¿Qué es una cuenta corriente?
Una cuenta corriente es una versión de una cuenta de cheques, excepto que es ofrecida por una cooperativa de crédito en lugar de un banco. Para entender lo que es una cuenta corriente, primero es importante conocer la diferencia entre un banco y una cooperativa de crédito.
Los bancos son empresas que existen para obtener beneficios ofreciendo productos financieros, como préstamos, cuentas de ahorro y corrientes, certificados de depósito (CD) y tarjetas de crédito, a los consumidores. Las cooperativas de crédito son instituciones financieras que son propiedad conjunta de todos los miembros o titulares de cuentas. No existen para obtener beneficios, sino para beneficiar a los titulares de las cuentas. Cuando usted deposita dinero en una cuenta de depósito de la cooperativa de crédito, técnicamente está comprando acciones de esa cooperativa de crédito.
Claves para entender
- Una cuenta de depósito es una cuenta de la cooperativa de crédito que es similar a la cuenta corriente de un banco, excepto que equivale a comprar una acción de la cooperativa de crédito.
- Las cuentas de depósito no tienen requisitos de saldo mínimo ni cobran comisiones de mantenimiento de cuenta. También devengan intereses, compuestos trimestralmente.
- Las cuentas de giro compartido se crearon en virtud de la Ley de Equidad de las Cuentas Corrientes de los Consumidores de 1979.
- Las cuentas de giro compartido están aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), vienen con tarjetas bancarias para retirar dinero de los cajeros automáticos y hacer compras en los puntos de venta (POS), y talonarios de cheques para escribir cheques para cualquier pago.
Cómo entender una cuenta de giro compartido
Una cuenta de giro compartido se refiere a una cuenta de la cooperativa de crédito que es similar a la cuenta corriente de un banco. Las cuentas de depósito se crearon en virtud de la Ley de Equidad de las Cuentas Corrientes de los Consumidores de 1979.
Las cuentas de depósito permiten a los miembros de la cooperativa de crédito acceder a sus saldos de depósito mediante giros en sus cuentas. Las cuentas de cheques permiten emitir un número ilimitado de cheques, y una de sus principales ventajas es que están aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
El seguro de los depósitos bancarios lo proporciona la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Tanto los depósitos de la NCUA como los de la FDIC están asegurados hasta un máximo de 250.000 dólares por persona. Los depósitos bancarios están asegurados para evitar las corridas bancarias en caso de que un banco quiebre.
Los intereses devengados por las cuentas de giro de acciones se componen trimestralmente. Estas cuentas son similares a las cuentas de orden de retirada negociable (NOW), que son básicamente cuentas de ahorro con intereses contra las que se pueden emitir giros. Sin embargo, las cooperativas de crédito ofrecen cuentas de depósito, mientras que las cuentas NOW son productos bancarios.
En la práctica, una cuenta de depósito funciona casi exactamente como una cuenta corriente. Los titulares de las cuentas pueden librar un número ilimitado de cheques contra la cuenta, y las cooperativas de crédito suelen emitir tarjetas de débito que pueden utilizarse para realizar compras y retiradas con las acciones de las cuentas.
Los titulares de las cuentas pueden utilizar sus tarjetas de débito para realizar compras en puntos de venta, retirar dinero de los cajeros automáticos o comprar por Internet. Los titulares de las cuentas también pueden acudir a una sucursal de la cooperativa de crédito para depositar o retirar dinero de una cuenta de giro compartido.
Cuentas de giro compartido frente a cuentas corrientes
Una diferencia clave entre las cuentas de giro compartido y muchas cuentas corrientes es que las primeras devengan intereses. Las cooperativas de crédito pagan intereses y dividendos por las acciones que tienen los titulares de las cuentas, por lo que el dinero depositado en una cooperativa de crédito gana dividendos e intereses que se componen trimestralmente.
En Estados Unidos, entre 1933 y 2011, no se permitía que las cuentas corrientes de depósito a la vista ganaran intereses. Ahora que se ha levantado la prohibición de los intereses de los depósitos a la vista, algunas cuentas corrientes bancarias ofrecen intereses. Por el contrario, las cuentas corrientes bancarias suelen llevar asociadas cuentas de ahorro, casi como una sola cuenta, en la que los depósitos pueden devengar intereses.
Otra diferencia clave entre las cuentas de depósito a la vista y las cuentas corrientes es que muchos bancos exigen un saldo mínimo mensual o cobran cuotas mensuales por el mantenimiento de una cuenta corriente.
Las cooperativas de crédito no cobran a sus socios ninguna cuota mensual ni exigen saldos mínimos en las cuentas de depósito a la vista, o como mucho, cuotas bajas. Esto las convierte en una opción atractiva para los consumidores que buscan evitar el pago de comisiones o tener que mantener saldos mínimos, especialmente ahora que muchas cooperativas de crédito han abierto sus puertas al público en general.
En general, las cooperativas de crédito proporcionan muchos beneficios en comparación con los bancos, vistos a través de mejores tasas de interés en las cuentas de depósito y de ahorro, hipotecas y certificados de depósito (CD), y las ya mencionadas cuentas de baja o ninguna comisión.