Para los inversores de todos los días, los fondos de inversión son una gran manera de construir una cartera diversificada sin mucho costo o molestia adicional.
Los fondos de inversión reúnen el dinero de muchos inversores para comprar amplias selecciones de acciones, bonos y otros activos. Hay miles de fondos de inversión disponibles que persiguen una gran variedad de estrategias de inversión diferentes. Esto puede hacer que la comprensión del espacio sea un reto para los nuevos inversores en fondos de inversión.
Si está buscando ayuda para invertir en fondos de inversión, siga estos siete sencillos pasos para empezar.
Decida sus objetivos de inversión en fondos de inversión
¿Qué objetivos financieros le gustaría alcanzar invirtiendo en fondos de inversión? Si invierte para un objetivo a largo plazo, como la jubilación o la educación universitaria de sus hijos, los fondos de inversión basados en acciones son una gran opción. Tiene mucho tiempo para invertir y superar las inevitables subidas y bajadas del mercado. Aunque ninguna inversión garantiza un rendimiento, los fondos de inversión son más seguros que otras opciones porque se invierte en una amplia gama de empresas o deudas.
Si está ahorrando para un objetivo a más corto plazo, como la compra de una casa o un coche en los próximos años, un fondo de inversión del mercado monetario o un fondo de bonos del Estado pueden ser una buena opción. Sin embargo, los inventores que necesiten acceder fácilmente a su dinero a corto plazo deberían considerar opciones de cuentas de depósito como las cuentas de ahorro de alto rendimiento, ya que están aseguradas por el gobierno federal hasta un mínimo de 250.000 dólares. Incluso los fondos de inversión más seguros no pueden ofrecer esa garantía.
Elija la estrategia de fondos de inversión adecuada
Una vez que haya identificado sus objetivos de inversión en fondos de inversión, puede elegir fondos con la estrategia de inversión adecuada adaptada a sus objetivos.
- Objetivos a largo plazo. Invertir en fondos de inversión a largo plazo significa que tiene décadas para alcanzar sus objetivos financieros. Teniendo esto en cuenta, su asignación de fondos de inversión debería ser probablemente del 70% al 100% en fondos de inversión basados en acciones para posicionarse para el mayor crecimiento de la inversión. Puede buscar específicamente fondos de inversión etiquetados como «fondos de crecimiento» para invertir en empresas que se espera que crezcan más rápido que otras. Estos fondos tienen más riesgo, pero también tienen más potencial para obtener grandes ganancias. Entre los fondos de inversión de crecimiento a considerar se encuentran el Vanguard Growth Index Fund (VIGAX) y el Fidelity Growth Discovery Fund (FDSVX).
- Objetivos a medio plazo. Si invertir mucho en acciones le pone nervioso o tiene un objetivo a cinco o diez años vista, es posible que desee un enfoque que reduzca el potencial de cambios rápidos en el valor de la inversión. Los fondos de inversión equilibrados invierten tanto en bonos como en acciones, compensando parte del riesgo asociado a las acciones. Entre los fondos de inversión equilibrados que puede considerar están el Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) y el American Funds American Balanced Fund (ABALX).
- Objetivos a corto plazo. Si sólo le faltan unos pocos años para alcanzar su objetivo, debe centrarse en minimizar el riesgo para que no le falte dinero cuando lo necesite. Podría intentar invertir el 30% en fondos de inversión en acciones y el resto en fondos de bonos. Los fondos de bonos producirán unos ingresos constantes a través de los pagos de intereses, mientras que el componente limitado de acciones puede permitirle ver algún crecimiento de la inversión. Entre los fondos de inversión orientados a los ingresos cabe destacar el PIMCO Total Return (PTTAX) y el Vanguard Equity Income Fund (VEIPX).
Si prefiere evitar la molestia de elegir una asignación de cartera, considere la posibilidad de invertir en un fondo con fecha límite. Los fondos con fecha objetivo se dirigen a un año específico en el futuro en el que el inversor necesita retirar sus fondos y proporcionan una asignación completa y bien diversificada de participaciones en acciones y bonos. Cuanto más se aleja esa fecha, más invierte el fondo en activos de mayor riesgo, como las acciones. A medida que se acerca la fecha objetivo, el fondo ajusta gradualmente sus participaciones a activos de menor riesgo, como los bonos del Tesoro.
Investigar posibles fondos de inversión
Al investigar posibles fondos de inversión, utilice herramientas como Mutual Fund Observer y Maxfunds. Estos sitios ofrecen información detallada sobre diferentes fondos de inversión en múltiples categorías. La mayoría de los sitios web de las agencias de valores también incluyen herramientas de búsqueda de fondos de inversión y filtros para los clientes.
Considere los siguientes factores para ayudarle a refinar su lista de opciones de fondos de inversión:
- Rendimiento anterior. Aunque el rendimiento pasado de un fondo no es garantía de su éxito futuro, el rendimiento histórico de un fondo puede ser una buena indicación de cómo el fondo está cumpliendo sus objetivos declarados. Compare la rentabilidad pasada con fondos de inversión similares o índices de referencia.
- Ratios de gastos. Son las comisiones anuales que compensan a los gestores del fondo y cubren el coste de compra de las inversiones del fondo. El ratio de gastos medio del sector es del 0,57%, pero puede encontrar muchos fondos que cobran mucho menos. Aunque la mayoría de los coeficientes de gastos son inferiores al 1% o al 2%, es importante prestarles atención, ya que pueden afectar drásticamente al crecimiento de su dinero a lo largo del tiempo.
- Comisiones de carga. Son las comisiones de venta que cobra el corredor que le vende un fondo de inversión. Los fondos de inversión suelen clasificarse como fondos «con carga» o «sin carga». Los fondos con carga cobran comisiones, mientras que los fondos sin carga no. En la medida de lo posible, debería evitar el pago de comisiones de carga. Dada la amplia gama de fondos disponibles, debería poder encontrar inversiones comparables sin comisiones.
- Gestión. Los fondos de inversión de gestión activa tienen como objetivo batir el rendimiento de un índice subyacente. Suelen cobrar comisiones más elevadas y ofrecen la posibilidad de obtener mayores rendimientos. Los fondos de inversión de gestión pasiva -o fondos índice- tienen como objetivo duplicar la rentabilidad de un índice subyacente.
Suelen cobrar comisiones más bajas que los fondos de gestión activa. Históricamente, los fondos indexados de gestión pasiva han superado a los fondos de gestión activa a largo plazo.
Abra una cuenta de inversión
Si participa en un plan de jubilación patrocinado por el empleador en el trabajo, como un 401(k) o 403(b), ya tiene acceso a los fondos de inversión. La mayoría de los planes de jubilación dirigen sus aportaciones a fondos de inversión en lugar de a acciones o bonos individuales, y normalmente puede elegir invertir en fondos con fecha objetivo si prefiere automatizar la gestión de su cartera.
Si no tiene acceso a una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador o está invirtiendo para un objetivo ajeno a la jubilación, puede invertir en fondos de inversión abriendo una cuenta de corretaje por su cuenta e invirtiendo en los siguientes planes:
- Cuentas individuales de jubilación (IRA). Puede invertir en fondos de inversión para la jubilación a través de las cuentas de inversión con ventajas fiscales denominadas IRA tradicionales o Roth IRA.
- Cuentas de corretaje imponibles. Las cuentas imponibles de un corredor de bolsa online carecen de las ventajas fiscales de los planes 401(k) o de las IRA, pero se pueden retirar fondos en cualquier momento sin pagar penalizaciones. Esto las hace especialmente adecuadas para los objetivos que quiera alcanzar antes de los 59 ½ años, la edad federal de jubilación.
- Cuentas de ahorro para la educación. Si tiene hijos y quiere ahorrar para su educación universitaria, puede abrir una cuenta de ahorro universitario 529 e invertir en fondos de inversión.
Comprar acciones de fondos de inversión
Para empezar a invertir en fondos de inversión, asegúrese de tener suficiente dinero depositado en su cuenta de inversión. Tenga en cuenta que los fondos de inversión pueden tener unos mínimos de inversión más elevados que otras clases de activos. Por ejemplo, la inversión mínima de Vanguard para los fondos de inversión de gestión activa es de 3.000 dólares. Otras inversiones, como las acciones individuales o los ETF, no suelen tener este tipo de mínimos.
También puede comprar ETF y acciones en cualquier momento del día. Los fondos de inversión, en cambio, sólo cotizan una vez al día tras el cierre del mercado. Esta distinción puede no ser importante para aquellos que invierten con objetivos a largo plazo y que no intentan ganar dinero rápidamente con las oscilaciones del mercado.
Aunque pueda parecer que los fondos de inversión van por detrás de las acciones y los ETF, superan a estas otras inversiones en un aspecto clave: por lo general, es más fácil comprar acciones fraccionadas de los fondos de inversión. Esto significa que puede invertir cualquier cantidad de dólares en lugar de estar limitado a invertir sólo en intervalos iguales a los precios de las acciones enteras. Esto le permite conseguir que una mayor parte de su dinero se invierta y crezca en el mercado antes.
Dicho esto, aunque históricamente no se ha podido hacer inversión fraccionada con ETFs o acciones, cada vez más corredores y plataformas de microinversión permiten a los clientes comprar acciones parciales de ETFs y ciertas acciones.
Establezca un plan para seguir invirtiendo con regularidad
La inversión no es un hecho puntual para la mayoría de las personas, y si planea hacer crecer su riqueza o alcanzar sus objetivos monetarios, querrá establecer un plan para seguir invirtiendo. Su plataforma de negociación de corretaje puede ayudarle a establecer inversiones recurrentes diarias, semanales o mensuales para que no tenga que acordarse de depositar dinero en su cuenta cada vez que quiera invertir.
Esto no sólo le ayuda a hacer crecer su dinero, sino que también puede ayudarle a pagar menos por acción gracias a un principio de inversión llamado promedio de coste en dólares. Al invertir una cantidad fija de dólares con regularidad, se reduce el riesgo de comprar muchas acciones de fondos de inversión cuando los precios son extremadamente altos. Y por otro lado, al invertir una cantidad fija de dólares, su dinero compra más acciones cuando los precios son bajos. Con el tiempo, esto puede reducir el precio medio que paga por acción.
También querrá establecer un plan para revisar sus inversiones al menos una vez al año. Esto le dará la oportunidad de reequilibrar su cartera y asegurarse de que sus clases de activos siguen coincidiendo con el nivel de riesgo que desea asumir para alcanzar sus objetivos. El reequilibrio de la cartera es importante, por lo que si esta perspectiva le parece desalentadora, podría consultar a los robo-asesores, que son plataformas automatizadas que generalmente ofrecen este servicio como parte de sus servicios de gestión.
Considere su estrategia de salida
En algún momento, querrá vender sus participaciones en fondos de inversión para pagar sus objetivos financieros, como hacer retiros durante la jubilación.
Si compró fondos de inversión con cargas de respaldo, tendrá que pagar una comisión a su corredor cuando cobre. También es probable que deba pagar impuestos por las ganancias de capital que hayan generado sus inversiones, a menos que las haya mantenido en una IRA Roth o en un 401(k) Roth. Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero o un profesional de los impuestos para determinar las estrategias que le permitan minimizar los impuestos que pueda tener que pagar por sus inversiones.
Preguntas frecuentes sobre los fondos de inversión
¿Qué son los fondos de inversión?
Los fondos de inversión son vehículos de inversión que permiten a grupos de inversores combinar sus recursos financieros para comprar grandes carteras de acciones, bonos y otros valores. Son una buena opción de inversión para el inversor medio, ya que una sola acción de un fondo de inversión le da exposición a cientos de acciones o bonos. Esto diversifica su inversión y reduce el riesgo de que una sola empresa haga perder valor a su inversión.
¿Cómo funcionan los fondos de inversión?
Los fondos de inversión invierten en cestas de valores, como acciones y bonos. Un gestor de fondos decide qué incluir en el fondo de inversión y cuándo comprar y vender participaciones. Para las personas que no tienen el tiempo, la educación, el dinero o la voluntad de gestionar una gran cartera de inversiones, los fondos de inversión son una excelente opción.
¿Son los fondos de inversión una buena inversión?
Para muchas personas, los fondos de inversión son una mejor opción de inversión que las acciones y bonos individuales por las siguientes razones:
- Gestión profesional. El gestor del fondo realiza toda la investigación y supervisa el rendimiento de los valores por usted.
- Diversificación. Al invertir en un fondo de inversión, usted invierte en una serie de valores en lugar de en uno o dos.
- Costes bajos. Los fondos de inversión son relativamente asequibles y le permiten adquirir cientos de valores por un coste bastante bajo.
¿Cuál es la diferencia entre un fondo de inversión y un ETF?
Los fondos de inversión y los fondos cotizados (ETF) implican la inversión en cestas de valores y, por lo general, son menos arriesgados que la inversión en acciones o bonos individuales. Sin embargo, existen algunas diferencias clave:
- Opciones de negociación. Puede comprar y vender ETFs durante todo el día con precios en tiempo real. En cambio, los fondos de inversión sólo pueden comprarse o venderse al final del día, tras el cierre del mercado. Una vez más, para los inversores a largo plazo esta distinción puede no ser significativa, ya que por lo general no está tratando de cronometrar el mercado para precios particulares.
- Costes más bajos. Los ETFs nunca cobran comisiones de carga, y la negociación de ETFs está libre de comisiones en la mayoría de los corredores. Este no es siempre el caso de los fondos de inversión, así que asegúrese de conocer las comisiones aplicables que pueda cobrar su agencia de valores antes de comprar fondos de inversión en ella. Los ETF son casi siempre inversiones pasivas, como los fondos indexados, y cobran ratios de gastos mucho más bajos que los fondos de inversión gestionados activamente. Sin embargo, algunos fondos de inversión son fondos indexados como los ETF y cobran coeficientes de gastos comparables.
¿Qué fondos de inversión debo comprar?
La identificación de los mejores fondos de inversión depende de sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo. Sin embargo, una de las estrategias de fondos de inversión más populares es aprovechar los fondos indexados. Los fondos indexados son fondos de inversión que siguen el rendimiento de un determinado índice bursátil, como el Dow Jones Industrial Average, el NASDAQ Composite Index o el S&P 500. Con los fondos indexados, no tiene que preocuparse de elegir los valores ganadores. Y aunque el rendimiento de los fondos indexados nunca superará al del mercado en general, históricamente suelen superar a los fondos de inversión de gestión activa que cobran comisiones más elevadas.