia de Progressive, usted puede optar por comprar la cobertura GAP a través del departamento de financiación de automóviles de AAA, o como un asegurado, pero esto varía según el estado. El seguro de coche de la AAA es asequible también.

También puede elegir un endoso de protección añadida para coches nuevos; la AAA ofrece este complemento a los asegurados con cobertura integral.

Si decide financiar su vehículo a través de la AAA, puede estar cubierto sin tener que cambiar de compañía de seguros. Afortunadamente, las revisiones de los préstamos para automóviles de la AAA son excelentes.

El presupuesto de la AAA es una tarifa plana media de 395 dólares, según aparece en el sitio web de la AAA. Aunque el precio no es tan bajo como las tarifas de Progressive, la cobertura sigue siendo sustancial, y usted no tiene que utilizar AAA como su proveedor de seguros.

Sin embargo, usted debe ser un miembro para comprar la cobertura de seguro de AAA, y que viene con una cuota adicional.

Si bien la membresía de la AAA viene con muchos beneficios y las reseñas de los préstamos para autos de la AAA son en su mayoría positivas, esta opción no es la más amigable con el presupuesto.

Dicho esto, las reseñas de la protección de autos de la AAA son buenas, con altos índices de satisfacción del cliente. Pagar más por adelantado para una mejor experiencia del cliente podría valer la pena si se ajusta a su presupuesto.

¿Vende State Farm seguros GAP?

La mayor compañía de seguros de automóviles de Estados Unidos es State Farm. ¿Lo ofrece State Farm? Sí, lo ofrece. La opción de GAP de State Farm es también conocida como seguro de auto con protección de pago. Usted puede comprar el protector de pago de State Farm de dos maneras.

¿Ofrece State Farm préstamos para automóviles como AAA? La buena noticia es que sí tiene un servicio de préstamos para autos. Sin embargo, a diferencia de la AAA, el protector de pago está incluido en las tarifas de tu préstamo de auto de State Farm Bank.

Si eliges el servicio de préstamos de State Farm para el auto, serás un cliente feliz. Puedes acceder fácilmente a la cantidad de pago de tu préstamo de auto de State Farm en cualquier momento a través de tu cuenta o llamando al número de pago de State Farm.

El número de pago de auto de State Farm se puede encontrar en el sitio web de la compañía.

Los servicios del banco State Farm para concesionarios son directos y fáciles de navegar en su sitio web. Allí puedes encontrar no sólo el número de pago bancario de State Farm, sino también la dirección de pago bancario de State Farm.

Las revisiones del seguro de coche de State Farm son comparables a las de AAA. ¿Cuánto es la cobertura de State Farm? Debido a que la convergencia GAP de State Farm está incluida para los clientes de préstamos aunque no aseguren con State Farm, es difícil responder a esa pregunta.

Bien, pero ¿puedo comprarla de State Farm como cliente de seguro de coche? Sí, State Farm lo proporciona como una opción de cobertura adicional. Sólo pide una cotización de pago de State Farm.

Al igual que otras compañías, el proceso de vehículo totalizado del seguro de State Farm sólo paga el valor real en efectivo de tu auto. Optar por añadir la opción de State Farm ayudará a cubrir lo que todavía debes en tu préstamo.

State Farm podría no ser la opción menos costosa, pero la compañía tiene una gran reputación. Esta puede ser la razón por la que más personas se aseguran con ellos que con cualquier otra compañía en el país.

El fácil acceso a cosas como el número de pago del préstamo de auto de State Farm para los consumidores indica que esta es una compañía confiable.

A diferencia de la AAA, usted no necesita pagar una cuota de membresía para utilizar los servicios de State Farm, lo que hace que esta compañía sea una opción competitiva.

Hay otros proveedores de automóviles además de State Farm, AAA y Progressive. En última instancia, el mejor seguro de coche con cobertura GAP podría ser diferente para todos.

¿Está buscando un seguro de coche GAP?

Aunque Progressive, AAA y State Farm son nuestras tres principales compañías, usted podría asegurar tarifas más baratas con otra compañía. Por lo tanto, recomendamos comparar precios para ver qué compañía ofrece la cobertura GAP que mejor se adapte a sus necesidades individuales.

Según Experian, algunas compañías de seguros de coche ajustarán las tarifas en función de su puntuación de crédito.

Preste atención a los comentarios sobre el seguro de coche GAP de otros clientes para asegurarse de que la compañía que elija será compatible con usted. Aunque hay un montón de compañías de seguros que lo ofrecen, las cotizaciones de seguro de coche GAP más baratas no son siempre las mejores opciones.

Recuerde, las buenas compañías no deben costarle un brazo y una pierna. Un concesionario puede intentar convencerle de que lo incluya en su préstamo, pero esto le resultará caro y la mayoría de los expertos financieros lo desaconsejan.

No sólo pagará una cantidad fija elevada por la cobertura, sino que también pagará intereses si la incluye en el préstamo.

La mejor manera de comprarlo es comparar precios. Varias compañías ofrecen esta cobertura como complemento o como parte de pólizas específicas. Sus probabilidades de encontrar una gran oferta en su seguro de coche en general son bastante buenas.

Si cambiar de compañía de seguros de coche no es algo que le interese, lo siguiente que debe considerar es refinanciar su préstamo. Puedes añadirlo más tarde si lo necesitas, pero es mejor comprarlo en el momento en el que contratas el préstamo.

Un montón de prestamistas ofrecen esta cobertura además de AAA y State Farm, incluyendo muchas cooperativas de crédito. Sólo asegúrese de que usted no está tomando una tasa de interés más alta a cambio de la cobertura, ya que le costará más en el largo plazo. Esto no es algo que necesites para siempre. Una vez que ya no debe más por su préstamo que el valor de su vehículo, ya no necesita la cobertura.

¿Está buscando comprar la cobertura GAP? Compara cotizaciones de seguros de coche GAP baratos de las compañías de seguros de coche con políticas asequibles introduciendo su código postal en nuestra herramienta gratuita a continuación.

Preguntas frecuentes: Las mejores compañías de seguros GAP

Ahora sabes que las mejores tarifas de seguro GAP independientes siempre serán más altas que la compra de la cobertura a través de su compañía de seguros o proveedor de préstamos. Usted está listo para asegurar la mejor cobertura GAP para sus necesidades.

¿Se le ocurrió algo que nos perdimos? Echa un vistazo a nuestras preguntas más frecuentes a continuación.

#1 – ¿Ofrece la AAA un seguro GAP en California?

Sí, AAA ofrece seguro GAP en California.

#2 – AAA vs State Farm: ¿Quién es mejor para el seguro GAP?

La única manera de saber qué compañía es mejor para usted es comparando las cotizaciones de seguros GAP.

#3 – ¿Quiénes son los mejores proveedores de seguros GAP independientes?

Para encontrar las mejores compañías de seguro GAP autónomo, puede hacer una búsqueda rápida en Internet para las empresas locales que venden la cobertura independiente por una tarifa única. Sin embargo, la compra a través de su proveedor de seguros es una opción mejor y más asequible.

#4 – ¿Ofrece Allstate seguro GAP?

Sí, usted puede comprar el seguro GAP de Allstate.

#5 – ¿Puedo comprar el seguro GAP por sí mismo?

Sí, usted puede comprar una cobertura de seguro GAP independiente; esto también se conoce como seguro GAP de terceros. Los costes del seguro GAP suelen ser más altos que la media cuando se adquiere de esta manera.

#6 – ¿Son positivas las opiniones del seguro GAP Direct?

La mayoría de los comentarios de GAP Direct son decentes. Sin embargo, esta compañía ya no acepta nuevas solicitudes hasta enero de 2021.

#7 – ¿Cuáles son las opiniones de los clientes de GAP Pérdida Total?

Las opiniones del seguro GAP de Pérdida Total son medias, pero las opiniones de GAP de Pérdida Total sólo son aplicables a los europeos.

#8 – ¿Dónde puedo comprar un seguro GAP independiente?

Usted puede comprar este tipo de seguro de los proveedores en su área. Haga una búsqueda rápida en Internet para ver dónde comprar un seguro GAP cerca de usted. El seguro Easy Care GAP es uno de esos proveedores.

#9 – ¿Quién ofrece el mejor seguro GAP?

State Farm, Progressive auto insurance, y GEICO GAP insurance están entre las cinco principales compañías de seguros GAP. Póngase en contacto con su compañía de seguros y pueden referirse al número de seguro GAP.

#10 – ¿El seguro GAP vale la pena el dinero?

Depende de lo que quiera cubrir. El seguro GAP es ideal para las opciones de seguro comercial y los vehículos personales que son increíblemente caros. Para los coches más económicos, usted puede ahorrar dinero mediante la inscripción en el seguro de cobertura completa.