How To Invest In Mutual Funds

For everyday investors, mutual funds are great way to build diverse portfolio without much extra cost or hassleading.

Mutual funds pool money from many investors to buy broad select of stocks, bonds and other assets. 何千もの投資信託があり、非常に多様な投資戦略を追求しています。 そのため、新しいミューチュアルファンド投資家にとって、この分野を理解することは困難です。

投資信託に投資する手助けを探している場合は、以下の7つの簡単なステップに従って始めてください。 あなたの目標は数年先ですか、それとも数十年先ですか？

退職金や子供の大学教育など、長期的な目標のために投資するなら、株式ベースの投資信託は素晴らしい選択です。 投資する時間は十分にあり、避けられない市場の上昇と下降を乗り切ることができます。 投資でリターンを保証するものはありませんが、投資信託は幅広い企業や債務に投資しているので、他の選択肢よりも安全です。

今後数年以内に家や車を購入するなど、短期の目標のために貯金している場合、マネーマーケット投資信託や国債ファンドが良い選択肢になるかもしれません。 しかし、近いうちに簡単にお金にアクセスする必要がある発明家は、少なくとも25万ドルまで連邦政府が保証しているため、高利回り貯蓄口座などの預金口座オプションを検討すべきです。 最も安全なミューチュアルファンドでさえ、その保証はできません。

Pick the Right Mutual Fund Strategy

ミューチュアルファンド投資の目標を確認したら、目標に合わせた正しい投資戦略を持つファンドを選びます。

• 長期的な目標。 長期的な投資信託の投資は、あなたの財政的な目標に到達するために数十年を持っていることを意味します。 このことを念頭に置いて、あなたの投資信託の配分は、おそらく最も投資の成長のために自分自身を配置するために、株式ベースの投資信託で70％〜100％であるべきです。 特に、「グロースファンド」と呼ばれる投資信託を探して、他よりも早い成長が期待される企業に投資するのもよいでしょう。 これらのファンドはリスクが高いが、大きな利益を得る可能性も高い。 検討すべき成長投資信託には、バンガード成長インデックス・ファンド（VIGAX）とフィデリティ成長ディスカバリー・ファンド（FDSVX）があります。
• 中期目標 株式に大きく投資することで神経質になったり、5年から10年以内の目標がある場合は、投資価値の急激な変化の可能性を減らすようなアプローチがよいかもしれません。 バランス型投資信託は、債券と株式の両方に投資し、株式に関連するリスクの一部を相殺するものです。 バランス型投資信託には、Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) や American Funds American Balanced Fund (ABALX) などがあります。
• 近い将来の目標。 このような場合、「震災復興支援ファンド」を利用するのが便利です。 株式投資信託に30％、残りを債券投資信託で運用することを目標にするとよいでしょう。 債券ファンドは利子で安定した収入を得られますし、株式ファンドの比率が低ければ、投資の成長も見込めます。 インカム志向の投資信託としては、PIMCO Total Return (PTTAX) やVanguard Equity Income Fund (VEIPX) などがあります。

もし、ポートフォリオ配分を選ぶ手間を避けたいなら、ターゲットデートファンドへの投資を検討してみてください。 ターゲット-デート-ファンドは、投資家が資金を引き出す必要がある将来の特定の年をターゲットとし、株式や債券の保有量の完全な、十分に分散された配分を提供します。 その日から遠ざかるほど、ファンドは株式などのリスク資産に投資することになります。

Research Potential Mutual Funds

Mutual Fund ObserverやMaxfundsなどのツールを使って、投資する投資信託の候補を調査することです。 これらのサイトは、複数のカテゴリの異なる投資信託の詳細な情報を提供します。

投資信託の選択肢のリストを絞り込むために、以下の要因を考慮してください：

• 過去の実績。 ファンドの過去のパフォーマンスは、その将来の成功を保証するものではありませんが、ファンドが歴史的にどのように実行されているかは、ファンドがその規定の目標をどの程度満たしているかの良い指標となり得ます。 過去のパフォーマンスを類似のミューチュアル・ファンドまたはベンチマーク・インデックスと比較します。
• 経費率. これらは、ファンドのマネージャーを補償し、ファンドの投資を購入するコストをカバーする年間手数料です。 業界平均の経費率は0.57%ですが、もっと低い手数料のファンドもたくさんあります。 ほとんどの経費率は1％または2％未満ですが、これらは時間の経過とともにあなたのお金の成長に劇的な影響を与える可能性があるため、これらに注意を払うことが重要です。 投資信託を販売する証券会社から請求される販売手数料です。 投資信託は「ロード型」と「ノーロード型」に分類されることが多いです。 ロードファンドは手数料がかかりますが、ノーロードファンドは手数料がかかりません。 できれば、ロードフィーの支払いは避けたいものです。 利用可能なファンドの広い範囲を考えると、あなたは手数料なしで同等の投資を見つけることができるはずです。
• 管理。 アクティブに管理されたミューチュアルファンドは、基になるインデックスのパフォーマンスをビートにすることを目指しています。 彼らは通常、より高い手数料を請求し、豊かなリターンの可能性を提供します。 受動的に管理されたミューチュアルファンドまたはインデックスファンドは、基礎となるインデックスのパフォーマンスを複製することを目的とする。 歴史的に、受動的に管理されたインデックスファンドは、長期的にアクティブ運用ファンドを上回っている。
  

  投資口座を開く

  あなたは、401（k）または403（b）など、職場で雇用者が主催する退職金制度に参加している場合は、すでに投資信託へのアクセスを持っています。 ほとんどの退職金制度は、個々の株式や債券ではなく、ミューチュアルファンドにあなたの貢献を指示し、あなたはあなたのポートフォリオ管理を自動化したい場合は、一般的にターゲット-デート-ファンドに投資することを選択できます。

  あなたは雇用者が主催する退職金口座へのアクセスを持っていない場合または退職以外の目標のために投資されて、あなたは自分で証券口座を開き、以下のプランに投資して投資信託に投資することができます。 伝統的なIRAやロスIRAと呼ばれる税制優遇のある投資口座を経由して、退職後のために投資信託に投資することができます。

• Taxable brokerage accounts（課税証券口座）. オンラインブローカーの課税口座は、401（k）プランやIRAのような税の利点はありませんが、あなたは罰則を支払うことなく、いつでも引き出しを行うことができます。 このため、連邦退職年齢である59歳半までに達成したい目標に特に適しています。
• 教育貯蓄口座。 あなたが子供を持っており、彼らの大学教育のために保存したい場合は、529大学貯蓄口座を開設し、投資信託に投資することができます。

投資信託の株式を購入

投資信託への投資を開始するには、あなたの投資口座に入金されて十分なお金を持っていることを確認します。 投資信託は、他の資産クラスよりも投資の最低額が高い場合があることに留意してください。 例えば、バンガードのアクティブ運用の投資信託の最低投資額は3,000ドルです。 他の投資は、個々の株式やETFのように、一般的に最小値のこれらの種類を持っていない。

また、取引日の間にいつでもETFや株式を購入することができます。 一方、投資信託は、市場が閉じた後、1日に1回だけ取引されます。 投資信託は株式やETFに劣るように見えるかもしれませんが、1つの重要な点で、他の投資を凌駕しています。 それは、投資信託の端株を購入するのが簡単だということです。 これは、あなたのお金の多くを投資し、より早く市場で成長させることができます。

つまり、歴史的に、あなたはETFや株式で端数投資を行うことができませんでしたが、ますます多くの証券会社やマイクロ投資プラットフォームは、顧客がETFや特定の株式の部分株式を購入できるようにしています。

定期的に投資を続けるための計画を立てる

投資はほとんどの人にとって一過性のものではなく、もしあなたが資産を増やしたりお金の目標を達成するつもりなら、投資を続けるための計画を立てたいものです。 このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」に置き換えることで、「ディアボロス」を「ディアボロス」に置き換えることで、「ディアボロス」を「ディアボロス」に置き換えることで、「ディアボロス」を「ディアボロス」に置き換えることで、「ディアボロス」を「ディアボロス」に置き換えることで、「ディアボロス」を「ディアボロス」に置き換えることで、「ディアボロス」に置き換えます。 定期的に一定のドル額を投資することで、価格が極端に高いときに投資信託の株をたくさん買ってしまうリスクを減らすことができます。 また逆に、一定額を投資することで、価格が低いときにあなたのお金でより多くの株を買うことができます。 時間が経つにつれて、これはあなたが一株当たりに支払う平均価格を減らすかもしれません。

また、少なくとも年に一度、あなたの投資をチェックする計画を立てたいと思うでしょう。 これは、あなたのポートフォリオをリバランスし、その資産クラスはまだあなたの目標を達成するために取りたいリスクのレベルに一致することを確認する機会を与えるでしょう。 ポートフォリオのリバランスは重要なので、この見通しがあなたにとって困難に聞こえる場合は、一般的に彼らの管理サービスの一環としてこのサービスを提供する自動化されたプラットフォームであるロボアドバイザーに目を向けるかもしれません。

Consider Your Exit Strategy

最終的には、退職時に引き出しを行うなど、あなたの財務目標のために支払うために、あなたの投資信託株式を売却したいと思います。

バックエンドロードで投資信託を買った場合、あなたはキャッシュアウト時に証券会社に手数料を支払う必要があります。 また、ロートIRAやロート401(k)で保有していない限り、投資によるキャピタルゲインにも税金がかかるでしょう。 また、「ディアボロス」、「ディアボロス」、「ディアボロス」、「ディアボロス」、「ディアボロス」、「ディアボロス」、「ディアボロス」、「ディアボロス」、「ディアボロス」、「ディアボロス」、「ディアボロス」、「ディアボロス」、「ディアボロス」、「ディアボロス」、「ディアボロス」、「ディアボロス」、「ディアボロス」、「ディアボロス」、「ディアボロス」は「ディアボロス」、「ディアボロス」、「ディアボロス」に含まれる。 また、「ディアーズ・オンライン」は、「ディアーズ・オンライン」「ディアーズ・オンライン」とも呼ばれています。 これは、あなたの投資ドルを分散し、任意の1つの企業が価値を失うためにあなたの投資を引き起こすというリスクを減らすことができます。 ファンドマネジャーは、ミューチュアルファンドに何を含めるか、いつ保有物を売買するかを決定します。