What Is Retail Banking?
リテールバンキングは、消費者金融や個人金融としても知られており、企業ではなく個人消費者に金融サービスを提供する銀行業務です。 リテール・バンキングは、個人消費者が自分のお金を管理し、クレジットを利用し、安全な方法でお金を預けることができる方法です。 4312>
Key Takeaways
- Retail bankingは大規模な機関ではなく、個人消費者に金融サービスを提供するものである。
- 提供するサービスには、普通預金や当座預金、住宅ローン、個人ローン、デビットカードやクレジットカード、譲渡性預金 (CD) などがあります。
- デジタル時代には、多くのフィンテック企業がインターネットプラットフォームやスマートフォンアプリを通じて、リテールバンクと同じサービスをすべて提供できる。
- リテールバンキングサービスが一般個人に提供されるのに対し、コーポレートバンキングサービスは中小企業や大企業、法人にのみ提供される。
リテールバンキングの理解
多くの金融サービス企業は個々の消費者にとってワンストップサービスの小売銀行であろうとすることを目指している。 消費者は、当座預金口座、普通預金口座、個人ローン、クレジットライン、住宅ローン、デビットカード、クレジットカード、CDなど、さまざまな基本サービスをリテールバンクに期待しています。
ほとんどの消費者は、リテール顧客のあらゆる銀行ニーズに対応したオンサイトの顧客サービスを提供する地域支店銀行サービスを利用しています。 地元の支店を通じて、金融担当者は顧客サービスや財務に関するアドバイスを提供する。
消費者はこれらのリテールバンキングサービスのすべてを利用しないかもしれませんが、主要なサービスは、お金を預けるための当座預金口座と普通預金口座です。 これは、個人が現金を保管するための一般的で安全な方法である。 さらに、預金に利子をつけることもできる。 ほとんどの普通預金口座は、FF金利に基づいた金利を提供している。 当座預金と普通預金にはデビットカードも付いており、資金の引き出しや商品・サービスの支払いが簡単にできる。
リテールバンクも個人にとって重要な信用の源である。 小売銀行は、住宅や自動車などの大型商品を購入するための信用供与を消費者に行っている。 この信用供与は、住宅ローン、自動車ローン、クレジットカードなどの形で行われる。 このような信用の拡大は、日常の消費者に流動性を提供し、経済の成長を助けるため、経済の重要な側面です。
今日の小売銀行の最大のトレンドの 1 つは、モバイルおよびオンライン銀行へのシフトです。 具体的には、銀行は既存の顧客を維持し、新規顧客を獲得するために、カードに一時的な保留を付けたり、定期的な請求を表示したり、指紋をスキャンして口座にログインする機能など、追加のツールや機能を加えている。
Retail Bank How a Income Generates
A retail bank stores of its retail clients cash deposits, (小売銀行は顧客の現金を保管しています。 そして、この預金をもとに、他の顧客へ融資を行う。 連邦準備制度では、すべての銀行が要求払い預金と当座預金の10％を一晩社内に保管することを義務付けている。 これは準備金規制として知られており、安全性と流動性対策として考えられている。 これは、預金の残りが貸し出されることが許可されていることを意味します。 銀行はこれらの貸し出しに対して、顧客の預金に支払う金利よりも高い金利を請求し、それによって銀行は収入を得ている。
銀行業界では、消費者も連邦預金保険公社（FDIC）に頼って、銀行預金の保証をしてもらっているのである。 2020年9月30日現在、FDICは5,033の機関に保険をかけ、そのうち4,401は商業銀行、残りは貯蓄銀行である。 FDICが保証した資産総額は21.2兆ドル、保証した融資総額は10.9兆ドルだった。
リテールバンクの種類
リテールバンクには、地域密着型の小規模銀行であるコミュニティバンクからJPMorgan Chaseやシティバンクなどの大手グローバル企業銀行が行う小売銀行業務まで様々なタイプや規模のものが存在する。
2020年12月31日現在、米国の商業銀行の資産規模上位5行は以下の通りです。
- JPMorgan
- Bank of America
- Wells Fargo
- Citibank
- U.S. Bank
これらすべての銀行が、収益の大部分を占める小売銀行業務（リテール・バンキング）を提供しています。 信用組合は、メンバーが他のメンバーにローンやその他の金融サービスを提供できるように彼らの資産をプールする非営利の協同組合として動作するリテールバンクの別のタイプです。
リテールバンキングにおけるサービスの拡充
銀行は、リテール顧客により幅広いサービスを提供するため、商品ラインアップを増やしている。 基本的なリテール・バンキング口座と地元支店の金融担当者による顧客サービスに加え、銀行は、資産管理、証券取引口座、プライベート・バンキング、退職計画などの投資サービスなど、幅広い商品を提供する金融アドバイザーのチームを増やしている。
21世紀には、インターネットバンキングへの移行も進み、リテールバンキングの顧客に対するサービスを幅広く拡大している。 いくつかの銀行は現在、インターネットやモバイルアプリケーションを通じて純粋に顧客にオンラインサービスを提供しており、顧客がビジネスのために地元の支店に行く必要がある回数を制限しています。
オンラインサービスを提供する従来の銀行に加え、多くの新しいフィンテック企業が花開き、従来の実店舗のある銀行の支店を必要とする費用がかからないため、同様のサービスをより簡単に、そして多くの場合より低価格で提供できるようになりました。 これらの銀行の例としては、N26、Monzo、Chimeなどがある。
89%
Business Insider Intelligenceの2018年のモバイルバンキング競争力調査によると、モバイルバンキングを使っていると答えた人の割合がある。
リテールバンキングとコーポレートバンキングの比較
リテールバンキングが一般個人を対象としているのに対し、コーポレートバンキングは中小企業や大企業、法人団体のみを対象としている。 また、提供する商品やサービスの範囲も異なり、リテールバンキングは顧客志向、コーポレートバンキングはビジネス志向です。
取引の財務的価値はリテールバンキングよりコーポレートバンキングの方が比較的に高くなります。 利益の源泉も異なる。リテール・バンキングでは借り手と貸し手の利ざやの差が主な利益の源泉であるのに対し、コーポレート・バンキングの利益の源泉は、提供するサービスに対して課される利子や手数料である。
法人向け銀行は、企業に以下のようなサービスを提供している。
- ローンやその他の信用商品
- 財務およびキャッシュマネジメントサービス
- 設備融資
- 商業用不動産
- 貿易金融
- 雇用主サービス
一部の法人銀行は、資産管理や証券引受などの法人顧客に関連サービスを行う投資銀行部門も持っています。
リテールバンキングに関するFAQ
リテールバンキングとは何ですか、またその特徴は何ですか？
リテール・バンキングは、消費者が基本的な銀行サービスや信用の源、財務アドバイスにアクセスできるようにすることで、お金の管理を支援することを目的としています。 一般消費者はリテールバンクを通じて、当座預金や普通預金、住宅ローン、クレジットカード、外貨送金サービス、自動車ローンなど、さまざまなサービスを利用することができます。
リテールバンキングの役割とは何でしょうか？
リテール・バンキングの役割は、個人消費者が自分のお金を管理し、信用を得、安全な方法でお金を預けられるようにすることです。 リテール・バンクは当座預金口座や普通預金口座、住宅ローン、個人ローン、クレジットカード、譲渡性預金（CD）などを提供しています。
U.S. バンクとバンク・オブ・アメリカはリテールバンクの例です。
商業銀行とリテールバンクの違いは何でしょうか？
リテール・バンキングは、個人向けに預金、アクセス、貸出サービスを提供しています。 商業銀行は法人向け銀行の別称で、企業、政府、その他の機関に銀行サービスを提供しています。
The Bottom Line
リテール銀行は、個人顧客向けにさまざまな商品やサービスを提供している。 人々が銀行について考えるとき、通常はリテールバンクを思い浮かべるでしょう。 全国どこの都市にも銀行の支店があり、一般の人が銀行サービスを利用できるようになっている。 リテールバンクが提供する最も一般的なサービスは、当座預金口座や普通預金口座、住宅ローン、個人ローン、クレジットカード、譲渡性預金（CD）である
。