Tradicionalmente, las parejas comienzan a fusionar sus finanzas junto con sus vidas al comienzo de su matrimonio. Por ejemplo, asumiendo la responsabilidad compartida de soportar los costes de los servicios públicos, las facturas diarias y desarrollando objetivos de ahorro conjuntos. Esto también puede incluir la combinación de sus salarios u otros ingresos recurrentes, como los regalos en efectivo de la boda y los reembolsos de impuestos, en una sola cuenta bancaria conjunta que también se conoce como la unión definitiva de sus finanzas matrimoniales.
Combinar las cuentas bancarias puede no ser un sistema ideal que funcione mejor para todas las parejas. Cada relación es diferente, al igual que los asuntos financieros de las parejas casadas. De hecho, tener cuentas separadas, cuentas bancarias conjuntas o una consolidación de los dos conceptos es un tema muy personal y emocional y suele dar lugar a algunas discusiones serias.
La forma en que una pareja gestiona sus finanzas depende de sus actitudes individuales hacia el dinero. Pueden encontrar algunas áreas en las que compartir la responsabilidad es sensato, mientras que otras hacen concesiones. Entender el enfoque y la actitud individual hacia el dinero es el primer paso para averiguar las áreas en las que están de acuerdo -y en las que no lo están- para poder localizar los problemas importantes antes de que se produzcan.
Tenga claros sus objetivos financieros
Sin tener claro su destino, es muy difícil trazar su viaje. En consecuencia, debe tener claros sus objetivos financieros para poder desarrollar un buen plan para alcanzarlos. Una pareja prudente normalmente comienza su vida pagando las deudas que uno o ambos han adquirido, ahorrando dinero para una casa, un coche y/o la educación de los hijos, desarrollando un fondo de emergencia y ahorrando fondos para la jubilación. A medida que pasa el tiempo, es probable que la pareja modifique los viejos objetivos o desarrolle algunos nuevos, como el traslado a una nueva vivienda, el turismo ocasional o la compra de un artículo de gran valor para su disfrute.
La baja puntuación crediticia puede afectar a las finanzas conjuntas
Estar casado con alguien con mala solvencia no le afectará. Sin embargo, en cuanto contraten una hipoteca de vivienda juntos o abran una cuenta conjunta, su puntuación crediticia podría verse gravemente perjudicada. Por ejemplo, el «co-scoring» se produce cuando dos personas solicitan conjuntamente un crédito. Por lo tanto, es bueno que ambos evalúen su calificación crediticia antes de combinar sus finanzas.
Confianza y equidad
Abrir una cuenta bancaria conjunta afirma que ambos serán responsables de cualquier préstamo o sobregiro. Por ello, es fundamental que los miembros de una pareja confíen el uno en el otro, al igual que los empresarios confían sus finanzas a sus contables. Además, hay que tener claro qué es una contribución justa y ser resistente a ella.
Tenga clara la independencia mientras establece los límites
Empiece por tener claras sus expectativas y límites de gasto. Así, todo lo que supere esa cantidad tendrá que ser comprado eventualmente sólo por decisión conjunta.
Asegúrese de su asociación igualitaria
Evite las circunstancias en las que sólo una persona entre ustedes entienda sus finanzas. Independientemente de lo desinteresado que pueda estar cualquiera de vosotros en la gestión de vuestras finanzas, permitir que sólo uno de los miembros de la pareja tenga el control de todas las finanzas conjuntas es evidentemente malo para ambos.
Mantened vuestro dinero separado
En ausencia de una cuenta conjunta, tenéis que planificarlo todo, comunicaros regularmente, decidir cómo dividir las facturas de los servicios públicos y pensar en vuestra pareja siempre que toméis una decisión de gasto.
Compartir todo en una cuenta conjunta
En una cuenta conjunta, se combinan todas las ganancias e ingresos en una cuenta conjunta para todos los gastos compartidos, desde los pequeños artículos diarios hasta el pago de la hipoteca, el alquiler y otros servicios y facturas. Esto facilita mucho la elaboración del presupuesto, ya que ambos tienen el mismo control sobre sus finanzas y son conscientes de los gastos de la otra persona. Compartir todo funciona bien para una pareja cuando:
- Ambos tienen patrones de gasto y comportamientos similares
- Tienen un umbral de gasto acordado entre cada uno de ustedes
Compartir y dividir responsabilidades
Compartir las responsabilidades financieras es un buen paso para comenzar con un compromiso. En consecuencia, abran una cuenta conjunta para pagar sus facturas compartidas, mientras mantienen sus cuentas por separado para pagar los deseos individuales. Así se garantiza un buen presupuesto, al tiempo que se mantiene cierta privacidad e independencia. Tenga en cuenta los siguientes aspectos a la hora de decidir las responsabilidades compartidas:
- Seleccionen las facturas que se pagarán con la cuenta conjunta
- Consideren sus hábitos de gasto y acuerden lo que es mutuamente aceptable para evitar discusiones y desacuerdos sobre asuntos de dinero
- Acuerden una contribución específica que se pagará en la cuenta conjunta cada mes, ya sea por el tamaño de sus ingresos o 50/50
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