Mi az a GIC?
A garantált befektetési jegyek (GIC) olyan pénzügyi termékek, amelyekkel a kanadaiak befektethetik pénzüket és garantált kamatot kereshetnek. A GIC-vel Ön egy pénzügyi intézménynél (a “kibocsátó”) fekteti be pénzét egy meghatározott időtartamra (a “futamidő”), és az intézmény garantálja Önnek a tőke (a befektetett kezdeti összeg) és a szerződésben meghatározott kamatláb szerinti visszatérítést.
A GIC-k a garantált kamatok miatt népszerű befektetési módszer a kanadaiak körében. Amikor Ön GIC-et vásárol, pénzeszközeit a CDIC vagy egy tartományi biztosítási szervezet biztosítja, attól függően, hogy melyik pénzintézettől vásárolta a GIC-et. Ha például az egyik nagy banktól vásárol GIC-et, akkor betétje 100 000 dollárig biztosított a CDIC által. A hitelszövetkezeteken keresztül vásárolt GIC-k viszont tartományi biztosításúak, és a biztosított betét teljes összege a biztosítási szervezettől függően eltérő.
Hogyan működnek a GIC-k?
A GIC a pénzügyi intézmények és ügyfeleik közötti tipikus hitelezési kapcsolattal ellentétesen működik. Ahelyett, hogy az ügyfél kölcsönt nyújtana, az ügyfél adja a kölcsönt a pénzintézetnek. A pénzintézet aztán a futamidő lejárta után a befektetést a megtermelt kamatokkal együtt visszaadja. Általában a GIC futamideje (a GIC futamideje a lejáratig, vagy az az időtartam, ameddig a pénzintézet az Ön beleegyezésével megtarthatja a pénzét), de választhat visszaváltható GIC-et is, amely lehetővé teszi, hogy a lejárat előtt kivegye a pénzét. A visszaváltható GIC-k általában alacsonyabb kamatlábakat kínálnak a nem visszaválthatóhoz képest, de nincsenek teljesen lekötve, és lehetővé teszik a rövid távú betétek iránt érdeklődő befektetők számára, hogy kiverjék a kamatlábakat.
GIC Terms
A GIC futamideje olyan rövid időszakokban kezdődik, mint a harminc nap, és akár tíz évig is tarthat. Alacsony kockázatuk miatt a GIC-k annál magasabb hozamot biztosítanak, minél hosszabb a futamidő. Fontos megjegyezni, hogy néha a pénzintézetek promóciós GIC-kamatlábakat kínálnak, amelyek általában magasabbak, mint a standard kamatlábak, ezért fontos, hogy összehasonlítsuk a kanadaiaknak kínált összes GIC-kamatlábat, mielőtt a befektetés mellett döntenénk. A CDIC-biztosítás 100 000 dollárig terjedő befektetéseket fedez, legfeljebb 5 éves futamidőre. A tartományi biztosítás tartománytól függően eltérő. Általában a nem visszaváltható GIC-k (a legnépszerűbb nem regisztrált GIC-típus) esetében a befektetők a GIC futamidejének végéig nem vehetik ki a betétet anélkül, hogy előtörlesztési büntetést fizetnének. Az oktatási központunkban mindent megtudhat a GIC-alapokról, a GIC-feltételekről és a GIC-biztosításról.
A GIC a megfelelő befektetés az Ön számára?
Amint fentebb említettük, a GIC-be történő befektetés kevés kockázatot jelent, és garantált hozamot kínál, így kiváló lehetőség az alacsony kockázattűrő képességű vagy rövid befektetési horizontú kanadaiak számára. Ha például néhány év múlva nyugdíjba vonul, vagy egy közelgő lakásvásárlásra gyűjt előleget, a GIC tökéletes befektetési eszköz, mivel rövidebb idő alatt garantált hozamot hoz, és segít az infláció elleni küzdelemben, miközben elszigeteli Önt a magas kockázatú befektetések volatilitásától. Mivel a kamatlábak a futamidő alatt garantáltak, a GIC-ek előnyben vannak a megtakarítási számlákkal szemben is, amelyek kamatlábai a piaci feltételek (például a Bank of Canada irányadó kamatlábának változása) miatt spontán csökkenhetnek.
Mivel azonban a GIC-ket meghatározott futamidőre rögzítik, nem biztos, hogy a legjobb választás, ha rugalmasságra vágyik, és a futamidő lejárta előtt szeretne hozzáférni a pénzéhez. Ha például szüksége van a pénzéhez való hozzáférésre, akkor nem fog hozzáférni a befektetéseihez, ha azok egy 5 éves GIC-ben vannak lekötve. Ha szeretné befektetni a pénzét, és bármikor hozzáférhet hozzá, akkor a magas kamatozású megtakarítási számla (HISA) vagy az adómentes megtakarítási számla (TFSA) jobb választás lehet az Ön számára, különösen, ha vészhelyzeti alapnak tesz félre pénzt. Másrészt, ha egy kis kockázattal is megbarátkozik, magasabb hozamot és hozzáférést szeretne a pénzéhez, a robot-tanácsadó olyan befektetési útvonal lehet, amelyet érdemes megfontolnia.
A megfelelő GIC-típus kiválasztása
A bankok és hitelszövetkezetek néhány különböző típusú GIC-t kínálnak ügyfeleiknek. A GIC-kamatlábak, feltételek és kondíciók pénzintézetenként eltérőek lehetnek. A lekötött betétek hossza intézménytől függően változik.
A rövid távú GIC-k, amelyek általában 30 naptól 1 évig terjednek, általában alacsonyabb kamatokat kínálnak.
A hosszú távú GIC-k esetében Kanadában jelenleg 2 és 10 év közötti lekötött betétek vannak.
A regisztrált oktatási megtakarítási terv (RESP), a regisztrált nyugdíjmegtakarítási terv (RRSP) vagy a TFSA megtakarításait regisztrált GIC-kbe helyezheti. Kanada lehetővé teszi, hogy a GIC-vagyon adómentesen növekedjen, ha a befektetések regisztráltak.
A nem regisztrált GIC-ek nem rendelkeznek korlátokkal, és minden év végén adókötelesek. Vannak más GIC-lehetőségek is, mint például a Market Linked GIC-k és az amerikai és deviza GIC-k.
Kanada polgárainak Market Linked GIC-ket is kínál, amelyek különböző részvényekbe és kötvényekbe történő, gazdasághoz kötött befektetések.
A kamatok nem rögzítettek, és a piaccal együtt változhatnak. Az amerikai és külföldi valutás GIC-k vásárlása Kanadában lehetővé teszi a befektetők számára, hogy kamatot szerezzenek a külföldi valután.
Ez egy kiváló lehetőség a befektetők számára, akik a legjobb GIC-kamatok előnyeit szeretnék kihasználni, mielőtt külföldi pénzt használnának.