しかし、それらの非常に現実的なニーズに加えて、あなたには非常に現実的なチャンスもあるのです。
これから、ほとんどの人が達成できる方法で、お金を蓄積する方法をお見せします。 早くから、毎月100ドル未満を積み立て、賢く投資すれば、何百万ドルも持って引退することができるのです。 月100ドルについて考えてみてください。 1週間では25ドルにもなりません。 チャンスをつかむ準備ができていれば、予算からそれだけの額を絞り出すことは、それほど難しいことではないはずです」
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今日の世界では、それでも絞り出すことは可能です。 しかし、長い目で見れば、その見返りは疑う余地もないでしょう。 もし、あなたが1970年の初めにこのささやかな金額を貯め始めていたら、どうなっていたかを説明します。 この数字は、あなたが毎年3％ずつ貯蓄を増やし、想定されるインフレ率を考慮したと仮定しています。
この記事の2つの表を理解するために、あなたの富は2つのソースから来ることを思い出してください。
このようなプログラムの初期には、あなた自身の貯蓄があなたの富を築くための重い仕事をすることになります。 後年、その負担はポートフォリオからの収益に（非常に重く、それが判明した）落ちる。
2つの表は、4つの株式ポートフォリオのリターンを示しています。
– スタンダード&プアーズ500インデックスSPX
– 世界的な究極のバイ＆ホールド戦略の株式部分
– 4ファンドのバリュー株ポートフォリオ
– 1ファンドの小型株バリュー株の攻撃的ポートフォリオ
– 米国の株式-
– 米国の株式-
表1は、このプログラムの最初の10年間を示したものです。 年間拠出額は毎年少しずつ上がり、1979年には1,305ドルに達しました。 これは月108.75ドル、週に約25ドルですから、大きな負担にはならなかったはずです。
表1: 貯蓄開始から10年間の全株式の成績 1970-1979
| 株式ポートフォリオ | 寄付 | 収益 | 終値 | ||||
| S&P500 | $11,465 | $4,780 | $16,245 | ||||
| Ultimate Buy/Hold* | $11,465 | $15,405 | $26,870 | ||||
| オールバリュー | $480 | $480> $4050 | $460 | Ultimate Buy/Hold* | $480 | $12,178 | $23,643 |
| スモールキャップバリュー* | $11,465 | $22,189 | $33,654 | ||||
| ファンドコンボ* | $13,131 | $24,596 |
※記事下部の定義参照
もちろん、これらの各種ポートフォリオの結果には大きな違いがあることに留意していただきたい。 誰も事前に違いのある結果を予測することはできなかったのです。
しかし、最初の10年間は、貯蓄があなたの財産の多くを占めることは、完全に予測できたのです。 これらの4つのシナリオでは、1979年末の時点で、あなたの貯蓄はあなたの財産の34% (小型株バリュー) から71% (S&P 500)を占めていました。 COVID-19危機が「早期退職」の波に火をつける
そこだけ見ると、お金を貯めたり投資したりすることがすべてではないと思われるかもしれません。 このように、「憧れの存在」であることは間違いありません。
さて、20年後に、あなたが毎月貯蓄を続け、毎年3%ずつ上方修正したと仮定してみましょう。
表2: 1970-1999年の最初の30年間の貯蓄の全株式の結果
| 株式ポートフォリオ | 貢献 | 利益 | 終値 | |
| S&P500 | $47,579 | $651,613 | $699,192 | |
| Ultimate Buy/Hold* | $47,579 | $697,295 | $742,874 | |
| オールバリュー* | $47,579 | $749,159 | $796,738 | |
| スモールキャップバリュー* | $47,579 | ドル 1,017,809 | $1,065.3 | $1,065,388 |
| 4ファンドコンボ* | $47,579 | $734,018 | $781,597 |
※記事下部の定義参照
あと20年でなんという違いでしょうか。 だからこそ、初期にあまり効果がないように見えても、落胆してあきらめずに続けるべきなのです。 明らかに、この時までにあなたの富は、あなたの富の4.5％（小型株バリュー）から7％（S&P 500）を占めるあなた自身の貢献をはるかに超えて増加しているのです。
40年後、あなた自身の貢献は、あなたの富の2%(小型株価値)から11%(S&P 500)を占めます。
別の方法で、4ファンドコンボを例として述べますと、10年後、あなたの貯金はあなたが投入したドルに対して2.15ドルの価値になっています。
– 20年後、あなたの貯蓄は、あなた自身のお金1ドルあたり4.85ドルの価値がありました。
– 30年後、あなたの貯蓄は、あなたが投入したドルあたり16.43ドルの価値がありました。
これをもう10年続けると、2000～2009年の10年間に、2つのひどい弱気相場（それぞれS&P 500の半分以上の価値を消した）および2つ目からの回復が始まったばかりのために、成長はずっと壮大ではなくなっています。 2009年末には、あなたの貯蓄は、あなたが拠出した1ドルに対して16.97ドルの価値となりました。
しかし、これはもっともらしく予測できなかったことですが、その後の10年間はほぼノンストップの強気相場となりました。
2019年末までに、4つのファンドのコンボのあなたの富は、4170219ドル、またはあなた自身のお金の各ドルのための37.30ドルの価値があったでしょう。
最近の20年間の数字が示すように、市場の浮き沈みは、貯蓄している投資家に大きな違いをもたらします。 しかし、初期のころは、貯蓄の額が財産に最も大きな影響を与えるのです。
この単純な（しかし必ずしも明白ではない）事実は、多くのファイナンシャル・アドバイザーが若いうちにもっとリスクを取るよう勧めていることを後押ししています。
初期には、あなたの貢献が大きな違いを生むのです。 弱気市場が株価を下落させたとき、定期的な拠出によって、長期資産をより低い価格で購入することができます。 これらの表は、特定の期間での結果しか書いていません。 しかし、年ごとの詳細をご覧になりたい場合は、こちらをご覧ください。
私のウェブサイトのこのページには、これらの戦略の各表へのリンクがあり、年ごとの数字も掲載されています。 私が使用したデータはすべて過去のものであり、過去が正確に繰り返されることはないのです。
しかし、うまく配分された株式ポートフォリオが、控えめで堅実な貯蓄を大きな数字に変え続けることを疑う理由を、私は知らないのです。
まだ貯蓄を始めていないのであれば、今が絶好のチャンスです。 定期的に貯蓄をしていて、究極の見返りを待っているうちに時々落胆してしまうという方は、もう一度表2を見てください。 そんな未来が待っているかもしれませんよ
上の表で使用した戦略の詳細は次のとおりです。
– 究極のバイ・アンド・ホールド株式ポートフォリオは、S&P 500、米国大型株バリュー、米国小型株ブレンド、米国小型株バリュー、米国REIT、国際大型株ブレンド、国際大型株バリュー、国際小型株ブレンド、国際小型株バリュー、新興市場、という10種類の資産クラスを等倍で構成しています。 (詳細はこちらをご覧ください。)
– オールバリュー・ポートフォリオは、4つの資産クラスを均等に加重して構成されています。 米国大型株バリュー、米国小型株バリュー、国際大型株バリュー、国際小型株バリューの4つの資産クラスを均等に配分します。
– 4つのファンドのコンボは、4つの米国の資産クラスで構成され、均等に配分されています：大型株ブレンド、大型株バリュー、小型株ブレンド、小型株バリュー。
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Richard Buckがこの記事を寄稿しました。