Being a first-time home buyer has its perks
初めての住宅購入者として、あなたは低い頭金とflexibleguidelines.
あなたもあなたの頭金と閉鎖costs.
最初の時間ホームバイヤー助成金はすべての州で利用できるようになっている。
初めて家を買う人のための補助金は、すべての州で利用可能です。あなたはまともな信用を持っているが、あなたは現金の低いしている場合、あなたはちょうど1のために修飾することがあります。
住宅購入の選択肢を確認する（2021年3月24日）
この記事で（…にスキップ）
- 初めての住宅購入補助金を見つける方法
- 住宅購入補助金の資格を得る方法
- 初めての住宅購入融資制度
- 初めての購入者と考えられる人は誰ですか？
- Expert advice for home buyer
- Other helpful info
How to find first-time home buyer grants
初めての住宅購入者として、頭金と閉鎖費用のための現金を考え出すことは、最大のハードルの一つである。
幸いにも、家の買い物客がhomeowners.Theになるのを助けるために利用できる助成金およびローンがあります
任意の助成金または援助のための資格があるかどうかを判断する最良の方法は、あなたが家を購入したい町や市の住宅当局に達することです
頭金助成と閉鎖costassistance一般的に広く宣伝されていないので、周りに聞いてみてください。
- あなたの不動産業者は、あなたが地元の助成金プログラムを見つけるのを助けることができる。 経験豊富な不動産業者は、おそらく彼らの新しい家
- に入るために少し助けを必要とする他の借り手と協力しているあなたの融資担当者はまた、頭金と閉鎖費用の援助を見つけるのを助けることができます。 特に、貸し手が喜んで協力し、過去に使用したプログラムを提案することができます
- あなたが公共部門で働いている場合、あなたの雇用主に依頼してください。 地域によっては、非営利団体が、例えば、警察官、教師、または緊急医療技術者を支援するための助成プログラムを持っている
多くの助成プログラムは、所得に基づいており、多くは、住宅所有権と住宅ローンの借入について学ぶために住宅購入者教育コースを受講する借り手を必要とします
あなたは、あなたが利用できるとその資格を見つけるために自分でいくつかの調査を行う必要があるかもしれません。
Verify your first-time home buyer eligibility (Mar 24th, 2021)
How to qualify for first-time home buyer grants
The requirements to qualify for a first-time home buyer grant depends on the programs available where you live.
「国のすべての状態はhousingfinance機関を持っており、すべてのforfirst-timeバイヤー、特別なプログラムを提供しています」アナDeSimone、住宅金融2020の著者
彼女は最初の時間の住宅購入者の援助が典型的には2つのフォームのいずれかで来ることを説明します。
- First-time home buyer grants – Money towards your down payment and/or closing costs that doesn’t have been repayment
- First-time home buyer loans – Money towards your down payment and/or closing costs that’s repayment at very low interest rate, or not have been repayment until you sell the home or refinance.The first-time home buyer loans, that is not been been repayment. そのため、このような「曖昧」な表現が使われるようになったのでしょう。「
もちろん、あなたが初めての住宅購入者の補助金のために修飾するかどうかは、地域のガイドラインに依存します。
アンジェルメリット、ゼアークレジットユニオンの住宅ローンマネージャーは、これらのプログラムのそれぞれが異なる資格要件を持っていると説明しています。 と所得制限は、家族のサイズとpropertylocationに基づいている可能性があります “とMerritt.Itは言う
First-time home buyer loan programs
住宅ローンプログラムの多くはcaterto初めてのバイヤー。 そのため、このような弊順の嶄で、弊順の嶄で、弊順の嶄で、弊順の嶄で、弊順の嶄で、弊順の嶄で、弊順の?
ここで最も人気のある初めての住宅購入者ローンのいくつかのために修飾するための基本的な要件があります：
初めてのホームバイヤーローン 修飾方法 FHAローン 頭金3.5%、FICOクレジットスコア580以上、DTI（債務所得）比率50％が上限です。 収入上限なし。 1-、2-、3-、4-Unitの物件が対象 Conventional 97 Loan 3% down payment, 620-660 FICO credit score minimum, 43% DTI maximum, must be the single-family property. 収入上限なし Fannie Mae HomeReady Loan 3% down payment, 660 FICO credit score minimum, 45% DTI maximum, 97% LTV maximum, annual income cannot exceed 100 of median income for that area Freddie Mac Home Possible Loan 3%ダウンペインメントを支払う。 FICOクレジットスコア最低660、DTI最高45%、LTV最高97%、年収はその地域の中央値の100%を超えてはいけない VA Home Loan 0% down payment, 580-660 FICO credit score minimum, 41% DTI maximum, must be veteran, active duty service member, or unremarried spouse of KIA/MIA veteran USDA Home Loan 640 FICO credit score minimum, DTI最大41%、年収は米国中央値の115%を超えてはならない、対象となる地方で購入する必要がある FHA 203(k) Rehab Loan 3.頭金5％、FICOクレジットスコア最低500-660、DTI最高45％、リホーム費用最低5000ドル 上記のルールがすべて決まっているわけではありませんが、このようなルールがあることは知っておいてください。
たとえば、10％の頭金を支払うことができる限り、500という低いクレジットスコアでFHAローンの資格を得ることができるかもしれません。
あるいは、負債収入比率が43％ではなく、50％と高いFannie Maeローンに資格を得ることができるかもしれないのです。 しかし、あなたは修飾するために他の補償要因（より大きな貯蓄口座など）が必要になります。
だから、あなたのローンのオプションを検討します。 また、”崖っぷち “であっても、”崖っぷち “でなくても、”崖っぷち “であることは間違いありません。
Anyone buying their very firsthome is automatically a “first-time buyer.”
But repeat buyer can sometimes qualify as first-time home buyers, too, letting them qualify for special loan programs and financial assistance.このような状況下では、住宅ローンを利用することは非常に困難です。
「ほとんどのプログラムでは、初めての住宅購入者は、過去3年間に所有権を持っていなかった人です」と、モーゲージネットワーク社のセールスマネージャー、ライアン・リーヒは言います。
過去3年間に家を所有していなければ、初めての住宅購入者と見なされます
初めての住宅購入者への補助金を提供している非営利団体や地方自治体は、この3年ルールで初めての住宅所有を定義しています。
これは、過去に家を所有していたが、ショートセールや差し押さえ、破産を経験した「ブーメラン・バイヤー」にとっては特に良いニュースです。
3年ルールでは、これらの人々は、初めて家を買う人のための補助金や融資を通じて、家を所有するための道を容易に戻ることができるのです。
Advice forfirst time home buyers in today’s market
一般的に、初めてのバイヤーは、住宅ローンのために修飾するために収入と安定した雇用の少なくとも2年間を確認する必要があります。 しかし、雇用の2年未満で修飾する方法があるかもしれません。
住宅購入者はまた、自分の信用に目を光らせておく必要があります。
FHAはクレジットスコアを580と低くしているが、貸し手は独自の厳しいガイドラインを設定することができる。
また、COVIDの大流行時に見られたように、信用要件は時折変更されることがあります。
「以前はFHAローンのために580のクレジットスコアを受け入れていたいくつかの貸し手は、その最小値を620から660に増やしました」と、The Lenders NetworkのCEO、Randall Yatesは言います。
「あなたが信用の問題を抱えている場合、私は順序でyourcredit得るためにこの閉鎖中に私たちが持っているすべての余分な時間を使用してくださいお勧めします。「
あなたのクレジットスコアを向上させるために、試してみてください。
- クレジットカード会社に電話し、クレジットラインの増額を依頼する
- 残高をクレジット限度額の30％以下に抑える
- 請求書を期限内に支払えない場合。 このような場合、”li “は “li “であっても、”li “でない場合は、”li “であっても、”li “でない場合は、”li “であっても、”li “でない場合は、”li “でない場合は、”li “であることを意味します。
特にあなたが住宅ローンのためにofqualifying端に右である場合、あなたは周りを買い物やloan.4720>
と資格要件questionsabout尋ねることを恐れてはいけない、メリットを示唆している。 「仝囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮々は冱~を尅り卦し、冱~を尅り卦し、冱~を尅った。
しかし、すべての初めての住宅購入者は、開始する前に知っておくべきいくつかの事柄がありますbe。
Conventional loans vs. Government loans
Conventionalローンは、私たちのほとんどは、住宅ローンを連想させるものです。
ファニーメイとフレディマックに支えられ、従来のloanstypicallyは、低金利と手頃な価格の住宅ローン保険を提供 – 特に高い信用を持つ借り手のために。
しかし、多くの初めての住宅購入者はsubsidizedmortgageローンを取ることになる。 これらは、FHA、VA、およびUSDA住宅ローンが含まれています。
補助ローンのための政府のバックアップは、貸し手が低金利と低い頭金を提供することができます – も偉大な信用なしで借り手へ。
- FHAローンは、最も一般的な政府保証のローンである。 彼らは、連邦住宅管理局によってバックアップされ、わずか3.5％の頭金で580から始まるクレジットスコアを可能にする
- VAローンは、一般的に退役軍人と軍人のための最良の選択肢です。 彼らはゼロの頭金を許可し、非常に低い金利が付属しています。 また、”崖っぷち “と呼ばれることもある。 しかし、彼らは農村部の低所得者と中所得の購入者に制限されている
補助ローンは、住宅購入者が主要な住宅を購入または借り換えを支援するために設計されており、彼らは別荘や投資不動産のためのものではありません。
また、政府が住宅購入者にお金を貸すのではないことを覚えておくことが重要です。 そのため、このような「曖昧さ」があるのです。
FHA、VA、およびUSDAローンを提供する金融機関は、独自のunderwritingの基準を適用することができます。 これは、要件とレートが貸し手によって異なることを意味します – soitはあなたの最高の申し出のために店の周りにすることが重要です。
Mortgage insurance
ほとんどの住宅ローンの種類はtheborrowerが20％未満を置く場合、住宅ローン保険が必要です。
Mortgage insuranceはあなたがローンでデフォルトの場合に貸主を保護することができます。 これは、借り手が支払うものです。
住宅ローン保険の種類は、あなたのローンの種類とdown payment.4720>の
- 従来のローンは、民間住宅ローン保険（PMI）が必要ですが、ローンとバリュー比（LTV）が80％を超えた場合のみです。 それは20％の頭金があなたがPMI
- FHAローンは、前面と継続的な住宅ローン保険料（MIP）を必要とします。あなたが少なくとも10％を下回らない限り、MIPの支払いは、ローンの寿命を通じて継続します。 あなたは10％の頭金を作る場合は、MIPは11年間
- USDAの住宅ローン保険はupfrontand年会費の両方で、FHAのMIPのように動作します。 しかし、USDA住宅ローンの保険料は低い
- VAローンは継続的な住宅ローンの保険を必要としませんが、彼らはローン金額をintotheロールバックすることができ、アップフロント ‘資金調達料’を充電しないでください
住宅ローンは時々悪い評判を取得しますが、それはあなたが今日の低い金利で新しい住宅ローンを確保できる場合コストはしばしばそれを価値があるです。
その他の月々の費用
住居費には、住宅ローンの返済や利息以外にも、さまざまなものが含まれます。
毎月の住宅ローンの支払いには、次のものも含まれます：
- 固定資産税。 あなたの住宅ローンのサービサーは、各月の支払いに1つを追加して、12分割にあなたの年間の固定資産税の法案を分割することができます。 これは、6または12ヶ月ごとにcountyeから大きな法案を回避するのに役立ちます。
- 住宅所有者の保険。 しかし、このような場合、ローン・サービサーは、その費用を分割し、12ヶ月に分散して請求することができます。 住宅ローン保険も毎月支払われる。 このような場合、「au」「ソフトバンク」「ソフトバンクモバイル」の3社から、「au」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」の6社から、「au」の「ソフトバンクモバイル」の「ソフトバンクモバイル」が選ばれます。
What aretoday’s mortgage interest rates?
初めて家を買う人のための補助金やローンは、あなたの頭金と決算費用をカバーし、住宅所有への最後のハードルを取り除くのに役立ちます。
今日の低金利と相まって、これらのプログラムは、住宅所有がこれまで以上に身近で手頃なものになってきています。
新金利を確認する（2021年3月24日）
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