住宅ローン選びは、住宅購入のプロセスの中で不可欠な部分です。 伝統的な30年の期間の代わりに15年の住宅ローン期間を選択することは、賢い行動のように思えますが、いかがでしょうか？ 必ずしもそうではありません。 住宅ローンの期間を短くすることは、利息を節約する効果があります。 しかし、収入が低くて15年では無理という場合は、30年の住宅ローンの方が月々の負担が軽くなります。 しかし、15年の期間では収入が少なすぎるという場合は、30年の住宅ローンの方が月々の負担が軽くなります。 15年住宅ローンでは、毎月の支払額は高くなりますが、全体的な利息の支払額は少なくなります。 30年住宅ローンでは、通常、その逆が当てはまります。 30年住宅ローンの場合、通常はその逆で、利息のために家の代金を多く支払うことになります。 しかし、あなたの住宅ローンの支払いは、通常小さくなります。
あなたが住宅ローンの期間を決定しようとしているとき、あなたの予算に最適なものを考えてみてください。 全体のコストと天秤にかけてみてください。 例えば、あなたが家の購入に向けて15万ドルを借りたいと言ってみましょう。 住宅ローン金利は、4.00%の15年住宅ローンと、4.50%の30年住宅ローンのどちらかを選ぶことができます。 15年プランの場合、保険と税金を除いた支払額は月々約1,110ドルになります。 30年ローンを選んだ場合、支払いは月々わずか760ドルにまで下がります。 しかし、その場合、利息は2.5倍近く支払うことになります。 あなたは、借金の返済、緊急時の貯蓄、または退職金の資金として、毎月約 350 ドル余分を持つことになります。 それは非常に有益かもしれませんが、あなたの家は、はるかに大きな毎月の値札が付属しています。
Comparing 15-Year and 30Year Mortgages
それはあなたの将来の住宅ローンの支払いがどうなるかを正確に予測することは不可能ですが、我々はいくつかの予測を行うことができます。 以下、20万ドルのローンに適用した場合、30年固定金利住宅ローンと15年固定金利住宅ローンがどのように比較されるかを内訳します。 こちらをご覧ください：
| 15-Year vs. Co. 30年住宅ローンの比較 | |||||||
| 住宅ローンの種類 | ローンの仕様 | 全国平均金利 | 支払い額 | 合計 | |||
| 30Year Fixed Rate | 4.08% | – 住宅ローンの支払い：964ドル／月 – ホームオーナーズ保険：104ドル／月 – 固定資産税：1: 401ドル/月 |
$1,469 | ||||
| 15年固定金利 | – 住宅価格：25万ドル – 頭金：5万ドル – ローンサイズ：20万ドル |
3.56% | – 住宅ローンの支払い：1,436ドル/月 – ホームオーナーズ保険：104ドル/月 – 固定資産税：1,000ドル/月。 $401/month |
$1,941 | |||
When a 15-Year Mortgage Makes Sense
15年住宅ローンの選択は一部の住宅所有者にとって正しい選択ですが、すべては個人の状況によるものです。 このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼びます。 このように、あなたはより高い毎月のコストを維持することができることを確認することができます。
考慮すべきことの一つは、あなたの仕事の状況です。 あなたが安定したキャリアを持っており、あなたの収入がどの時点で大幅に低下することを期待しない場合は、15年住宅ローンは正しい呼び出しであるかもしれません。 しかし、予期せず職を失い、住宅ローンの支払いができなくなったらどうでしょうか。 借り換えの対象となるだけの収入がないことになる。 この状況は、深刻な金融trouble.
あなたはまた、より高い住宅ローンの支払いは、あなたの財政目標に影響を与えるかについて考えたいと思うだろうを綴るだろう。 あなたの住宅ローンをより速く返済することは素晴らしい計画のように思えるかもしれません。 しかし、それはあなたの巣箱を構築するか、またはあなたの子供の教育のために失うことを意味する場合、多分それは長いrun.1225>
30年住宅ローンが意味をなすとき
それは保存に来るとき30年以上のあなたの住宅ローンの用語を拡張すると、もう少し余裕を与えます。 その上、税制上の優遇措置も受けられます。 住宅ローン利息の控除をより長く受けることができるようになります。 これにより、毎年、より多くのお金があなたのポケットに戻ることができます。 退職後も住宅を購入する予定がある場合は、特に有利になります。
30年の住宅ローン期間にする他の利点は、住宅ローンを繰り上げ返済するオプションがあることです。 毎月100ドル余分に支払うか、毎年税金の払い戻しを元本残高に投げ入れるとします。 また、”崖っぷち “と呼ばれることもある。 また、このような場合にも、「忖度（そんたく）」が必要です。 また、あなたがprepaying.
Bottom Line
あなたが住宅ローンの条件を比較しているときは、金利を超えて見て、大きな金融画像を参照してくださいする必要があり、あなたの貸し手に依頼する必要があります。 15年で完済することで、より早く家のエクイティを構築することができるようになります。 しかし、これは、他の経済的目標を犠牲にするという点で、代償を払うかもしれないことも意味します。 長期で返済することで、貯蓄や投資に関して、より自由度が高まります。 しかし、この場合、借金の重荷を背負うことに疲れてしまうかもしれません。 最終的に、それはあなたの予算と心の平和のために最善を尽くすことになる。
家を購入するためのヒント
- あなたも家を探し始める前に、SmartAssetの家の手頃な価格の計算機に立ち寄ってみてください。 これは、あなたの家の選択は現実的で、あなたの財政的手段内で維持するのに役立ちます。 また、現在の住宅ローン金利にも目を通すのも悪くないかもしれません。
- どのような住宅ローンが長期的な財務状況に最適なのか分からない場合は、財務アドバイザーに相談することを検討してください。 SmartAssetのようなマッチングツールは、あなたのニーズを満たすために一緒に働く受託者のアドバイザーを見つけるのを助けることができます。 まず、あなたの状況や目標について一連の質問に答えます。 次に、このプログラムは、何千ものアドバイザーの中から、あなたのニーズに合った3人に選択肢を絞り込む。 その後、彼らのプロフィールを読んで、彼らについてもっと知り、電話または直接会ってインタビューし、将来一緒に仕事をする人を選ぶことができます。 これは、プログラムがあなたのためにハードワークの多くを行う間、あなたが良いフィットネスを見つけることができます。