¿Qué es una consulta de crédito?
Una consulta de crédito es una solicitud de una institución para obtener información de un informe de crédito de una agencia de informes de crédito. Las consultas de crédito pueden provenir de todo tipo de entidades por diversos motivos, pero normalmente las realizan las instituciones financieras. Se clasifican como una consulta dura o una consulta blanda.
¿Qué es un puntaje de crédito?
Los puntos clave
- Las empresas verifican el crédito para tomar decisiones como prestar dinero para autos, casas o tarjetas de crédito.
- Una consulta dura afectará a su puntuación de crédito, mientras que una consulta blanda no lo hará.
- Las consultas blandas suelen realizarse cuando se solicita un informe de crédito o una puntuación de crédito para uno mismo.
Cómo funciona una consulta de crédito
Las consultas de crédito son un componente importante del mercado crediticio. Las consultas duras son una parte clave del proceso de suscripción para todos los tipos de crédito. Las consultas blandas ayudan a las empresas de crédito a comercializar sus productos y también pueden utilizarse para ayudar a los consumidores.
Consultas duras
Las consultas duras se solicitan a una oficina de crédito cada vez que un prestatario completa una nueva solicitud de crédito. Se obtienen utilizando el número de la Seguridad Social del cliente y son necesarias para el proceso de suscripción del crédito. Las consultas duras proporcionan al acreedor un informe crediticio completo sobre el prestatario. Este informe incluirá la puntuación de crédito de un prestatario, así como detalles sobre su historial de crédito.
Las consultas duras pueden ser perjudiciales para la puntuación de crédito de un prestatario. Cada consulta dura por lo general causa una pequeña disminución de la puntuación de crédito para un prestatario. Las consultas duras permanecen en el informe crediticio durante dos años. Por lo general, un elevado número de consultas de crédito duras en un corto período de tiempo puede interpretarse como un intento de ampliar sustancialmente el crédito disponible, lo que crea mayores riesgos para un prestamista. Para aquellos que no pueden o no están dispuestos a esperar dos años y que se sienten cómodos pagando una pequeña cuota, una de las mejores compañías de reparación de crédito podría ser capaz de obtener las consultas duras de un informe de crédito antes.
En algunos casos, las consultas duras también se pueden utilizar para situaciones distintas de una solicitud de crédito. Una verificación de antecedentes laborales y una solicitud de alquiler son dos casos en los que también se puede requerir una consulta dura.
Consultas blandas
Las consultas blandas no se incluyen en un informe de crédito. Estas consultas pueden ser solicitadas por una variedad de razones. Las empresas de crédito tienen relaciones con las agencias de crédito para realizar consultas blandas que dan lugar a listas de marketing para clientes potenciales. Estas consultas blandas son personalizadas por la compañía de crédito para identificar a los prestatarios que cumplen con algunas de sus características de suscripción para un préstamo.
Los servicios de agregación de crédito también utilizan consultas blandas para ayudar a los prestatarios a encontrar un préstamo. Estas plataformas requieren información sobre un prestatario, incluido su número de la Seguridad Social, lo que permite realizar consultas suaves y ofertas de precalificación. Muchos prestamistas también proporcionarán a un prestatario presupuestos a través de una solicitud de consulta blanda que puede ayudarles a entender los posibles términos del préstamo.
Los informes de crédito personales también se obtienen a través de consultas blandas. Las personas tienen derecho a obtener informes crediticios anuales gratuitos de las agencias de información crediticia que detallan su información crediticia. Las personas también pueden inscribirse para obtener puntuaciones de crédito gratuitas a través de sus compañías de tarjetas de crédito. Estas puntuaciones de crédito se informan a los prestatarios cada mes y son obtenidas por la compañía de tarjetas de crédito a través de una consulta blanda.
Ejemplo de una consulta de crédito
Supongamos que Juan está buscando comprar un vehículo nuevo. Después de decidirse por la marca y el modelo, decide buscar las condiciones de financiación. El concesionario tiene una sección de financiación en el lugar y saca el informe de crédito de Juan. John ha tenido un trabajo estable durante cuatro años y no tiene ninguna deuda pendiente. También ha pagado sus facturas puntualmente a lo largo de los años. Basándose en la investigación crediticia, el concesionario le ofrece el porcentaje más bajo del 4% para comprar el vehículo.