Morális veszély vs. Morális veszély: Egy áttekintés
A morális veszély és a morális veszély nagyon hasonlóan hangzó kifejezések, és bár jelentésükben még közel állnak egymáshoz, a köztük lévő finom különbség fontos. Bár mindkét kifejezés a kockázattal kapcsolatos viselkedésbeli változást írja le, az egyik bizonyos rosszindulatot feltételez, míg a másik egy jóindulatúbb fejlődést ábrázol.
Key Takeaways
- A morális kockázat olyan viselkedésbeli változásokra utal, amelyek bekövetkezhetnek és növelhetik a veszteség kockázatát, ha egy személy tudja, hogy a biztosítás fedezetet nyújt.
- Amikor egy személy elkerülheti egy kockázat lehetséges következményeit, cselekedetei, hozzáállása megváltozik, és nagyobb a valószínűsége az erkölcsi kockázatnak.
- A morális kockázat ugyanolyan viselkedésbeli változást ír le, amely akkor következhet be, ha egy személy tudja, hogy a biztosítás fedezetet nyújt rá, de ebben az esetben ez tudattalanul történik.
- A morális kockázat és a morális kockázat közötti kritikus különbség a tudatos vs. tudatalatti, ami a biztosított fél szándékáról szól.
Morális kockázat
A morális kockázat azokat a viselkedésbeli változásokat írja le, amelyek növelhetik a vállalt veszteség kockázatát, mert a szereplő nem vállalja a felelősséget, ha a dolgok rosszul mennek. A biztosítási iparban dolgozók arra a lehetőségre utalnak ezzel a kifejezéssel, hogy a biztosítási fedezet megszerzése után az illető személyes haszonszerzés céljából kockázatos módon cselekszik, mert a biztosítónak minden veszteséget fedeznie kell. Az erkölcsi kockázat az a gondolat, hogy a biztosítás elősegíti a személyes haszonszerzés céljából történő kockázatvállalást.
Az erkölcsi kockázat a viselkedés tudatos megváltoztatását írja le, hogy megpróbáljon hasznot húzni egy bekövetkező eseményből. Ezzel szemben az erkölcsi kockázat a személy viselkedésének tudattalan változását írja le, amikor biztosítva van.
Morális kockázat
A morális kockázat egy biztosítási kifejezés, amelyet a biztosított személynek a vagyontárgyaihoz való hozzáállására használnak. A veszteséggel szembeni közömbösség növekedését jelenti, mivel a tárgyak biztosítva vannak. Tegyük fel például, hogy egy személy biztosítást fizet az új telefonjára.
Morális veszély akkor keletkezik, amikor a telefon modellje elavul, és már nem törődik vele. Közömbös számára, hogy a telefonja megsérül, mert a biztosítása lehetővé tenné számára, hogy újat szerezzen. A telefonjával szembeni közömbös hozzáállása öntudatlanul megváltozott viselkedéshez vezet.
A morális kockázat és a morális kockázat közötti döntő különbség a szándék. Az erkölcsi kockázat a személyes haszonszerzés céljából történő szándékos kockázatkeresést írta le, mert nem viseli a kudarc költségeit. A morális kockázat a nem szándékos kockázattal szembeni közömbösséget írja le.
Morális kockázat Példa
A morális kockázat egyik típusa az ex-ante. Az ex ante hazard a biztosított magatartásváltozását határozza meg, mielőtt egy esemény bekövetkezik. Tegyük fel például, hogy Milton, a hivatásos sziklaugró nem rendelkezik egészségbiztosítással. Végigcsinálja a karrierjét anélkül, hogy elvégezné azokat a veszélyes merüléseket, amelyek miatt kórházba kerülhetne. Milton tudja, hogy ha megsérül, és kórházba kell mennie, az orvosi számlákat saját zsebből kell kifizetnie. Milton úgy dönt, hogy köt egészségbiztosítást, és amint a biztosítási kötvénye életbe lép, elkezdi a veszélyes merüléseket. Milton tudatosan kockázatosabb viselkedést vállal, mint a biztosítás megkötése előtt, mert csökkentette a felelősségét.
Az utólagos erkölcsi kockázat egy fél viselkedésére utal, miután egy esemény bekövetkezett. Tegyük fel például, hogy valaki hitelt vesz fel egy banktól, hogy vállalkozást indítson. Miután megkapta a hitelt, mondhatja, hogy a vállalkozása megbukott – bár nyereséges volt -, hogy mentőcsomagot vagy adóleírást kapjon. Ezt a céltudatos magatartást utólagos erkölcsi kockázatnak nevezzük.