In this article:
The decision to lock or float an interest rate can create a high stress situation for many people – after all of us take more than a handful of mortgage during our lifetime. 「
- 住宅購入者として、事前承認を受けたときに金利を固定することはできません。 貸し手はすぐにあなたが家を見つけ、申し出をし、あなたがロックする前にその申し出を受け入れる必要があることを教えてくれるでしょう。
- いつロックするかは、あなたの家の購入の決算日に依存します。 また、「崖っぷち」と呼ばれることもある。
Verify your new rate (Mar 26th, 2021)
You need a property address to lock a mortgage rate
If you’re a home buyer, you may be surprised to find out that you can not lock a rate when you get preapproved.
貸し手は、ロックする前に、家を見つけ、オファーを出し、そのオファーが受け入れられる必要があることをすぐに教えてくれるでしょう。 あなたは、特定の貸し手から事前承認を持っているかもしれませんが、それはあなたが彼らと一緒に行く必要があることを意味するものではありません。 また、このような場合にも、「このような場合、どのようにすればよいのでしょうか？ 例えば、4.75パーセントの30年固定ローンの場合、ロックの選択肢は次のようになります：
- 7日間ロック。 Free
- 15-day lock: 0.125% of the loan amount
- 30-day lock: 0.25% of the loan amount
- 45-day lock: 0.375% of the loan amount
- 60-day lock: 0.5% of the loan amount
超ロングはやめといた方が良いですよ。 コストがかかるよ。 では、売買契約からクロージングまで60日だとしましょう。
Your lock expiration date must be on, or preferably after, your closing date.
How do I pick the best time to lock my mortgage?
The best time to lock your mortgage depends on a few things.You may be wait 30 days to lock in at a lower rate.
You want to write in at the low rate.
³’sは、ロックするための最良のタイミングは、いくつかの事柄に依存します。
- 購入の合意済み決算日
- 購入が決算日を過ぎる可能性があるかどうか
- 家を探しているときの金利
金利が上昇している場合、署名済み購入契約書があれば、すぐに金利にロックすることをお勧めします。 また、「震災の影響により、住宅を購入することが困難になっている。 しかし、我々はあなたが手に署名された購入契約を持っているとすぐにロックすることをお勧めします。 また、このような事態が発生した場合、その原因を究明する必要があります。 このような場合、「このような場合、どのようにすればよいのでしょうか？ 一部の借り手は、電話で金利ロックを要求し、後で紙の確認を取得します。 長期金利ロックを行うべきでしょうか。
一度ロックされた金利は、金利ロックが失効する前に決済される限り、その金利になります。 レートロックは、対応する住所がなければ有効ではありません。
You need to lock to finalize your loan
Locking in a loan means you commit to accept the specified rate, even if the market moves lower. 一方、貸し手は、市場が高く動いても、指定された金利であなたのローンに資金を供給することを約束します。 例えば、7、または15、30、45、60またはそれ以上 – ロックするとき、あなたと貸し手の両方がリスクを取るあなたの住宅ローン金利ロックは、日数の特定の番号で失効します。 このような場合、「崖っぷち」であることを自覚し、「崖っぷち」であることを自覚し、「崖っぷち」であることを自覚し、「崖っぷち」であることを自覚し、「崖っぷち」であることを自覚し、「崖っぷち」であることを自覚し、「崖っぷち」であることを自覚し、「崖っぷち」であることを自覚し、「崖っぷち」であることを自覚するのです。
私の住宅ローン金利ロックが期限切れになるとどうなりますか？
ほとんどの場合、住宅ローンは時間通りに、借り手がロックされている間に終了します。 レートロック契約には、「ロックを吹っ飛ばした」場合にどのような結果が生じるか、そしてそれにどう対処するかが書かれているはずです。
たとえば、ロックを解除すると、通常何が起こるかというと、次のとおりです。
- 住宅ローン金利が下がった: すでに持っていた高い金利を再ロックする
- 金利が上がった: ロックが解除された。
- Rates are unchanged: you relock at the same rate
唯一の本当に悪い結果は、ロック中に金利が上昇した場合です。 幸いにも、金利はあなたの家のコストを爆発させるような突然の大きな飛躍をすることはほとんどありません。
It Just So Happens, Mortgage Rates Don’t Rise And Fall Like “They” Say
例えば、住宅ローン金利の最大の急激な上昇の1つは2016年米国大統領選挙の後に起こった – 1週間で37bp、または.37パーセントです。 20万ドルの住宅ローンの場合、3.5パーセントのローンと3.87パーセントのローンの差は、月に42ドルです。 このような場合、「崖っぷち」であることは間違いないのですが、「崖っぷち」であっても、「崖っぷち」であることに変わりはありません。 それは、日数の追加のためのあなたのローンをロックすることを意味します。 あなたがロックされて以来、金利が下落している場合、あなたはその低下の恩恵を受けることはありません。 そして、彼らが上昇している場合、あなたはより高いレートを取得する – のような “あなたは勝つヘッド、私は失う尾”
モーゲージ開示。
Heads-you-win=tails-I-lose の状況が嫌いなら、別のオプションがあります: 「フロートダウン」です。 これによって、今日の金利を固定することができます。 しかし、金利はあなたのエスクロー中に低下した場合、あなたは低いrate.
フロートダウンはすべて同じパラメータを持っていないため、細かい活字を読んでみたいと思うでしょう。 例えば、あなたの契約はあなたがあなたのエスクロー中に一度再ロックすることができるかもしれません。 別の貸し手は、あなたが再ロックさせないかもしれませんが、代わりにレートがあなたの貸し手があなたのdocuments.
What Is A Mortgage Rate Lock?
Finally, some float downs only give you the lower rate if it’s certain percent lower than the rate you locked.
Flat downsは、あなたがロックされた。 最低0.25パーセントが一般的です。 だから、あなたが3.75パーセントでロックした場合、貸し手が新しい借り手に3.625パーセントを提供している、あなたは通常より低い金利を得ることはありません。 あなたの貸し手が新しい借り手に3.5パーセントを提供している場合、それは少なくとも0.25パーセントの差だ – あなたはlower rate.
今日の住宅ローン金利は何ですか？
今日の住宅ローン金利は驚くほど低くなっています。 今まで上昇傾向にあったのに、また下がってしまったのです。 ベストな金利を得るには、複数の金融機関に連絡し、比較することです。 あなたにとって最も良い条件のものを選んでください。
新しい金利を確認する (2021年3月26日)