Slutkostnader är de avgifter du betalar till ditt bolåneinstitut för att avsluta ditt lån. Cash to close, å andra sidan, är det totala beloppet – inklusive slutkostnader – som du behöver ta med dig till avslutningen för att slutföra ditt fastighetsköp.
Slutkostnader
De specifika slutkostnaderna som du betalar beror på din lånetyp, delstat, handpenning och hur mycket du lånar. Några vanliga avgifter som du kan komma att betala anges nedan.
Avgifter för värdering
En värdering är en professionell uppskattning från en tredje part av hur mycket bostaden du köper är värd. Långivare kräver värderingar för att säkerställa att huset är värt det belopp de lånar ut.
Avgifter för advokater
I vissa stater anlitar du en fastighetsadvokat för att slutföra överföringen av äganderätten. Advokatavgiften täcker kostnaden för att låta en juridisk expert se över dina papper.
Titelförsäkring
Titelförsäkringen skyddar dig från krav från tredje part på ditt hems nya titel. Titelförsäkringsbolag ser till att den person som säljer bostaden till dig har rättigheterna till titeln.
De söker också efter konkurser, panträtter och andra faktorer som kan leda till att du förlorar din bostad. Du betalar bara för en titelförsäkring en gång vid avslutningen och du har skydd så länge du äger bostaden.
Avgifter för ansökan
Långivare tar ut ansökningsavgifter för att behandla din ansökan om hypotekslån.
Origineringsavgifter
Hypotekslånare tar ut origineringsavgifter för att skriva under ditt lån.
Privat hypoteksförsäkring
Om du köper ett hus med mindre än 20 % handpenning på ett konventionellt lån kommer din hypotekslånare att kräva att du köper privat hypoteksförsäkring (PMI). PMI hjälper till att skydda din långivare om du inte kan betala ditt lån. När du når 22 % eget kapital i din bostad avbryts din PMI automatiskt. Du kan betala din första månads PMI-premie vid avslutningen.
FHA-, USDA- eller VA-avgifter
Om du tar ett statligt stödt lån kan du behöva betala en avgift till det organ som står bakom lånet. Dessa avgifter täcker administrativa kostnader och håller programmen igång.
- FHA-lån kräver en första hypoteksförsäkringspremie på 1,75 % och en månadsavgift.
- VA-lån kan kräva en VA-finansieringsavgift av engångskaraktär, beroende på hur mycket du lånar och din tjänstehistorik.
- USDA-lån kräver en garantiavgift i förväg på 1 % och en årlig avgift på 0,35 %.
Avgift för skadedjursbesiktning
I vissa stater måste du betala för en skadedjursbesiktning innan du kan stänga ditt hypotekslån.
Kontant för att stänga
Kontant för att stänga inkluderar de totala stängningsomkostnaderna minus eventuella stängningsomkostnader som rullas in i lånebeloppet. Det inkluderar också din handpenning och subtraherar den handpenningsdeposition som du kan ha gjort när ditt erbjudande accepterades, plus eventuella säljarkrediter. Det inkluderar också eventuella återbetalningar för överbetalningar och andra krediter.
Den nedlagda betalningen
Din nedlagda betalning utgör troligen en stor andel av din totala kontantinsats för att stänga. Din handpenning är en procentandel av köpeskillingen för ditt hem som du betalar i förskott till din långivare. Om du får en viss typ av statligt stödda lån (som ett VA-lån eller ett USDA-lån) behöver du kanske inte ha någon handpenning.
Krediter
Om du redan har lagt en handpenning för din handpenning hos din långivare eller om du redan har betalat slutkostnader, kommer du att se ett avdrag i din cash to close. Kom ihåg att föra noggranna register så att du kan diskutera eventuella avvikelser med din långivare.