How Much Is Conced a Lot of Debt?
1 つの良いベンチマークを使用して、消費者債務の現在のレベルを評価するのに役立ちます – クレジットカード債務、学生ローン、自動車ローン、個人ローンや住宅ローンの債務が含まれています – あなたの負債所得比率 (DTI) です。 あなたのDTI比を計算するには、毎月の債務の支払いのすべてを追加し、あなたの総（税引前）月収で割ってください。 例えば、毎月の負債総額が1000ドルで、毎月5000ドルの総収入がある場合、DTI比率は1000ドル/5000ドル、つまり20%となります。 消費者金融保護局によると、DTI比率が高い借り手は、毎月の借金の支払いができなくなるリスクが高いという調査結果が出ています。 一般的に、ほとんどの住宅ローン会社は、DTI比率を43％を借り手の上限としています。 DTI比率が43％より高い場合、住宅ローンの審査に通らない可能性が高いので、おそらく負債を抱えすぎているのでしょう。 つまり、毎月の総収入が5,000ドルで、毎月の借金返済額が2,250ドルの場合、DTI比率は45％となり、比較的多額の借金を抱えていることになります。
Good Debt vs. Bad Debt
良い借金と悪い借金の違いは何でしょうか？ 良い借金は、あなたの将来への長期的な投資であり、家のローンを持つように、先々、より強い経済的な立場にあなたを置くものです。 ほとんどの人は、20万ドルの家を買うのに現金で支払う余裕がありません。だからこそ、住宅ローンが存在するのです。加えて、住宅ローンは経済的に良い意味を持ちます。 家の頭金を20％（4万ドル）貯め、残りの80％（16万ドル）を30年の住宅ローンで購入することができます。 この借金をすることで、30年間で住宅ローンを返済することができ、毎年、連邦税から住宅ローン金利を控除することができます（税金を項目別に申告している場合）、時間をかけて住宅に資本を築くことができます。 この30年の間に、もしあなたの家が50％上昇すれば、家の価値は$300,000に成長することになります。 これは良い借金とみなされます。
一方、悪い借金は、時間をかけてエクイティを築かずにお金を借りることで、日常的な生活費をクレジットカードで支払うような、財務的に弱い立場に置かれることを意味します。 例えば、毎月1,000ドル分の生活費をクレジットカードで支払っているとしましょう。 1年後には12,000ドルの借金を抱え、残高に対して18％または20％もの利息を支払うことになります。 クレジットカードの借金は無担保なので、クレジットカードの金利は住宅ローンの金利よりはるかに高いです。 あなたがクレジットカードを滞納した場合、発行者は金銭的損失を回収するために売却する担保を持っていない（それはクレジットカード会社にとってより危険なこと）、一方、住宅ローンの貸し手は、あなたが支払いを停止し、あなたの家を転売した場合にあなたの家の抵当権を行使することができます。 また、クレジットカードの高額な借金は、あなたの信用を傷つけ、完済までに何年もかかる可能性があります。 クレジットカードの負債を最終的にゼロにしたとき、あなたはどんな資産も評価していません – そして、あなたの悪い借金は、より悪い財政状態にあなたを残しています。
良い借金と悪い借金についての詳細と健全な債務管理戦略を開発する方法については、こちらを参照してください。
How Much Credit Card Debt Is Too Much?
How can you determine if your current level of credit card debt is too much? クレジットカードの負債を監視するために使用される別の有用な財務指標は、あなたが利用可能な（回転クレジットと呼ばれる）持っている総クレジットと比較して、現在使用している信用の割合であるあなたのクレジット利用比率です。 例えば、1万ドル、8000ドル、7000ドルのクレジットラインを持つ3枚のクレジットカードをそれぞれ持っているとしましょう – 合計2万5000ドルのために。 クレジットカードの負債総額は1万ドルで、利用可能なクレジットの40％（1万ドル/2万5千ドル）を利用していることになる。 CNBCによると、一般的にクレジット利用率を30％以下に保つと、クレジットスコアを高く維持でき、ローンや他のクレジットカードでより良い条件と金利を得ることができると推奨されています。 この点を考慮すると、信用利用率が40％というのは、クレジットカードの負債が多すぎる可能性があることを示しています。信用利用率が高いということは、おそらくDTI比率も高いということで、これもクレジットカードの負債が多すぎる可能性を示す警告サインです。 また、このような場合、「己の信念を貫き通す」ことが大切です。
What Happens If You Have Too Much Debt?
Having too much debt can have some serious consequences, which may interfere your ability to achieve your financial goals in life.これは、負債が多すぎると、人生の経済的目標を達成する妨げになる可能性があります。 このような場合、「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」。 例えば、クレジットカードの過剰債務は、住宅ローンや自動車ローンのための最良の条件と金利を得ることを妨げる可能性があります。 負債が多すぎると、クレジット・スコアに悪影響が出ます。 FICO®スコアは、Fair Isaac Corporationによって作成されたクレジットスコアの特定のブランドは、あなたの信用報告書を通じて提供される情報に基づいて、300から850の間の3桁の数字です。 FICO®スコアは、あなたの信用情報を5つのカテゴリーに分けて、さまざまな重みで計算されます：
- 支払い履歴 – 35%
- 借りている金額 – 30%
- 信用情報の長さ – 15%
- 新規信用 – 10%
- 信用情報の組み合わせ – 10%
利用できる信用情報を多用（つまり、”over much of your available credit”）している。 利用可能なクレジットを使いすぎていること（つまり、クレジット利用率が高いこと）は、借り入れ金額カテゴリー（30％）に影響し、支払いの遅れは支払い履歴カテゴリー（35％）に影響し、これらを合わせると、FICOスコアの65％を占めます。 FICOスコアが低いと、金融機関、クレジットカード発行会社、保険会社など様々な債権者から提示される金利が低くなり、融資条件が不利になる可能性があります。 参考までに、FICOスコアの範囲とその意味は以下の通りです：
| FICOスコアの範囲 | 評価 | 意味 |
| 850 – 800 | 例外 | この得点は貸し手に対してあなたが例外的に借り手だということを示しています。 |
| 799 – 740 | Very Good | このスコアは貸し手にあなたが非常に信頼できる借り手であることを示しています。 |
| 739 – 670 | Good | ほとんどの貸し手はこれを良いスコアと見なします。 |
| 669 – 580 | Fair | 多くの貸し手はこのスコア内でローンを承認します。 |
| 579 – 300 | Poor | このスコアでは貸し手にリスクがあることを実証しています。 |
債務が多すぎる場合、何ができるか？
債務が多すぎる場合、毎月の支払いをすべて行うために経済的に苦労するかもしれません – これは、あなたとあなたの愛する人にとってより不安と少ない財政的安定につながる可能性があります。 ここでは、あなたがあまりにも多くの借金を抱えている場合に何をすべきかについてのいくつかの提案です：
- あなたの予算を見直し、改訂 – あなたが借金になった方法についての詳細を知ることは、より速くそれから抜け出すのを助けることができます。 良い最初のステップは、あなたの予算を評価することです。 あなたの支出があなたの収入よりも明らかに多くなっている場合は、どのように少ないお金を費やすことができますか？ あなたの毎月の支出をすべて箇条書きにし、不要な支出を排除することができるかもしれない場所を決定します。 これらのデジタルストリーミングサービスやレストランの外食は、あなたのspending.
- あなたの収入を減らすことを開始するには良い場所かもしれません – より速くあなたの借金を返済する一つの方法は、いくつかの追加の収入をもたらすことによってです。 仝囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮々は冱~を尅り卦し、冱~を尅ります。 そのため、このような弊順嶄で恷も匯つ匯つ匯つ匯つ匯つ匯つ匯つ匯つ匯つという吭龍で恬られています。 債務整理ローンは、低金利で単一の毎月の支払いにあなたの現在の債務のすべてを結合するための別のオプションである可能性があります。 そのため、このような弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順の弊順(以下、弊順)に従っている。 このようなバランス・トランスファーのオファーでは、APR0%は限られた期間、通常は9ヶ月から18ヶ月の間しか続きません。 また、クレジットカード会社から、譲渡手数料が請求される。 これらの申し出は、完全にあなたの借金を排除することはできませんが、彼らはあなたが0％のAPR.
- 債務の顧問に相談する – それは信用相談機関の債務の顧問と話すことによって、追加の助けを求めるための時間であるかもしれません。 このような場合、あなたは、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたのために、あなたの下に置くことができ…あなたはあなたがそれを身に着けるために必要であることができます,电贩伦漫。 あなたの推定毎月のローンの返済はあなたの可処分所得の45％を超える場合は、あなたの収入を増やすか、またはあなたの借金を再構築することができない場合、それはあなたがこれらの支払いを行うために財政的に困難である可能性があります。 あなたのDTI比がさらに高い場合 – 70％以上 – それはあなたが借金の顧問に相談するための時間かもしれません。 この電卓の目的のために、45％以下のDTI比は、あなたの現在の収入と債務の返済に基づいて合理的な制限内に落ちる。
サマリーテーブルと円グラフはまた、より良いあなたの全体のfinance.
あなたの入力について
我々のどのくらいの債務が多すぎるのでしょうか？
- 月間税引後所得 – あなたがすべてのあなたの必要なtax.
- 月間住宅ローンの支払い – あなたの家の住宅ローンを運ぶ場合は、元本と利息で毎月どのくらい払っている、あなたの収入、住宅ローンや消費者債務についていくつかの質問を尋ねます。 (あなたは固定資産税や保険を支払うためにお金をエスクローする場合は、あなたの毎月の住宅ローンの支払いにこれらの費用を含めるべきではありません）
- 消費者債務の総残高 – あなたが借りている消費者債務のあなたの現在の残高をここに含めること。 この金額には、クレジットカード、自動車ローン、個人ローン、連結債務ローンが含まれます。 住宅ローンの支払いを含めないでください。
結果について
金融の仮定にあなたの金額を記入した後、このどのくらいの負債が多すぎるのだろうか？ 電卓は、あなたの推定毎月のローン返済とこの金額はあなたの可処分所得の何パーセントであることを報告します。 また、これらの支払いを行うには困難のレベルを示し、あなたの借金の現在の量に対処するために取るためにあなたのためのアクションの可能な勧告を提供します。 要約表は、あなたの手取り収入、住宅ローンの支払い、その他の債務（現在の残高の2％として計算）とドル建て可処分所得だけでなく、あなたの手取り収入に対する割合としてあなたの短期債務、住宅ローンの支払い、残りの可処分所得を示します。
収入に対する債務返済のイラストも、あなたの住宅ローン、債務返済、可処分所得を円グラフの異なる色のセグメント（パーセンテージ付き）として表示しています。More Personal Finance Calculator
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あなたのニーズを判断し、財務目標を達成するために、さまざまな財務計算機を見てみましょう。