Owning a second home can be a sound financial investment. それはまた、あなたが都市から休憩が必要なときに家族のための歓迎された隠れ家を提供することができます。 しかし、二次的な住居の資金調達は、初めて購入する人が予想するよりも複雑であることがよくあります。
貸し手は、中古住宅や別荘の購入に関して、より厳しい融資条件を設けており、潜在的な購入者が住宅ローンの資格を得ることがより困難になる可能性があります。
融資の問題以外にも、税金の影響や、別荘の購入と所有に特有のさまざまな付帯費用を考慮しなければなりません。 しかし、融資の目的では、この2つの用語は互換性がありません。
定義によると、二次的住居は、購入者が年間を通じてさまざまな時期に居住する予定の住宅です。 それは森の中の別荘であったり、都会のコンドミニアムであったりしますが、1年のうち少なくとも30日間は所有者が住んでいることになります。
セカンドハウスとして認定されるには、以下の基準を満たす必要があります。
- 物件は1年のうち30日以上所有者が居住していなければならない
- 物件は1戸の住宅でなければならない
- 物件は年間を通じて居住するのに適した状態に保たれていなければならない
- 物件は所有者がもっぱら管理下に置き、賃貸対象になってはいけない
- 物件は1戸の住宅である。 タイムシェアや不動産管理契約
Primary MortgageとSecondary Mortgageはどのように違うのですか？
セカンドハウスへの融資は、主たる住居への融資と全く同じではありません。
貸し手にとって、それはすべて借り手としてのあなたのリスクを評価することです。 住宅が第一の住居であろうと第二の住居であろうと、同じ基準が適用されます。 つまり、審査における基本的な基準は同じですが、二次的な取り組みについては、結果が大きく異なることがよくあります。
便宜上、地元で競争力のある金利を提供している貸し手のリストを以下に示します。
貸し手は、セカンド ホームへの融資に関してより保守的になる傾向があるので、借り手が住宅ローン申請の承認を検討する前にいくつかの特定の財務的しきい値を満たしているか超えていると予想しています。
クレジットスコア – セカンドハウスの融資を希望するバイヤーは、有利な金利で住宅ローンが承認されるためには特に強いクレジットスコアを持っている必要があります。 8140>
Down Payments – 貸し手にもよりますが、セカンドハウスの融資には通常、買い手からより高い頭金が必要とされます。 このような場合、「崖っぷち」と呼ばれることもあります。 申請者のクレジット・スコアに問題があったり、傷があったりする場合は、さらに高くなります。 この閾値を満たすために買い手が十分な現金準備を欠いている場合、貸し手は時々借り手が不足を補うために彼らの主要な住宅の株式を使用することを許可します。
Income Stability – 第二家を購入すると、第二抵当を仮定し、それが高いリスクカテゴリに買い手を置くことを意味します。 貸し手は、申請者の職歴にこだわり、購入者が2つ目の住宅ローンの負担増に見合った収入を示すことを期待します。
現金準備金 – 繰り返しになりますが、貸し手にとって2つ目の住宅ローンはリスクが大きいため、リスクを相殺するより広範囲の現金準備を期待されます。 このような場合、「崖っぷち」であることは間違いないでしょう。 また、申込者のクレジットスコアや頭金によっては、さらに多くの資金を必要とする場合もあります。
Debt-to-Income Ratio – 住宅購入者のDTIは、常に住宅ローンの申込時に重要な要素であり、購入者がセカンドハウスに融資する場合は、貸し手はそれをさらに重要視することになります。 購入者の最初の住宅が完済されていない場合、同時に2つの住宅ローンを管理することになり、収入にさらに大きな負担をかけることになります。
全体として、買い手は、第二の住居のためのローンを承認し、引き受けることになると、銀行家がはるかに厳しい融資基準を持っていることを期待する必要があります。
セカンド ホームの住宅ローンの金利と税金
長年にわたり、住宅所有者は住宅購入の実質コストを削減するために、税控除を利用してきました。 これらの同じ控除は、二次的な住宅にも適用されることがよくあります。 2018年の減税・雇用法の採用により、税法への新たな変更が行われ、一次および二次住宅が課税される方法が変更されました。 いくつかの控除は廃止され、他の控除はわずかに変更されただけです。
二次的な不動産が代替の個人住宅として厳密に使用されている場合、所有者は標準の住宅ローン金利控除を利用することができます。 新しい税法では、所有者は、対象となる住宅ローンの金利を最大 $750,000 まで差し引くことができます。 この控除を受けるには、住宅ローンが担保付債務に分類される必要があります。
セカンドハウスを賃貸することは、利子と税金の処理方法に影響を及ぼします。 所有者がセカンドハウスを14日以内に賃貸する場合、それはまだ個人の住居とみなされ、標準的なセカンドハウスの住宅ローン控除を受ける資格があります。
しかし、所有者がその不動産を年間 14 日以上賃貸し、そこに居住する期間が他のテナントへの賃貸期間の合計の 10% 未満の場合、その住宅は賃貸物件とみなされ、非常に異なる納税義務が生じます。
Capital Gains and Second Homes
住宅所有者がその不動産を売却しようと決めたときにも税が重要視されます。 現在の税法では、住宅所有者は、主たる住居を売却する際に、50 万ドルまでの利益を非課税で実現することができます。 また、この税制はセカンドハウスの売却には適用されません。
通常の第二の住居の売却は、その取引で実現した利益全体に税金がかかることになります。 しかし、セカンドハウスのキャピタルゲイン税を回避する合法的な方法がいくつかあります。
所有者が、不動産を売却する前に少なくとも 2 年間、セカンド ハウスを主な住居として採用した場合、標準控除を受ける資格を得ることができる場合があります。 一般的に「2/5年ルール」として知られているこの例外は、セカンドハウスを売却しても、同じ年にキャピタルゲイン税の全重量を支払うことを避ける方法をホームオーナーに提供できます。
金融上の決定を下す前に、信頼できる専門家に必ず相談してください。
Real Estate Appreciation and Secondary Residences
不動産は常に良い投資であり、一貫して富を築く方法であると考えられてきました。 これは、第一の住宅と働く賃貸物件の両方に当てはまります。 不動産市場は常に変動しやすいものですが、健全な不動産投資は、ほぼすべての期間において、所有者にとって価値ある資産であり続ける傾向があります。
変動に備える
セカンドハウス、特に別荘に関しては、競争の場が変化しています。
不動産のキーワードである「立地」が、より重要な意味を持つようになりました。 バケーション・プロパティは高級不動産であるため、好条件の地域にある一戸建て住宅よりも価値が変動する傾向がある。 好景気には不動産価格が高騰しますが、不景気には同じように価値が急落することがあります。
結局のところ、投資資産としてセカンドハウスを検討しているバイヤーは、慎重に行動する必要があります。 もし、その物件が第一の住居として、あるいは賃貸物件として良い場所にあれば、価値を維持、あるいは増加させる可能性が高くなります。
その代わりに、その価値が場所によってより予測不可能である場合、最終的に販売時に初期コストを実現することはより困難であることが判明する可能性があります。
Vacation Home vs. Timeshare or Airbnb?
セカンドハウスに興味を持つほとんどのバイヤーは、完璧なバケーションスポットを探しているのです。 山かもしれないし、ビーチかもしれませんが、大多数の購入者は、基本的に、家族と一緒に休暇を過ごせる「第二の我が家」を探しています。
では、セカンドハウスを購入することに意味があるのでしょうか、それともタイムシェアに投資する方がよいのでしょうか。 結局のところ、それは個人の選択に帰結します。
あなたがルールを設定し、すべてがあなたがそれを好きなように常にある自宅から離れた本当の家を探している場合は、休暇のプロパティを購入すると、おそらく良い選択です。 第二の家として、プロパティはあなたのものになり、それがどのように維持され、誰がアクセスできるかを完全に制御することができます。
もちろん、あなたはその維持のための全責任と、所有と維持に関連するすべての経費も負います。 それでも、セカンドハウスは貴重な資産となり、不動産の自然な上昇が有利に働くなら、休暇用不動産を所有することは、個人の資産形成に確実に役立ちます。
一方、単にリラックスできるリゾート地で時々休暇を過ごしたいなら、タイムシェアや定期的にAirbnbを利用する方が適しているかもしれません。 タイムシェアは年会費を払い、契約上のルールを守ればOK。 心配事も少なく、決められた時間にバケーション施設を準備して、あなたとあなたの家族を待っています。 また、「憧れの人」と呼ばれるようになったのも、この頃です,モンクレール ダウン 激安。 しかし、タイムシェアとセカンドハウスのどちらかを選択するのであれば、様々な状況に応じて、タイムシェアがより魅力的な選択肢になることは間違いありません。
また、究極の柔軟性を求めるのであれば、休みの日にAirbnbを予約するのが簡単です。 また、”before “と “for “を使い分けることで、”before “と “for “を使い分けることができます。 このような場合、”li “は “li “であることを意味します。
都市部の中心的な市場の不動産に対する需要は、不況期でも比較的堅調に推移することがあります。 今日ホットな市場が、明日もそうであるとは限らないことを認識しておいてください。
政治的リスクを考慮する-特に外国人バイヤーの場合
政治的な風は変わり、困難な時代には、不動産はその流動性の低さから積極的に課税する魅力的な資産となりえます。 2020年、カリフォルニア州は1978年のプロポジション13の一部廃止を投票にかけるが、当初、廃止は工業用および商業用不動産にのみ適用される予定だ。
市場が過熱すると、地元の政治家は外国人所有者に追加の取引税や空室税を課すことを決定することもあります。したがって、明らかにバグの場所を購入している場合を除き、通常は自国に投資することが最善です。
つまり、本当に堅実なセカンドハウスや賃貸物件は、市場の混乱を乗り切るために必要な流動性があれば、安全な金融投資となります。
投資家のタイプとして重要なことは、現実的な期待を持って二番目の住宅ローンを表示し、あなたが余裕があるものだけを想定することです。 そうすることで、機会の世界を開き、あなたのポートフォリオを成長させるために右の適合を見つけることのあなたのチャンスを増加させるでしょう。
Homeowners may want to refinance while Rates are low
米国の10年債金利は最近、コロナウイルスの拡散によるリスクオフ心理を背景に過去最低水準まで低下し、その他の金融金利も連動して低下しています。 また、このような状況下でも、「震災復興に向けた取り組み」を継続することで、被災地の復興に貢献することができます。
以下の質問に答え、あなたが今日借り換えと節約を助けることができる貸し手と接続します！