Su compañía de seguros tiene un plan para no pagarle. Para muchos, esta es una noticia desconcertante. Pero no es un titular nuevo. Cualquiera que haya estado involucrado en el proceso de reclamación de seguros probablemente puede atestiguar el hecho de que las compañías de seguros le darán monedas de cinco centavos, ¡si tiene suerte! Los que tienen menos suerte le dirán que la compañía de seguros no le pagará nada. A pesar del testimonio de otras personas con experiencia, es posible que sigas creyendo que no te va a pasar a ti. ¿Y quién podría culparte? Al fin y al cabo, tú pagas tu seguro íntegramente y a tiempo, ¿por qué no iba a hacer lo mismo la compañía de seguros? La realidad es que las compañías de seguros niegan, retrasan, confunden y rechazan a los reclamantes todo el tiempo. Disponen de un arsenal de excusas que lanzan a los clientes desprevenidos con la aspiración de abrumar al individuo para que no reclame. Así que, en lugar de evitar lo inevitable, es mejor prepararse para ello. Lo mejor es informarse sobre las leyes que rigen el proceso de reclamación de seguros para que no le cojan desprevenido cuando su compañía de seguros intente denegar su reclamación. Una de estas tácticas utilizadas para negar las reclamaciones de seguros se conoce como «tergiversación material».
¿Cómo puede mi compañía de seguros negar mi reclamo?
Hay numerosas maneras para que la compañía de seguros para negar su reclamo. Una de sus favoritas y más utilizadas es hacer valer una defensa legal conocida simplemente como «tergiversación». La defensa de tergiversación se deriva de la Sección 627.409 de los Estatutos de Florida, que permite a las compañías de seguros cancelar su cobertura si pueden demostrar una tergiversación en una solicitud de seguro que es material para el riesgo asegurado. F.S. 627.409(1)(a). La clave aquí es que la tergiversación debe ser «material». Existe una tergiversación material si la aseguradora puede demostrar que se habría cobrado una prima diferente por la cobertura si se hubieran revelado los hechos reales en la solicitud. F.S. 627.409(1)(b). Una ilustración obvia de una tergiversación material sería si en una solicitud de seguro de automóvil se preguntara al solicitante si había estado involucrado en algún accidente anterior, y el solicitante respondiera «no» a pesar del hecho de haber estado involucrado en cinco accidentes en los últimos dos años. Es comprensible que la prima pagada por una persona implicada en cinco accidentes anteriores sea más alta que la de una persona sin accidentes anteriores, ya que supone un mayor riesgo para la compañía de seguros. Como resultado, existe una tergiversación material y la compañía de seguros tiene la opción de cancelar la cobertura y negar cualquier reclamación.
Desgraciadamente, la defensa de la tergiversación material no siempre es tan clara. Los escenarios en los que esta defensa puede entrar en juego están limitados únicamente por la imaginación de las compañías de seguros y por las preguntas de la solicitud que se plantean. Algunos ejemplos comunes, menos que obvios, en los que se utiliza esta defensa son las declaraciones falsas sobre si el vehículo tenía garaje o no, si el vehículo tenía un sistema de alarma o si el vehículo había sido modificado (lo que podría ser tan poco como unos neumáticos de segunda mano). Si las respuestas del solicitante a preguntas de este tipo son de algún modo incoherentes, su cobertura puede ser denegada para un siniestro, incluso si no hay conexión entre la respuesta y el accidente. Sí, una reclamación por daños derivados de un golpe en el parachoques puede ser negada porque usted declaró que su vehículo estaba en el garaje cuando puede no haber sido.
¿Qué pasa si mi tergiversación material fue involuntaria?
Desgraciadamente, la intención no es un factor considerado por los tribunales cuando se plantea la defensa de tergiversación material. Si le resulta difícil de creer, no es el único. La mayoría de los casos en los que se plantea esta defensa se refieren a clientes inocentes que cometieron un error en su solicitud. El solicitante suele rellenar su solicitud de seguro con poca o ninguna ayuda de la compañía de seguros. Las preguntas que contestaron eran confusas o abiertas a la interpretación y simplemente no las contestaron como la compañía de seguros quería. Sin embargo, la ley les obliga a responderlas para que no afecten al cálculo de la prima por parte de la compañía de seguros. Esto es una gran acusación si tenemos en cuenta que la mayoría de nosotros no tenemos ninguna experiencia en seguros y, desde luego, no podemos predecir lo que la compañía de seguros está pensando cuando calcula nuestra tarifa. Este problema se agrava aún más por el hecho de que la compañía de seguros no tiene ninguna obligación de investigar la respuesta del solicitante, pero se reserva el derecho de verificar las respuestas en cualquier momento. Esto significa que no suelen investigar hasta que hacerlo les resulta ventajoso.
La conclusión es que para las compañías de seguros, la ignorancia es una bendición. La ley les permite aprobar su cobertura después de poca o ninguna investigación sobre sus calificaciones, y luego les permite cancelar su cobertura en cualquier momento si esas respuestas no se ajustan a lo que quieren. Esto pone a la mayoría de los asegurados en grave desventaja cuando llega el momento de reclamar su póliza de seguro. Lo mejor es informarse sobre la ley que rige el proceso de reclamación al seguro para tratar de nivelar el campo de juego contra su compañía de seguros, pero a veces esto no es suficiente. Si usted se encuentra en una batalla con su compañía de seguros, puede ser mejor ponerse en contacto con un bufete de abogados que tiene experiencia en el trato con las compañías de seguros sobre una base diaria. Los abogados expertos y conocedores de Sibley Dolman Gipe Accident Injury Lawyers, PA puede ser capaz de representar a lo largo de su reclamo de seguro y ayudarle a obtener la cobertura que pagó y merece.
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