A közvetlen befizetések, a betéti kártyák és a hitelkártyák számának növekedésével egyre kevesebben használnak készpénzt és csekket a tranzakciókhoz. Amikor azonban hitelkártyával fizetnek egy vállalkozásnak, sokan megdöbbenve tapasztalják, hogy a vállalkozás hitelkártya-kényelmi díjat számít fel.
Ez törvényes? Szabad-e a vállalkozásoknak kényelmi díjat felszámítaniuk az ügyfeleknek, akik csak a hitelkártyájukat szeretnék használni? röviden: igen. A konkrétumokat azonban a hitelkártyahálózatok szabályzata és néhány állami törvény szabályozza.
Hitelkártya-kényelmi díj
A kényelmi díj olyan díj, amelyet egy vállalkozás olyan ügyfeleknek számít fel, akik hitelkártyát használnak ahelyett, hogy más, a vállalkozásnál szokásos fizetési módot használnának. Például egy olyan vállalkozás, amely hagyományosan csekket vagy ACH-t fogad el a tranzakciókhoz, de a kényelem érdekében hitelkártyás fizetést kínál, ezért a kényelemért további díjat számíthat fel.
Kényelmi díjak vs. pótdíjak
A hitelkártyás kényelmi díjakat és a pótdíjakat gyakran felváltva használják, de ezek nem ugyanazok. A pótdíj egy olyan díj, amelyet az ügyfeleknek csak azért számítanak fel, mert hitelkártyát használnak. A legtöbb kereskedői hitelkártya-megállapodás tiltja, hogy a kereskedők pótdíjat számítsanak fel a tranzakciókra. Sőt, a pótdíjak Kaliforniában, Coloradóban, Connecticutban, Floridában, Kansasban, Maine-ben, Massachusettsben, New Yorkban, Oklahomában, Texasban és Puerto Ricóban illegálisak.
Míg a hitelkártya-kibocsátóknak tilos pótdíjat felszámítaniuk a hitelkártyás tranzakciókra, addig néha engedélyezik, hogy kedvezményt adjanak a készpénzzel fizető ügyfeleknek. Észrevehette például, hogy egyes benzinkutaknál egy árat állapítottak meg a hitelkártyás fizetésre, és egy valamivel alacsonyabb, kedvezményes árat a készpénzes tranzakciókra. Ez a gyakorlat engedélyezett Kaliforniában, Coloradóban, Connecticutban, Marylandben, Massachusettsben, Nevadában, Oklahomában, Washingtonban, Wisconsinban, Wyomingban és Puerto Ricóban.
Miért számítanak fel kényelmi díjat a vállalkozások
Míg a hitelkártyás kényelmi díjak kellemetlenséget és többletkiadást jelentenek a fogyasztók számára, a díjat felszámító vállalkozásoknak gyakran jogos pénzügyi okuk van erre.
A vállalkozásoknak valójában pénzbe kerül a hitelkártyás fizetések feldolgozása. A hitelkártya-feldolgozó cégek díjat számítanak fel minden egyes hitelkártya-tranzakció után, és a vállalatoknak általában fizetniük kell a hitelkártyák feldolgozásához szükséges szoftverért és hardverért. A hitelkártyák elfogadásával további adminisztratív és könyvelési költségek is járnak.
Ahelyett, hogy egyedi tranzakciós díjakat számítanának fel, a hitelkártyákat rendszeresen elfogadó vállalkozások általában beépítik a költségeket az áraikba. Ez különösen igaz az olyan vállalkozásokra, mint például a nagy kiskereskedők, amelyek rendszeresen értékesítenek termékeket és szolgáltatásokat közvetlenül a lakosságnak.
Más vállalkozások csak az Ön által igénybe vett bizonyos szolgáltatások költségeit számlázzák ki Önnek közvetlenül, ahelyett, hogy a hitelkártya-feldolgozási költségeket beépítenék a felszámított árba.A közműszolgáltatók, bérbeadók és kormányzati szervek például gyakran közvetlenül a tartozás összegét számlázzák ki Önnek. Ezeknél a vállalkozásoknál valószínűleg ingyenes a csekken vagy ACH-csekken történő fizetés. Ha azonban hitel- vagy betéti kártyával szeretné elintézni a számlát, előfordulhat, hogy kényelmi díjat kell fizetnie.
A kényelmi díjakra vonatkozó szabályok
A hitelkártyákat elfogadó kereskedőket a hitelkártyahálózatokkal kötött megállapodások kötik. Ezek a megállapodások meghatározzák, hogy a kereskedők milyen különböző dolgokat tehetnek és mit nem, amikor hitelkártyákat fogadnak el. A hitelkártya-feldolgozó hálózatok, például a Visa, a MasterCard, az American Express és a Discover különböző szabályokat alkalmaznak arra vonatkozóan, hogy a kereskedők felszámíthatnak-e kényelmi díjat.
- A Visa engedélyezi a kényelmi díjakat, de általában csak akkor, ha a fizetés alternatív fizetési csatornán keresztül történik, például telefonon vagy online, ha a vásárlót előre tájékoztatják a díjról, és a kereskedő átalánydíjat számít fel, nem pedig a tranzakció százalékát.
- A MasterCard engedélyezi a kényelmi díjakat, amennyiben azokat minden hasonló tranzakcióra kivetik, függetlenül a fizetési módtól.
- American Express hasonlóképpen engedélyezi a kényelmi díjakat, amennyiben azokat egyformán kivetik hasonló tranzakciókra (azaz nem büntetés a kártya használatáért). Minden kényelmi díjat a fizetés előtt egyértelműen közzé kell tenni, és az ügyfélnek lehetőséget kell adni a tranzakció lemondására.
- A Discover nem rendelkezik a hitelkártya-kényelmi díjakra vonatkozó irányelvekkel. Ehelyett a hitelkártya-kibocsátó csak azt követeli meg, hogy a kereskedők minden hitelkártyát egyformán kezeljenek. Ez azt jelenti, hogy a kereskedők nem számíthatnak fel kényelmi díjat a Discover hitelkártyás tranzakciókra, de a Visa tranzakciókra nem.
Kényelmi díj felszámítható a betéti kártyás tranzakciókra is, mivel ezeket a kártyákat gyakran ugyanúgy kezelik, mint a hitelkártyákat, amikor online, telefonon vagy fizetési kioszkokban használják.
Mit tehet a kényelmi díjak ellen
Ha egy vállalat legális hitelkártya-kényelmi díjat számít fel, a fogyasztóknak valójában csak két lehetőségük van. Vagy kifizetik a díjat, vagy más fizetési módot választanak.
Egyes esetekben előfordulhat, hogy nem tudja elkerülni a kényelmi díj megfizetését, különösen, ha nincs más fizetési mód. Bár ez kellemetlen, de a hitelkártya használatának megkönnyítése érdekében időnként kénytelen lehet elfogadni. A díj nem fogja váratlanul érni, mivel a kereskedők kötelesek előre tájékoztatni Önt arról, hogy kényelmi díjat számítanak fel.
A más típusú hitelkártyadíjakkal ellentétben a kényelmi díj közvetlenül a tranzakcióban szerepel. Ha egy 100 dolláros tranzakciót hajt végre, és a kereskedő 12 dolláros kényelmi díjat számít fel, a vásárlás teljes összege 112 dollár lesz. Győződjön meg róla, hogy elegendő szabad hitelkerete vagy elegendő pénz van a folyószámláján ahhoz, hogy a tranzakciót teljes egészében fedezze.
Ha már tudja, hogy egy vállalkozás kényelmi díjat számít fel, akkor a következő alkalommal, amikor tranzakciót kell végrehajtania az adott céggel, számolhat vele, vagy tervezheti, hogy más fizetési módot használ. Egyes vállalkozások például az ACH-tranzakciókat az Ön csekkszámlájával és bankszámlaszámával bonyolítják le anélkül, hogy bármilyen díjat felszámítanának Önnek.
A kényelmi díjak a tranzakció szintjén csekélynek tűnhetnek – gyakran csak 3 vagy 4 dollárnak. Ha azonban havonta több kényelmi díjat fizet, ezek könnyen összeadódhatnak. Győződjön meg róla, hogy odafigyel a vállalatok ezekre a díjakra vonatkozó szabályzataira.