La mayoría de los estadounidenses viven con dinero prestado, gastando constantemente un poco más de lo que ganan, lo que les deja una deuda creciente. Estos pagos de la deuda, y los intereses añadidos que deben pagar por ella, disminuyen la cantidad de dinero que tienen disponible para gastar en necesidades futuras. Paradójicamente, pedir prestado para comprar artículos que se deprecian, disminuye el patrimonio neto.
Detenga la locura este año. No gastes más de lo que ganas. No más préstamos para comprar cosas como coches, electrodomésticos, juguetes y vacaciones. Es hora de crecer y vivir su vida financiera de manera responsable, aumentando sus ahorros para la jubilación y eliminando el pago de intereses. Decidir liberarse de las deudas puede transformar tu vida. Los efectos secundarios son increíbles. Hay muchas grandes razones para liberarse de las deudas y aquí hay ocho de ellas.
1. Aumenta su ingreso gastable
Cada vez que pide dinero prestado, está comprometiendo parte de los ingresos del próximo año para hacer esos supuestos pagos mensuales fáciles. Utilizar los ingresos futuros para financiar las cosas de este año, significa que tendrá menos dinero disponible para gastar el próximo año en sus deseos y necesidades. También estás aceptando pagar más por los artículos comprados a crédito. Pagas el precio de compra más los intereses. Esperar hasta que haya ahorrado lo suficiente para pagar el artículo en efectivo no sólo le ahorrará el coste de los intereses añadidos, sino que también es posible que le ofrezcan un descuento por pago en efectivo.
2. Mejora su matrimonio
El 70% de las personas que se divorcian afirman que una de las principales razones de su ruptura fue la discusión por dinero. La eliminación de la deuda elimina uno de los puntos dolorosos que crea estas discusiones. He comprobado que cuando las parejas inician el camino para eliminar sus deudas y recuperar el control de sus finanzas, las discusiones por dinero disminuyen drásticamente. Una pareja a la que estaba asesorando me dijo que al mes de empezar el programa de recuperación financiera, habían dejado de discutir por dinero. Anteriormente, era un acontecimiento semanal.
3. Alivia el estrés
Las deudas aumentan los niveles de estrés. Si no puedes hacer el pago de tu coche, podrías perderlo. Si no puedes hacer el pago de tu casa, podrías perderla. Cuanto mayor es la deuda, más nos preocupa esta posibilidad. Cuando teníamos más de 500.000 dólares de deuda, a mi mujer le preocupaba hacer los pagos del préstamo si yo perdía mi trabajo. Después de pagar todas nuestras deudas, esa preocupación desapareció. Ya no corríamos el riesgo de perder nuestra casa si mis ingresos cesaban.
4. Le permite ser financieramente independiente antes
La independencia financiera se logra en el momento en que los ingresos pasivos mensuales superan los gastos mensuales. Sin deudas, los gastos mensuales son mucho menores y, por tanto, se necesitan menos ingresos pasivos para alcanzar la independencia financiera. Tengo un amigo que pensaba mantener la hipoteca de su casa hasta su jubilación. Pretendía trabajar cinco años más para acumular suficientes ahorros y jubilarse con suficientes ingresos pasivos para mantener su estilo de vida actual, incluida la hipoteca. Le mostré un plan diferente. Si utilizaba parte de sus ahorros para pagar completamente su casa, podría jubilarse inmediatamente. Ya había acumulado suficientes ingresos pasivos para jubilarse sin hipoteca. Tras considerar mi plan, se jubiló un mes después de nuestra conversación.
5. Proporciona un buen ejemplo a sus hijos
¿Qué están enseñando sus acciones a sus hijos sobre la deuda? Te ven financiando tus coches y haciendo pagos mensuales, o te ven pagando al contado por tus coches? ¿Están aprendiendo a pagar en efectivo unas vacaciones por adelantado, o les estás enseñando a poner las vacaciones en la tarjeta de crédito para pagarlas después? La forma en que usted maneje las deudas influirá en gran medida en la forma en que sus hijos las manejen. ¿Qué quiere que hagan? ¿Le gustaría que pudieran decidir qué hacer con sus ingresos cada año o preferiría que tuvieran que utilizar parte de los ingresos de cada año para pagar los caprichos del pasado? Sé un ejemplo positivo para tus hijos. Enséñeles la manera responsable de manejar el dinero; ahorre primero y luego compre el artículo deseado sólo cuando tenga lo suficiente para pagar en efectivo. Guíelos hacia un gran futuro financiero. Está en su mano romper el ciclo de la deuda en su familia este año. Recuerde que ellos le observan y aprenden por lo que usted hace, no por lo que dice. Así que, sé un buen ejemplo.
6. Proporciona una muestra de libertad
He vivido con más de 500.000 dólares de deuda, y he vivido sin deuda personal. No me di cuenta de cuánto me pesaba la deuda hasta que finalmente desapareció. Es probable que tengas la misma sensación. Hace varios miles de años, Salomón dijo: «Así como el rico domina al pobre, el prestatario es esclavo del prestamista». Este es un problema antiguo. Los prestatarios son esclavos de sus prestamistas. Si eso suena un poco extremo, deje de hacer los pagos de su casa y vea lo que sucede, o deje de hacer los pagos de su coche y vea lo que sucede. Los verdaderos propietarios vendrán a reclamar sus bienes. Usted no es verdaderamente dueño de un artículo que utilizó la deuda para adquirir hasta que haya sido pagado en su totalidad. El prestamista es el verdadero propietario. En la época de Salomón, si no pagabas tu deuda, ibas a la cárcel. Ahora, si no pagas, simplemente pierdes tus cosas. No seas un esclavo en un país libre. Sé dueño de tus cosas. No creerás lo libre que te sentirás.
7. Reducirá tu riesgo de fracaso financiero
La vida ya tiene suficientes riesgos sin añadir el de no poder pagar tus deudas. Si te ocurre algo trágico, corres el riesgo de perder todo lo que has comprado con deudas. La quiebra sólo le ocurre a la gente endeudada. Muchas personas compran cosas con su tarjeta de crédito, con la plena intención de pagarlas a final de mes, pero ocurre algo imprevisto que detiene el proceso. Acaban con una deuda que no habían previsto y con un tipo de interés enorme. Cuando los cónyuges no se comunican sobre las compras previstas, pueden descubrir que ambos han gastado el dinero que habían estado ahorrando. Al haber gastado el doble de lo ahorrado, ahora están endeudados. Cada vez que se pide dinero prestado hay un elemento de riesgo. ¿Realmente quieres ese riesgo añadido en tu vida?
8. Elimina el sentimiento de culpa por gastar en exceso
Todos podemos dejarnos llevar por las compras navideñas. Luego llega la factura de la visa de enero y nos damos cuenta de que nos excedimos. Una gran culpa puede estar asociada a esa enorme factura de la visa, seguida de una acalorada discusión. También puedes dejarte llevar por un lote de autos y terminar debiendo miles de dólares por la camioneta que siempre quisiste pero no pudiste pagar. Si no pides el dinero prestado, no te sentirás culpable por la compra más tarde. Ahorre primero y compre cosas que pueda pagar.
Espero que estas ocho grandes razones lo motiven a iniciar el camino para liberarse de las deudas. Es probable que le lleve varios años lograr este objetivo, así que no lo posponga. El suyo puede ser un nuevo estilo de vida sin deudas. Deje de pedir dinero prestado y empiece a pagar lo que debe. Este pequeño cambio le dará un futuro financiero más brillante.
Cory Fawcett es un cirujano general y puede ser contactado en su propio sitio, Dr. Cory S. Fawcett. Es autor de The Doctors Guide to Starting Your Practice Right, The Doctors Guide to Eliminating Debt y The Doctors Guide to Smart Career Alternatives and Retirement.
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