Charles Schwab & Co.
Charles Schwab & Co., Inc. es una firma de asesores financieros de pago que ofrece una serie de servicios, incluyendo la gestión de inversiones, la planificación financiera y un robo-asesor. Con más de 2.100 asesores empleados y 3,56 billones de dólares en activos bajo gestión (AUM), Schwab se sitúa fácilmente entre las mayores empresas de servicios financieros de Estados Unidos.
Contexto de Charles Schwab
Charles Schwab se fundó en 1971. En la actualidad, la empresa es una filial propiedad de Charles Schwab Corporation (CSCorp). CSCorp es esencialmente un holding para las diversas subdivisiones dentro del grupo de marcas Schwab.
Muchos de los programas de asesoramiento financiero de Schwab incluyen los servicios de un planificador financiero certificado (CFP). El equipo también incluye analistas financieros colegiados (CFA) y contables públicos certificados (CPA).
¿Qué tipos de clientes acepta Charles Schwab?
De las casi 400.000 cuentas de clientes de Charles Schwab, más del 90% pertenecen a personas que no tienen un gran patrimonio o a personas con un gran patrimonio. Las empresas son otro de los principales clientes de Schwab, junto con los fideicomisos y los patrimonios.
Tamaño mínimo de cuenta de Charles Schwab
Charles Schwab no establece un tamaño mínimo de cuenta único. En su lugar, la firma tiene requisitos variados para diferentes servicios, como los siguientes:
- Cliente privado de Schwab: 500.000 dólares
- Red de asesores de Schwab: 500.000 dólares
- Carteras gestionadas de Schwab: 25.000 dólares
- Cuenta gestionada Select
- Fondos mutuos: 100 $
- Fondos cotizados (ETF): al menos una acción
- Cuentas gestionadas por separado
- Renta variable: 100.000 $
- Renta fija: 250.000 $
- Balanceada: 250.000 $
- Estrategias ThomasPartners®: Sin mínimo establecido
- Windhaven Investment Management: $100,000
- Schwab Intelligent Advisory: $25,000
Servicios ofrecidos por Charles Schwab
Charles Schwab ofrece una plétora de servicios de asesoramiento. Echa un vistazo a los servicios disponibles de la firma a continuación:
- Cliente privado de Schwab (SPC)
- Equipo dedicado de asesores
- Gestión del patrimonio
- Planificación de la renta de jubilación
- Planificación del patrimonio
- Análisis y planificación de seguros
- Gestión de inversiones
- Planificación de la asignación de activos y planificación de la diversificación
- Red de asesores de Schwab
- Asesoramiento a través de unas 200 empresas de asesoramiento independientes
- Gestión de inversiones
- Planificación financiera personalizada
- Colaboración con otros profesionales financieros (abogado, contable, etc.)
- Carteras gestionadas de Schwab (SMP)
- Carteras de inversión gestionadas profesionalmente
- Seguimiento periódico de las inversiones
- Requilibrios según sea necesario
- Cuenta gestionada Select
- Reunión con un asesor de Schwab para analizar su situación financiera personal
- Supervisión de la cartera por parte de un gestor de activos de terceros tras la selección de la estrategia de inversión
- .de activos de terceros tras la selección de la estrategia de inversión
- Gama de estrategias de inversión disponibles
- Evaluación y supervisión por parte de Charles Schwab Investment Advisory (CSIA)
- Estrategias ThomasPartners®
- Planificación de la jubilación a través de la gestión de inversiones
- Dos enfoques de inversión en renta variable y renta fija/renta variable
.enfoques de inversión de renta fija/capital
- Gestión de carteras mediante la diversificación global
- Cartera compuesta principalmente por ETFs, pero también acciones, bonos, inmuebles y activos duros
- Planificación y ajustes de la asignación de activos
- Requilibrios
- Combinación de gestión de inversiones automatizada y servicios de asesoramiento humano
- Herramientas de planificación online Herramientas de planificación en línea
- Requilibrios automáticos según sea necesario
Filosofía de inversión de Charles Schwab
Debido a que Charles Schwab ofrece una gama tan amplia de servicios y cuenta con una amplia red de asesores y empresas de asesoramiento independientes asociadas, la empresa no se rige necesariamente por una filosofía de inversión única. Dicho esto, Schwab en su conjunto hace hincapié en la diversificación. Este principio dicta que los activos de los clientes no sólo deben invertirse en el mercado, sino también en distintos tipos de inversión. Por lo general, Schwab utiliza una combinación de acciones, bonos, fondos de inversión y ETFs en las carteras de los clientes.
Cuotas de Charles Schwab
Charles Schwab tiene una serie de tarifas distintas para su amplia gama de programas y servicios. Le ofrecemos un resumen de las comisiones más comunes que encontrará en Schwab.
Para el programa Schwab Private Client, la empresa cobra una tasa de porcentaje anual (TAE) basada en los activos, en lugar de una comisión anual tradicional. Para calcular esta comisión, la empresa multiplicará cada día el saldo de su cuenta por 1/365 de su TAE. Estos cargos se facturan a plazos.
| Cuotas de clientes privados de Schwab | |
| Activos gestionados | Tasa anual equivalente (TAE) |
| Hasta 1MM de dólares | 0.80% |
| Siguiente $1MM | 0.75% |
| Siguientes $3MM | 0,70% |
| Más de $5MM | 0,30% |
El programa Schwab Managed Portfolios tiene una comisión anual que también se cobra trimestralmente. Schwab factura automáticamente estas comisiones en su cuenta el último día de cada trimestre. La firma cobra diferentes tarifas para cada tipo de cartera SMP.
| Cuotas para SMP Mutual Fund Blend | |
| Activos elegibles diarios | Cuota anual del programa |
| Primeros 100.000 dólares | 0.90% |
| Siguientes 150.000 $ | 0,70% |
| Siguientes 250.000 $ | 0.50% |
| Siguientes 500.000 $ | 0,30% |
| Más de 1.000.000 $ | 0.20% |
| Cargos para el fondo de inversión SMP de terceros | |
| Activos elegibles diarios | Cargo anual del programa |
| Primeros $100,000 | 0.90% |
| Los siguientes 150.000 dólares | 0.70% |
| Siguiente a 250.000 $ | 0,50% |
| Siguiente a 500.000 $ | 0,30% |
| Más de 1.000.000 $ | 0.20% |
| Cargos para SMP ETF Blend y Terceros | |
| Activos Elegibles Diarios | Cargo Anual del Programa |
| Primeros $100,000 | 0.90% |
| Siguientes 400.000 $ | 0,75% |
| Siguientes 500.000 $ | 0,65% |
| Más de 1.000.000 $ | 0.50% |
Para el programa Managed Account Select, Schwab cobra comisiones negociables, basadas en los activos, que se determinan en función de la estrategia de inversión que se utilice. La empresa tiende a cobrar tarifas más altas para las estrategias más arriesgadas. Aunque la siguiente tabla muestra las tarifas anuales, Schwab cobra a los clientes trimestralmente.
| Cuentas Gestionadas Selectas | ||||
| Activos | Estrategia de Renta Variable | Carteras Diversificadas Carteras | Estrategias Windhaven | Estrategia equilibrada y de índices de renta variable |
| Primeros 500 mil dólares | 1.35% | 0.95% | 0.95% | 0,95% |
| Siguiente $500K | 1,33% | 0,90% | 0.90% | 0,90% |
| Siguiente $1MM | 1,30% | 0,80% | 0.80% | 0,80% |
| Más de $2MM | 1,05% | 0,70% | 0.70% | 0,70% |
| Cuentas Gestionadas Selectas (cont.) | ||||
| Activos | Estrategia de crecimiento de dividendos de ThomasPartners | Estrategia de ingresos equilibrados de ThomasPartners Estrategias | Estrategia de Renta Fija | Estrategia Escalera de Bonos Municipales |
| Primeros $500K | 0.90% | 0,80% | 0,65% | 0,35% |
| Siguientes 500K | 0,80% | 0,70% | 0.60% | 0,35% |
| Siguiente $1MM | 0,70% | 0,60% | 0,57% | 0,30% |
| Más de $2MM | 0,50% | 0.40% | 0,45% | 0,25% |
A todos los clientes que utilizan Schwab Intelligent Advisory se les cobra una comisión anual del 0,28%, con un tope trimestral de 900 dólares en toda la cuenta. Según su formulario ADV, Schwab calcula las comisiones trimestrales «multiplicando el valor diario de los activos en la(s) cuenta(s) SIA de un cliente, excluyendo el dinero en efectivo, para cada día natural del trimestre por la tasa de comisión diaria aplicable (es decir, la tasa anual del 0,28% dividida por el número de días de ese año) y luego sumando la comisión de cada día natural del trimestre».
Consulte la siguiente tabla para ver cómo se comparan las comisiones de Schwab por sus servicios de gestión con las de empresas de asesoramiento financiero similares. Tenga en cuenta que estas tarifas son sólo estimaciones y que los costes reales pueden variar.
| *Las estimaciones de las tarifas sólo tienen en cuenta las tarifas base máximas de los servicios que presta cada empresa. Es posible que también se paguen honorarios de gestor y otras comisiones, cuyo importe puede variar. **Todas las cifras se basan en los niveles de honorarios medios según la Encuesta de Honorarios de la Profesión de Planificación 2017 de Bob Veres. Las estimaciones anteriores solo tienen en cuenta los honorarios de los AUM. Es probable que los costes totales sean mayores debido a los gastos adicionales. | ||
| Comparación de honorarios estimados* | ||
| Sus activos | Cuentas Gestionadas de Charles Schwab Estrategia de Acciones Selectas | Mediana nacional de honorarios de asesoramiento** |
| $500K | $6,750 | $5.000 |
| $1MM | $13.400 | $8.500 – $10,000 |
| $5MM | $57,900 | $25,000 – $32,500 |
| $10MM | $110,400 | $50,000 |
Lo que hay que tener en cuenta
Algunos de los servicios de asesoramiento financiero de Charles Schwab tienen requisitos de tamaño mínimo de cuenta que pueden ser difíciles de alcanzar para algunos inversores. Aunque muchas de estas estipulaciones están por debajo del umbral de alto patrimonio, la mayoría de los mínimos de Charles Schwab superan los 250.000 dólares. En general, cuanto más personalizados sean los servicios, más tendrá que invertir.
Los clientes actuales y potenciales también deben tener en cuenta que Charles Schwab tiene divulgaciones legales y regulatorias en su pasado. Descubra más sobre esto a continuación.
Divulgaciones
Aunque no es infrecuente para una firma de su tamaño, Charles Schwab tiene una serie de divulgaciones enumeradas en su Formulario ADV presentado ante la SEC. Estas incluyen:
- Acusaciones por delito contra la empresa o una filial de asesoramiento
- Violación de los reglamentos o estatutos de la SEC o de la Commodity Futures Trading Commision (CFTC)
- Una orden de la SEC o de la CFTC presentada contra la empresa o una filial de asesoramiento en relación con una actividad relacionada con las inversiones
- .actividad relacionada con las inversiones
- Una orden de cese y desistimiento o una sanción monetaria emitida por la SEC o la CFTC
- Varias revelaciones relacionadas con organismos reguladores incluyendo la participación en una violación de las regulaciones relacionadas con la inversión y una orden en relación con una actividad relacionada con la inversión
- Varias revelaciones relacionadas con las organizaciones de autorregulación, incluyendo la realización de declaraciones falsas u omisiones y la participación en una infracción de sus normas
- Declaraciones diversas relacionadas con tribunales nacionales o extranjeros, incluyendo una orden en relación con cualquier actividad relacionada con las inversiones en los últimos 10 años, infracciones de la normativa relacionada con las inversiones y la desestimación de una acción civil relacionada con las inversiones en virtud de un acuerdo de conciliación
Abrir una cuenta con Charles Schwab
Si desea trabajar con Charles Schwab, puede valer la pena pasar por una de sus oficinas cercanas. La firma ofrece una herramienta «Buscar una sucursal» en su sitio web que le permitirá ver todas las ubicaciones de Schwab en el país o localizar la oficina más cercana a usted. Otra opción es llamar a la firma al (866) 855-9102 o abrir un chat en línea con un representante de Schwab.
¿Dónde se encuentra Charles Schwab?
Charles Schwab, cuya sede central se encuentra en San Francisco, cuenta con 350 oficinas de servicios financieros ubicadas en la mayor parte de Estados Unidos.De hecho, los únicos estados en los que la firma no tiene oficinas son Montana, Dakota del Norte y Virginia Occidental.
Consejos para mejorar su juego de inversiones
- Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset te pone en contacto con asesores financieros de tu zona en cinco minutos. Si está listo para ser emparejado con asesores locales que le ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros, comience aquí, o llame al 1-888-217-3971.
- Una forma de optimizar el rendimiento de la cartera es alinear su tolerancia al riesgo y otras consideraciones de inversión con su asignación específica de activos. En otras palabras, si está dispuesto a aceptar un alto riesgo y volatilidad, puede incluir más acciones en su cartera. Por otro lado, un inversor con aversión al riesgo probablemente se mantendría alejado de todas las acciones, salvo unas pocas, y optaría por centrarse en los bonos y los valores de renta fija. La calculadora de asignación de activos de SmartAsset puede ayudarle a determinar una asignación de activos adecuada para su cartera en función de su tolerancia al riesgo.