Invertir en entidades empresariales en las primeras etapas de su desarrollo presenta una excelente oportunidad para aumentar su patrimonio, especialmente cuando se compara con estrategias de inversión más convencionales.
Aunque es menos común, invertir en una pequeña empresa puede generar rendimientos varias veces superiores a los de las empresas que cotizan en bolsa.
Si desea crear activos estratégicos a largo plazo en su cartera, el crecimiento y el fomento de las pequeñas empresas debería ser una de sus prioridades clave. Desglosaremos los distintos tipos de inversiones en empresas y cómo puede empezar a crear riqueza y aumentar los ingresos.
¿Qué es la inversión en pequeñas empresas?
Puede invertir en una pequeña empresa prestando capital a la misma o comprando acciones de la compañía. Prestando a una empresa o comprando parte de la misma, puede obtener un rendimiento en forma de intereses, dividendos o revalorización.
Si proporciona capital a una empresa en forma de préstamo, se le devolverá con el tiempo, más los intereses.
Si compra acciones, esta propiedad le dará derecho a una parte de los beneficios de la empresa a lo largo del tiempo. También le permitirá beneficiarse si la empresa se expande, ya que sus acciones ganarán valor con el tiempo.
¿Cómo funciona la inversión en una empresa?
Independientemente de si una empresa es una nueva etapa o una gran corporación multinacional, se aplican las mismas reglas básicas.
La inversión en una empresa se realiza tomando una posición de deuda o de capital en una empresa. Si bien es cierto que ambas pueden ofrecer rendimientos prometedores, hay diferencias cruciales que vale la pena señalar.
Financiación con deuda frente a financiación con capital
Saber cómo invertir en empresas comienza con la comprensión de las diferencias clave entre la financiación con deuda y con capital.
En el caso de la inversión en deuda, la empresa pide un préstamo para usted, el inversor. En lugar de pedir un préstamo bancario convencional, la empresa ha optado por obtener financiación empresarial de inversores individuales a un tipo de interés determinado.
En cambio, las inversiones de capital ofrecen al inversor una participación en la propiedad de la empresa. Técnicamente hablando, los propietarios de las acciones de una empresa son dueños de una parte de la misma (es decir, cualquiera que sea el porcentaje de la acción) y, en consecuencia, tienen derecho a una parte equivalente de los ingresos y dividendos generados por la empresa.
Inversiones de capital
Las inversiones de capital son una forma de comprar en un negocio mediante la adquisición de acciones de la empresa. La compra de una participación en el capital de una empresa le da derecho a una parte de los ingresos o activos que ésta genera.
Las principales bolsas de valores, como el Nasdaq y la Bolsa de Nueva York, son mercados donde se compran y venden acciones ordinarias. Esta forma de acciones es el instrumento de renta variable más popular y, por lo general, es a lo que la gente se refiere cuando dice que está invirtiendo en acciones.
Sin embargo, hay otras formas de invertir en acciones que no sean a través de las bolsas nacionales. Aunque las bolsas pueden ayudarle a invertir en grandes empresas multinacionales, muchos inversores encuentran el éxito invirtiendo en negocios locales o en nuevas empresas.
Las inversiones en acciones a menudo pueden hacer mucho dinero para los inversores a medida que los precios de las acciones suben con el tiempo. Sin embargo, los precios de las acciones pueden caer bruscamente, por lo que estas inversiones conllevan cierto grado de riesgo.
Instrumentos de deuda
A diferencia de las inversiones en acciones, la inversión en un negocio a través de la financiación de la deuda no le da derecho a una parte de los beneficios de la empresa con el tiempo. En cambio, prestar dinero a una empresa le da derecho a pagos regulares con intereses hasta que se devuelva el préstamo.
Este es un método de menor riesgo para invertir en una pequeña empresa. Dado que los instrumentos de deuda experimentan menos volatilidad en el mercado, su valor tiende a ser menos errático con el tiempo.
Los bonos y las inversiones hipotecarias son formas de instrumentos de deuda. Estas formas de inversión se reembolsan a un tipo de interés predeterminado. En caso de liquidación de una empresa, los tenedores de bonos son los primeros en recibir un pago.
Cómo invertir en una pequeña empresa
Si desea invertir en una empresa, ya sea a través de deuda o de capital, hay muchos pasos que debe seguir para reducir su riesgo y mejorar sus probabilidades de generar rendimientos positivos.
Formar parte de los negocios
Si quiere invertir en pequeñas empresas, lo primero que debe hacer es encontrar oportunidades de inversión en negocios, es decir, empresas que estén buscando financiación.
Tenga en cuenta que no todas las empresas buscan inversores. Puede que no estén preparadas para ceder la propiedad, o que estén totalmente prorrogadas y no puedan hacer pagos adicionales del préstamo.
Reunirse con los directores de la empresa
Una vez que haya encontrado una oportunidad, es importante reunirse con los dirigentes de la empresa. Esta es una excelente oportunidad para ver lo que esperan lograr y los usos que pretenden dar a la financiación.
Es una oportunidad para conocer el negocio en el que puede invertir y el carácter de los directivos de la empresa. Estas personas son sus socios potenciales, y esta es su oportunidad de decidir si son el tipo de personas con las que quiere hacer negocios.
Realizar la debida diligencia
El siguiente paso al invertir en una pequeña empresa es examinar de cerca el negocio, así como sus finanzas y su viabilidad potencial. Esto puede significar la revisión de los libros, el examen de los préstamos pendientes o la revisión de un estudio de mercado para el producto o servicio que la empresa está vendiendo.
Puede considerar la posibilidad de comprobar los antecedentes o la solvencia de los dirigentes de la empresa o de otros propietarios.
Negociar las condiciones
Una vez que haya realizado una revisión exhaustiva de la empresa, tendrá que elaborar una hoja de condiciones o un modelo de acuerdo de financiación si desea ofrecerle financiación.
Una vez que haya elaborado un esquema detallado de lo que está dispuesto a ofrecer, deberá revisarlo con los directivos de la empresa. Una vez que se hayan puesto de acuerdo en las líneas generales, podrán trabajar en los detalles.
Cierre el trato
Una vez que haya llegado a un acuerdo con los directivos de la empresa, tendrá que cerrar el pacto de financiación para finalizar su inversión en el negocio.
En este momento es cuando firmará los acuerdos y proporcionará el capital que prometió ofrecer. A su vez, recibirás acciones de la empresa o un contrato firmado en el que se reflejan las condiciones de tu préstamo y se indica cómo y cuándo se devolverá.
Los mejores negocios para invertir
Aquí tienes algunos buenos negocios para invertir según las previsiones actuales.
Contabilidad
Con unos gastos generales bajos y unas barreras de entrada al mercado relativamente sencillas, las empresas de contabilidad presentan oportunidades de crecimiento para los inversores en pequeñas empresas.
Ya sea que quiera iniciar su propia empresa de servicios de contabilidad con asesores y contables licenciados y cualificados o que quiera comprar acciones de una empresa establecida, esta dinámica industria está preparada para crecer en los próximos años.
Servicios jurídicos
No importa dónde vivas, todo el mundo necesita consultar a un abogado de vez en cuando. Los servicios jurídicos y los pequeños bufetes de abogados boutique suelen tener una demanda elevada, aunque no constante. Los bufetes de abogados, con gastos generales moderados, son oportunidades sólidas para las inversiones de las pequeñas empresas.
Aunque el coste del capital humano (es decir, el pago de los abogados, los empleados y los auxiliares jurídicos) puede ser elevado, los bufetes de abogados generan, por término medio, altos márgenes de beneficio neto. Los bufetes más rentables de las principales áreas metropolitanas pueden obtener márgenes de hasta el 50%.
Las áreas más rentables de los servicios jurídicos incluyen:
- Derecho de propiedad intelectual (es decir, derechos de autor, marcas comerciales)
- Derecho de daños personales
- Derecho penal
- Derecho laboral
- Fideicomisos y herencias
Escritura publicitaria
En la economía actual, los redactores publicitarios cualificados ganan más que nunca. Gracias a su capacidad para trabajar a distancia, los redactores publicitarios también tienen altos márgenes de beneficio. Desde la comodidad de sus hogares, cafeterías o bibliotecas, los redactores publicitarios producen textos llamativos para sitios web, anuncios, boletines de noticias, publicaciones en blogs y mucho más.
Con bajas barreras de entrada y prácticamente sin gastos generales, la redacción de textos publicitarios y el desarrollo web presentan sólidas oportunidades para los inversores en pequeñas empresas. Tenga en cuenta que el éxito de una agencia de redacción en línea depende de su capacidad para escalar, lo que, a su vez, requiere un equipo de escritores con talento que puedan cumplir con los plazos y mantenerse al día con la demanda.
Servicios de limpieza
Con más hogares de doble ingreso en los Estados Unidos, menos propietarios se quedan en casa para centrarse en las tareas domésticas. En su lugar, estas responsabilidades recaen sobre los hombros de los trabajadores de los servicios de limpieza que realizan estas tareas rutinarias, a menudo con un buen margen de beneficio.
Los servicios de limpieza son oportunidades comunes de franquicia. Las franquicias representan oportunidades especialmente atractivas para los inversores porque los franquiciadores ya han elaborado una hoja de ruta para el éxito.
Consultorios médicos y dentales
Si quiere invertir en empresas que tienen casi garantizado que generarán beneficios fiables a corto y largo plazo, considere la posibilidad de invertir en consultorios médicos o dentales y clínicas. A medida que la población envejece, la demanda de médicos y otros profesionales de la salud aumentará en los próximos años.
Aunque los gastos de mano de obra de la industria médica son elevados, pueden compensarse con el coste de los servicios médicos.
Servicios móviles de catering y fiestas
El auge de la economía móvil ha creado nuevos puestos de trabajo muy demandados en los últimos años. Siendo la comodidad su principal argumento de venta, las empresas de bebidas y catering móviles pueden ofrecer servicios en fiestas, bodas y otros con un alto margen de beneficio.
Aunque los costes de puesta en marcha asociados a las bebidas y la comida son elevados, el precio compensa con creces el coste.
Pequeñas empresas que los inversores deben evitar
Saber cómo invertir en negocios requiere saber también dónde y cuándo no invertir. Como algunas industrias tienen muchas menos probabilidades de generar un beneficio sustancial, hay que mantenerse alejado de invertir en sectores específicos.
Algunas de las peores industrias en las que invertir actualmente incluyen:
- Extracción de petróleo y gas
- Fabricación de bebidas
- Servicios de apoyo a la minería
Posicionamiento de su estrategia de inversión en pequeñas empresas para el crecimiento
A veces no basta con iniciar su propia pequeña empresa y construirla desde cero. Entre las limitaciones de tiempo, las restricciones de capital y los costos de oportunidad, hay muchas cosas que pueden interponerse en el camino de la construcción exitosa de una pequeña empresa para generar altos beneficios a largo plazo.
Por eso es tan importante canalizar su visión empresarial en una estrategia de inversión sólida. Cuando usted adquiere una pequeña empresa, en forma de inversión de deuda o de capital, puede compartir las recompensas del éxito de una empresa sin tener que invertir en el serio compromiso de tiempo y energía que supone su gestión.
Cierto es que las inversiones en pequeñas empresas pueden ser arriesgadas, y que ninguna empresa puede garantizar unos ingresos o unas ganancias de capital elevados y constantes. Pero el mercado tiende a recompensar a quienes invierten en una cartera diversa de pequeñas empresas orientadas al crecimiento.
Siguientes pasos
Si cree que invertir en una pequeña empresa suena tentador, lo primero que debe hacer es evaluar la situación.