What Is Positive Pay?
ポジティブペイとは、小切手詐欺を防止するために金融機関が利用する自動現金管理サービスです。 銀行では、企業が発行する小切手と支払いのために提示する小切手を照合するためにポジティブ・ペイを使用します。 小切手詐欺の防止を目的として、金融機関が発行した小切手と支払いのために提示された小切手を照合し、疑わしいものは発行元に返送されます。 このシステムは、企業にとって、不正や損失、銀行への負債に対する保険のようなものである。
Key Takeaways
- Positive Pay は、ほとんどの商業銀行が、偽造、変造、および偽造の小切手から企業を保護するために提供する詐欺防止システムです。
- 個人情報窃盗犯や詐欺師は、しばしば偽造小切手を作成して現金化しようとしますが、それらの小切手は現金化されてしまう可能性があります。
- 企業は通常、各小切手の小切手番号、金額、口座番号のリストを銀行に提供します。
- 銀行はそのリストと実際の小切手を比較し、一致しないものに印をつけ、企業に通知します。
- 企業はそれから銀行に、小切手を現金化するかどうか伝え、銀行員は企業の要求通りに行動します。
Understanding Positive Pay
偽造、変造、偽の小切手から保護するために、このサービスは、提示された各小切手のチェック番号、ドル額、口座番号を会社が提供するリストと照合します。 場合によっては、小切手の受取人もリストに含まれることがあります。 これらが一致しない場合、銀行はその小切手を決済しない。 セキュリティ・チェックが行われないと、ID泥棒や詐欺師が偽造小切手を作成し、それが承認されてしまうことがあります。
情報が小切手と一致しない場合、銀行は例外報告を通じて顧客に通知し、会社が銀行に小切手の受け入れまたは拒否を助言するまで支払いを保留にします。
さらに、会社がわずかな誤りやその他の小さな問題を発見した場合、小切手を清算するよう銀行に助言することを選択することができます。
銀行は不正な小切手に対して責任を負わない場合があるので、企業は金融機関の条件を十分に確認する必要があります。
Reverse Positive Pay vs. Positive Pay
ポジティブペイのコンセプトの変形として、リバースポジティブペイ・システムというものもあります。 このシステムでは、発行者が自ら小切手を監視し、小切手を拒否するよう銀行に警告することを企業の責任とします。 銀行は提示されたすべての小切手について毎日会社に通知し、会社が承認した小切手は清算される。