Mi a pozitív fizetés?
A pozitív fizetés egy automatizált készpénzkezelési szolgáltatás, amelyet a pénzintézetek a csekkcsalások megakadályozására alkalmaznak. A bankok a pozitív fizetést arra használják, hogy összevessék a cég által kiállított csekkeket azokkal, amelyeket a cég kifizetésre bemutat. Minden gyanúsnak ítélt csekket visszaküldenek a kibocsátónak vizsgálatra. A rendszer egyfajta biztosításként működik a vállalat számára a csalás, a veszteségek és a bankkal szembeni egyéb kötelezettségek ellen. Használatáért általában díjat kell fizetni, bár egyes bankok ma már csökkentett díjért vagy ingyenesen kínálják a szolgáltatást.
Főbb tanulságok
- A pozitív fizetés egy csalásmegelőző rendszer, amelyet a legtöbb kereskedelmi bank kínál a vállalatoknak a hamisított, módosított és hamisított csekkek elleni védelem érdekében.
- A személyiségtolvajok és csalók gyakran próbálnak hamis csekkeket készíteni és beváltani, és ezeket a csekkeket be lehet váltani.
- A vállalatok általában átadnak a banknak egy listát az egyes csekkek számáról, dollárösszegéről és számlaszámáról.
- A bank összehasonlítja a listát a tényleges csekkekkel, megjelöli azokat, amelyek nem egyeznek, és értesíti a vállalatot.
- A vállalat ezután közli a bankkal, hogy beváltja-e a csekket, a banki tisztviselők pedig teljesítik a vállalat kérését.
A Positive Pay megértése
A hamis, módosított és hamisított csekkek elleni védelem érdekében a szolgáltatás minden bemutatott csekk számát, dollárösszegét és számlaszámát összeveti a vállalat által megadott listával. Bizonyos esetekben a kedvezményezett is szerepelhet a csekkek listáján. Ha ezek nem egyeznek, a bank nem egyenlíti ki a csekket. Ha a biztonsági ellenőrzések elmaradnak, a személyazonosságtolvajok és csalók hamis csekkeket készíthetnek, amelyeket végül beválthatnak.
Ha az adatok nem egyeznek a csekkel, a bank egy kivételjelentésen keresztül értesíti az ügyfelet, és visszatartja a kifizetést, amíg a vállalat nem tanácsolja a banknak a csekk elfogadását vagy elutasítását. A bank megjelölheti a csekket, értesítheti a vállalat képviselőjét, és engedélyt kérhet a csekk beváltására.
Amellett, ha a vállalat csak csekély hibát vagy más kisebb problémát talál, dönthet úgy, hogy a banknak a csekk beváltását javasolja. Ha a vállalat elfelejt listát küldeni a banknak, előfordulhat, hogy az összes bemutatott csekket, amelynek szerepelnie kellett volna, elutasítják, ami pénzügyi problémákat okozhat.
Mivel a bankok nem feltétlenül felelősek a hamis csekkekért, a vállalatoknak alaposan át kell nézniük az intézmény feltételeit.
Fordított pozitív kifizetés vs. pozitív kifizetés
A pozitív kifizetés koncepciójának egy változata a fordított pozitív kifizetési rendszer. Ez a rendszer megköveteli, hogy a kibocsátó maga ellenőrizze a csekkjeit, így a vállalat felelőssége, hogy figyelmeztesse a bankot a csekk visszautasítására. A bank naponta értesíti a vállalatot az összes bemutatott csekkről, és a vállalat által jóváhagyott csekkeket beváltja.