¿Estás preparado para dejar de lado el tradicional horario de 9 a 5 y convertirte en tu propio jefe utilizando un modelo de negocio probado? ¿Es su turno para convertirse en uno de los más de 700.000 propietarios de franquicias? Ha investigado y está preparado para trabajar como propietario de un negocio. Entonces, ¿qué le impide comprar su propia franquicia? Si es usted como muchos otros aspirantes a empresarios, hay un gran reto que le frena. Se trata de la temida palabra con «F»: financiación.
Aunque la compra de una franquicia suele ser menos costosa que la puesta en marcha de un nuevo negocio desde cero, sigue habiendo costes únicos y continuos que se acumulan incluso antes de abrir las puertas a los clientes. Los derechos de franquicia, las primas de seguro, el inventario, el equipo, las licencias comerciales y los pagos de derechos son sólo algunos de los costes asociados a la franquicia. Con las tarifas iniciales de la franquicia, que cuestan decenas de miles de dólares, la persona promedio no está en condiciones de simplemente escribir un cheque o retirar fondos de su propia cuenta bancaria.
La buena noticia, sin embargo, es que hay opciones de financiación que ayudan con la carga financiera de la propiedad del negocio. Y lo que es mejor, muchas de estas opciones tienen tipos de interés bajos y plazos de amortización favorables, por lo que la compra de una franquicia es más asequible. Es posible que incluso pueda aprovechar los fondos a los que ya tiene acceso.
En este artículo, vamos a explorar siete maneras de comprar una franquicia cuando no tiene -o cree que no tiene- los fondos para hacerlo. Desde los préstamos respaldados por el gobierno hasta los retiros sin penalización de su cuenta de jubilación, vamos a echar un vistazo en profundidad a las opciones de financiación que pueden encaminarle hacia la compra de su propia franquicia.
Financiación del franquiciador
Una de las ventajas más atractivas de comprar una franquicia es que a veces no hay que buscar muy lejos para conseguir financiación. De hecho, muchos franquiciadores de varios sectores ofrecen opciones de financiación para franquiciados nuevos y existentes. La financiación del franquiciador es un beneficio para todos: el franquiciado obtiene el capital necesario mientras la franquicia sigue creciendo con la adición de nuevos locales.
La cantidad de dinero y el tipo de financiación ofrecida varían según la franquicia. Por ejemplo, Weed Man ofrece hasta 40.000 dólares a los franquiciados que no pueden optar a un préstamo bancario. The UPS Store también ofrece un programa de financiación a bajo interés a los prestatarios cualificados. Marco’s Pizza ofrece garantías personales y ayuda a los franquiciados a encontrar financiación a través de fuentes que incluyen préstamos tradicionales y de la SBA.
Al igual que otros tipos de financiación, usted debe estar calificado para recibir asistencia financiera a través de su franquiciador elegido. Los requisitos de los prestatarios varían según la franquicia, pero usted debe esperar tener algunos fondos para poner en el negocio y cumplir con cualquier requisito de crédito.
Préstamos de la SBA
Si usted quiere largos plazos de amortización y bajas tasas de interés, un préstamo convencional se ajusta a la factura. Desafortunadamente, calificar para este tipo de préstamo es difícil para cualquier dueño de negocio – especialmente uno que es nuevo en el juego. Sin embargo, la buena noticia es que la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) facilita a personas como usted la obtención de préstamos empresariales con tipos y plazos competitivos.
La propia SBA no distribuye préstamos. En cambio, esta organización gubernamental ofrece una garantía sobre los préstamos concedidos por bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas, conocidos como intermediarios. Debido a que un gran porcentaje de cada préstamo está respaldado por la SBA, es más fácil que los franquiciados y otros propietarios de pequeñas empresas sean aprobados.
Hay varios tipos de préstamos de la SBA para franquiciados, pero uno de los mejores es el préstamo SBA 7(a). Con este préstamo, usted puede recibir hasta 5 millones de dólares con plazos de reembolso que comienzan en 7 años y llegan hasta 25 años. Los fondos pueden ser utilizados para una variedad de propósitos, incluyendo bienes raíces comerciales, equipos, cuotas de franquicia y otros costos de inicio. Los tipos de interés son muy competitivos y se basan en el tipo de interés preferente más hasta el 4,75%. Los tipos se basan en el importe y la duración del préstamo. Más información sobre los préstamos 7(a) de la SBA.
Otra opción de préstamo de la SBA es el préstamo CDC/504. Con esta opción, una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC) sin ánimo de lucro proporciona hasta el 40% de la cantidad que necesita el franquiciado. Un prestamista tradicional, como su banco o cooperativa de crédito, aporta hasta el 50% del importe. Con esta opción, usted podría aportar tan sólo un 10% para recibir la financiación que necesita.
Hay más limitaciones en cuanto al uso de los fondos CDC/504. Si bien no puede utilizar los fondos para pagar los derechos de franquicia, puede utilizar este préstamo para comprar, ampliar o actualizar los bienes raíces comerciales para su franquicia. También puede utilizar los fondos para comprar equipos para su negocio. Los CDC pueden prestar un máximo de 5,5 millones de dólares con plazos de hasta 25 años. Al igual que los préstamos 7(a) de la SBA, los préstamos CDC/504 tienen tipos de interés muy competitivos basados en el tipo de interés preferencial más un recargo. Más información sobre los préstamos CDC/504.
Aunque calificar para un préstamo de la SBA es más fácil que obtener un préstamo convencional, el proceso puede llevar mucho tiempo, ya que la aprobación y la financiación del préstamo pueden tardar entre semanas y meses. También debe cumplir con todos los requisitos para los préstamos 7(a) y los préstamos CDC/504, que incluyen, entre otros, tener una sólida puntuación de crédito personal, poner una garantía y cumplir con las directrices de una pequeña empresa según la definición de la SBA. También debe estar preparado para pagar las tasas exigidas por el prestamista, incluidas las tasas de tasación, las tasas de servicio y las tasas de cierre.
Préstamos sobre el capital de la vivienda & HELOC
Si es propietario de su vivienda, podría utilizar su capital como garantía para un préstamo inicial para su franquicia. El patrimonio es la diferencia entre lo que se debe por la propiedad y el valor de la misma. Por ejemplo, si su casa está valorada en 500.000 dólares y debe 300.000 dólares de su hipoteca, tiene 200.000 dólares de capital en la propiedad que podría aprovechar para su empresa. El capital se acumula si el valor de su casa aumenta, así como cuando paga su hipoteca.
Sin embargo, con un préstamo sobre el capital de la vivienda, no podrá pedir prestado todo el importe del capital. La mayoría de los prestamistas sólo le darán el 80% del valor de su casa, menos lo que aún se debe. Los fondos pueden utilizarse para cualquier fin, incluido el de cubrir los costes de puesta en marcha y las tasas de franquicia de su nuevo negocio.
También puede considerar una línea de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC. En lugar de una suma global, tendrá acceso a una línea de crédito flexible respaldada por el capital de su vivienda. Podrá retirar los fondos que necesite hasta el límite de crédito establecido durante un periodo de tiempo determinado. Esto se conoce como periodo de disposición y suele durar un año. Una vez finalizado el periodo de disposición, se entra en el periodo de reembolso. Dado que los HELOC son una forma de crédito renovable, puede volver a entrar en el período de reintegro una vez que haya reembolsado los fondos prestados.
Los tipos de interés competitivos, los largos plazos de reembolso y el uso flexible de los fondos hacen que los préstamos con garantía hipotecaria y los HELOC sean una buena opción para cubrir los costes asociados a la compra y explotación de una franquicia. Sin embargo, en el lado opuesto, su propiedad personal está en riesgo si no paga el préstamo.
Además de tener capital en su casa, también debe cumplir con los otros requisitos de su prestamista. Esto incluye tener una alta puntuación de crédito personal, una baja relación entre la deuda y los ingresos, y un sólido historial de pagos.
Rollovers As Business Startups (ROBS)
Otra forma de obtener el dinero que necesita para comprar una franquicia es utilizando los fondos que ya tiene en su cuenta de jubilación. Normalmente, sacar dinero de su cuenta antes de tiempo da lugar a penalizaciones. Sin embargo, puede evitar estas penalizaciones y acceder a sus fondos en tan sólo unas semanas con un plan Rollovers for Business Startups, también conocido como ROBS.
En lugar de pedir un préstamo a un prestamista, un plan ROBS le permite utilizar sus propios fondos de jubilación para iniciar su propio negocio. Se establece una nueva C-corp, y se crea un nuevo fondo de jubilación. Los fondos de la cuenta de jubilación existente se transfieren a la nueva cuenta de jubilación. Estos fondos se utilizan para comprar acciones en la C-corp, dándole acceso al efectivo que necesita para construir su negocio.
Calificar para un plan ROBS es fácil – usted simplemente necesita una cuenta de jubilación que califique, como un 401(k), 403(b), o IRA. No tiene que preocuparse por tener una alta puntuación de crédito, una determinada cantidad de ingresos o cualquier otro requisito necesario para otros tipos de financiación. Como no se trata de un préstamo, tampoco tiene que preocuparse de pagar intereses a un prestamista. El inconveniente, sin embargo, es que si su negocio fracasa, corre el riesgo de perder sus fondos de jubilación.
Aunque no tendrá que pagar intereses a un prestamista ni penalizaciones por la retirada anticipada de los fondos, tendrá que trabajar con un proveedor de ROBS. Por una cuota única de configuración, un proveedor de ROBS puede ayudarle a establecer su C-corp y su cuenta de jubilación. Es posible que también tenga que pagar una cuota mensual para cubrir el mantenimiento y los informes de su cuenta.
¿Está listo para aprovechar sus fondos de jubilación para comprar una franquicia? Aprenda más sobre cómo ROBS puede ayudarle a lanzar su nuevo negocio.
Préstamos en línea
Internet ha hecho que sea más fácil que nunca buscar préstamos para comprar una franquicia. Desgraciadamente, como empresa de nueva creación, puede resultarle difícil encontrar un préstamo empresarial competitivo. Los prestamistas evalúan el riesgo teniendo en cuenta factores como su perfil crediticio personal y empresarial, los ingresos anuales y el tiempo que lleva en el negocio. Si aún no has lanzado tu negocio o estás en las primeras etapas, encontrar fondos con tasas y términos favorables puede ser un desafío.
Una opción que tienes, sin embargo, es tomar un préstamo personal para negocios. Al solicitarlo, utilizas tu información personal -puntuación e historial de crédito personal e ingresos anuales, por ejemplo- para poder optar a la financiación. Ese préstamo se puede utilizar para comprar su franquicia o financiar otros costes de puesta en marcha.
Asociación
Si no tiene los fondos para comprar una franquicia, considere la posibilidad de incorporar a alguien que sí los tenga y formar una asociación. Un amigo, un familiar, un colega o cualquier persona con dinero para invertir puede convertirse en socio. Sin embargo, tenga en cuenta que la formación de una sociedad significa que usted cederá la propiedad parcial de su negocio. Esto significa que usted no será el único que tome las decisiones… o se lleve los beneficios.
Cuando encuentre un socio comercial, asegúrese de trabajar con un abogado para redactar todos los documentos y acuerdos. Disponer de la documentación adecuada no sólo protege a cada uno de los socios, sino que también garantiza el cumplimiento de la normativa de la Comisión del Mercado de Valores.
Franquicias de bajo coste
Si tiene algo de dinero en ahorros u otra fuente de financiación, busque oportunidades de franquicia de bajo coste. Los grandes jugadores – piense, McDonald’s, Chic-Fil-A, y otras franquicias establecidas – son típicamente los más caros de comprar y operar. En su lugar, centre su atención en oportunidades más asequibles que le permitan introducirse en la propiedad de un negocio.
Además de encontrar empresas nuevas de bajo coste, también puede buscar franquicias que ofrezcan descuentos a los nuevos propietarios. Por ejemplo, algunos franquiciadores ofrecen descuentos en las tarifas de franquicia a mujeres, minorías o miembros del servicio militar y veteranos. Puedes comenzar tu investigación consultando nuestras selecciones de franquicias de bajo coste.
Pensamientos finales
Aunque la compra de una franquicia es una de las formas más fáciles de sumergirse en la propiedad de un negocio, encontrar la fuente de financiación adecuada para poner en marcha tu negocio puede ser un reto. Sin embargo, como se puede ver en los métodos anteriores, la financiación asequible está ahí fuera. Lo importante es investigar todas sus opciones, ser creativo con su financiación si es necesario, y elegir la opción que sea mejor para su negocio a largo plazo.
¿Interesado en aprender más sobre cómo ser propietario de una franquicia? Consulte la Guía paso a paso para comprar una franquicia para obtener más información que le ayude a empezar.