Invertir puede parecer desalentador al principio, especialmente si se inicia cuando el mercado está experimentando una caída, pero no tiene por qué ser un calvario aterrador. Si investigas y actúas con la debida diligencia, deberías estar bien encaminado hacia un futuro financiero sano y sólido. ¿Quiere aprender a invertir dinero pero no sabe por dónde empezar? Hemos elaborado esta guía para principiantes para ayudarle a hacer crecer el dinero que tanto le ha costado ganar, incluso cuando el mercado se pone difícil.
¿Cómo invertir su dinero?
Paso 1. Entienda qué tipo de inversor es usted
Antes de empezar a invertir, tiene que saber cómo quiere hacerlo. Puede contratar a un gestor de fondos de cobertura o mojarse los pies invirtiendo pasivamente en fondos indexados a través de un robo advisor.
En general, hay tres tipos de estilos de inversión.
Inversión DIY
La inversión DIY o «Do-It-Yourself» es un enfoque más práctico. Requiere que usted mismo haga toda la investigación. También tendrá que hacer un seguimiento periódico de sus acciones, lo que puede llevarle mucho tiempo. Por otro lado, significa que tiene un control total sobre lo que hay en su cartera.
Si prefiere invertir usted mismo, busque un corredor de bolsa y abra una cuenta de corretaje. Una vez que tenga una cuenta abierta, podrá empezar a comprar y vender acciones individuales por su cuenta. También puedes invertir en un fondo indexado, que sigue un índice bursátil como el S&P 500. ¿Busca un agente de bolsa? Aquí hemos reunido las mejores aplicaciones de inversión para el año 2021.
Inversión pasiva
Este enfoque de la inversión de «configúralo y olvídate» es para las personas que no tienen el tiempo o el interés de hacer todo el trabajo pesado por sí mismos. Hay muchas opciones si quieres contratar a alguien para que invierta por ti. Puede invertir en fondos de inversión o invertir en fondos cotizados (ETF) a través de un robo advisor.
Si prefiere no involucrarse demasiado en el proceso de inversión, entonces probablemente prefiera utilizar un robo advisor. Estas plataformas hacen todo el trabajo por usted, una vez que haya respondido a algunas preguntas sobre sus objetivos de inversión y el riesgo que desea asumir. Betterment es la mayor plataforma de roboinversión del sector, y es un buen punto de partida para los inversores principiantes y una plataforma útil para los inversores más experimentados.
Usar un asesor bursátil
Paso 2. Elija una clase de activos que se adapte a su tolerancia al riesgo
Una vez que tenga una cuenta configurada, ya sea con un corredor de bolsa o un robo advisor, ¡puede empezar a invertir! Esta puede ser una parte desalentadora. Hay muchas opciones de inversión, dependiendo de tu tolerancia al riesgo, o de lo dispuesto que estés a perder tu dinero a cambio de un mayor rendimiento.
Generalmente, cuanto más arriesgada es una inversión, mayor es el rendimiento. Aunque puede ser tentador invertir en acciones más arriesgadas, lo mejor es invertir en una variedad de clases de activos diferentes.
Una «clase de activos» es un grupo de tipos de inversiones similares. Se puede invertir en una clase de activos o en muchas. Estas son las clases de activos básicas para los inversores en función de su riesgo:
1. Efectivo
2. Bonos
3. Bienes inmuebles
4. Acciones
5. Futuros y otros derivados
6. Materias primas y metales preciosos
7. Otras inversiones alternativas
Lea más sobre Clases de Activos y Asignación de Activos aquí.
Una mezcla de clases de activos, o diversificación, le proporciona una cartera bien redondeada que puede capear los altibajos del mercado de valores. Un ejemplo de cartera diversificada es invertir en un fondo de inversión, poseer una variedad de acciones individuales en varios sectores (como la sanidad, el transporte y el comercio minorista), y también poseer y alquilar algunas propiedades inmobiliarias.
Paso 3. Establezca un plazo y elija un objetivo de inversión
Ahora que tiene una mejor idea del tipo de clases de activos en los que puede invertir, es el momento de determinar sus objetivos financieros. ¿Para qué está ahorrando e invirtiendo? ¿Cuánto va a necesitar? Si está ahorrando para la universidad de su hijo, necesitará una cantidad diferente que si sólo está ahorrando para la jubilación.
Inversión a corto plazo
Si sabe que va a necesitar el dinero en unos años, entonces su estrategia va a ser un poco diferente. Por lo general, se trata de comprar acciones cuyas ganancias se espera que superen al mercado en su conjunto en un corto período de tiempo. Esto también se conoce como inversión de crecimiento. Algunas de las estrategias de inversión a corto plazo incluyen la inversión en un prestamista entre pares o poner su dinero en una cuenta de ahorros.
- Alta liquidez. Su dinero no queda atrapado en una cuenta durante un tiempo determinado, lo que facilita la retirada de los fondos cuando los necesite.
- Puede ser de bajo riesgo. Dependiendo del tipo de inversión, la inversión a corto plazo puede ser de bajo riesgo porque tiene menos tiempo para verse afectada por una caída repentina de los mercados o de los tipos de interés.
- Baja rentabilidad. Debido a que su dinero ha sido invertido durante un corto periodo de tiempo, es poco probable que obtenga una gran rentabilidad.
- Mayor factura fiscal. Dependiendo de la inversión, es posible que tenga que pagar más impuestos que si hubiera dejado la inversión en una cuenta a largo plazo.
Inversión a largo plazo
También se conoce como inversión de compra y mantenimiento y es probablemente la inversión más común para cosas como la jubilación. Sabes que estás en ello a largo plazo. Esta estrategia consiste en comprar acciones ahora y mantenerlas durante años, cuando se espera que valgan más. Otras estrategias de inversión a largo plazo son los bienes inmuebles, la inversión en un certificado de depósito y
- Menos riesgo. Mantener una acción durante mucho tiempo significa que tiene más tiempo para recuperarse de una caída repentina en el mercado de valores.
- Menos estresante. Las inversiones a largo plazo suelen ser menos estresantes porque no es necesario seguir los mercados tan de cerca en el día a día.
- Se necesita paciencia. Se necesita mucho tiempo para ver un buen rendimiento en las inversiones más largas, por lo que tendrá que ser paciente.
- Menos control. Como su dinero se invierte durante más tiempo, pasará mucho tiempo antes de que vuelva a ver su dinero.
Paso 4. Defina su presupuesto de inversión
El presupuesto puede tener una mala reputación, y tal vez no todo el mundo debería tener uno. Pero en realidad, si quiere convertirse en un inversor, tener un presupuesto puede ser extremadamente útil para ahorrar dinero y utilizarlo para invertir. Cuando elabore su presupuesto, asegúrese de incluir suficientes fondos para invertir.
Ahora bien, hay muchos métodos para establecer y mantener un presupuesto. No tiene por qué ser una ciencia espacial. Puedes utilizar una hoja de cálculo y sólo papel y bolígrafo. O puedes utilizar uno de los útiles servicios online que hacen el trabajo pesado por ti. Personal Capital tiene un software gratuito de presupuestos y finanzas personales que nos gusta especialmente. También es un robo advisor, por lo que puede empezar a invertir de inmediato al mismo tiempo.
También es una buena idea pensar en ahorrar dinero en el lado para invertir eventualmente. Puedes poner fácilmente dinero extra en una cuenta de efectivo como Wealthfront, donde puedes ganar intereses por tus ahorros.
Aprende a invertir según tu presupuesto
- ¿Cómo invertir con poco dinero?
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- ¿Cómo invertir 5.000 dólares?
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Paso 5. Reduzca las comisiones y los gastos de los fondos
Los gastos de inversión -es decir, las comisiones- pueden restarle una buena parte de sus beneficios. Así que asegúrese de que no le timen.
Hay muchos tipos diferentes de comisiones: desde los costes de mantenimiento de la cuenta hasta las cargas de los fondos de inversión. Y hay muchas maneras de reducirlas o incluso de evitarlas por completo.
Cada tipo de inversión conlleva su propio conjunto de comisiones. Sin embargo, éstas son las más comunes:
- Comisiones de mantenimiento de cuenta: Por lo general, una cuota anual inferior a 100 dólares. Esta comisión suele eliminarse una vez que se alcanza un saldo mínimo en la cuenta de inversión.
- Comisiones: Una cantidad fija por operación o una cantidad fija más un porcentaje por operación. Esta cantidad variará en función de su corredor y de los fondos en los que invierta.
- Cargas de fondos de inversión: Ya sea front-end, back-end, o una combinación de ambos. A veces se puede renunciar a ellas si los fondos se mantienen en cuentas de corretaje con el mismo corredor.
- Comisiones 12b-1: Comisiones cargadas internamente en los fondos de inversión. Esto reducirá el valor de su fondo hasta un 1% y se deducirá automáticamente cada año.
- Comisiones de gestión o de asesor: Comisión que se paga a un asesor que gestiona sus cuentas. Esto podría sumar miles de dólares al año, todo ello evitable si usted gestiona su propia cuenta en su lugar.
Hemos revisado varios productos que no tienen comisiones. De hecho, uno de nuestros robo advisors favoritos, Wealthfront, es gratuito para cuentas inferiores a 5.000 dólares. Eso lo convierte en un gran lugar para empezar.
Y si estás buscando un corredor de bolsa sin comisiones, estás de suerte. La competencia en este espacio se está intensificando, lo que significa que algunos corredores de bolsa están reduciendo sus comisiones a cero. Robinhood ha sido un pionero, pero incluso los viejos favoritos como Firstrade están ahora libres de comisiones. Public.com es otro corredor al que hay que echar un vistazo, especialmente si quiere añadir un elemento social a sus inversiones.
Considere estos factores antes de empezar a invertir
Empezar a invertir es una elección inteligente, pero complicada. Pocas personas tienen situaciones y oportunidades monetarias sencillas. No es tan sencillo como «empieza a invertir en cuanto puedas». Invertir es una prioridad, pero hay otros pasos financieros que debe dar primero.
Consiga un fondo de emergencia
Pague la deuda de alto interés
Tenga en cuenta su edad como factor
- Si tienes 30 años – Tienes unas cuantas décadas antes de jubilarte. Puedes jugar con inversiones a largo plazo, como las acciones, que serían demasiado arriesgadas para alguien en la cúspide de la jubilación. Después de todo, las acciones pueden perder su valor rápidamente, pero si tiene 30 años más antes de necesitar ese dinero, puede permitirse esa apuesta.
- Si está más cerca de la edad de jubilación – quiere centrarse en mantener lo que ya tiene. Las inversiones más seguras y estables – especialmente cuando hay dividendos involucrados – son una mejor opción para usted.
Entender qué es el interés compuesto
Es esencial tener en cuenta que invertir conlleva un riesgo, así que asegúrate de invertir sólo el dinero que sabes que no vas a necesitar dentro de unos meses. El mercado de valores puede ser volátil día a día, pero es más probable que obtenga mayores beneficios a largo plazo si invierte que si no lo hace.
Podría pensar que ahora no es un buen momento para invertir debido a toda la incertidumbre que rodea a la pandemia del coronavirus.
En lugar de pensar en el valor que pierden hoy las acciones, piense en invertir a largo plazo. De media, el mercado de valores tiene una rentabilidad del 10%. Esa cantidad varía según el año y el tipo de acciones en las que inviertas, pero si diversificas tus inversiones y sigues invirtiendo, es más probable que veas un mejor rendimiento de tu dinero que si no inviertes. Y como nos muestra la historia, los precios de las acciones acaban subiendo después de la caída.
Algunos términos que los inversores deben conocer
Ya sea que decida contratar a un robo advisor o ir por su cuenta, hay algunos términos de inversión que debe conocer cuando comience a invertir.