A részvények ugyanazok, mint a részvények, amelyek egy vállalat részvényei. Ez azt jelenti, hogy ha részvényeket veszel, akkor részvényeket veszel. Akkor is kaphatsz “részvényt”, amikor munkavállalóként belépsz egy új vállalathoz. Ez azt jelenti, hogy a vállalat részvényeinek résztulajdonosa vagy. Mivel a részvények nem fizetnek fix kamatot, nem nyújtanak garantált jövedelmet. Más szóval a részvények természetüknél fogva kockázattal járnak. Ha további kérdései vannak a részvényekkel vagy általában a befektetéssel kapcsolatban, beszéljen a területéhez tartozó pénzügyi tanácsadóval.
A részvények alapjai
A részvény kifejezésnek a kontextustól függően eltérő definíciója van. Amikor a részvénypiacról beszélünk, a részvények egyszerűen egy vállalat tulajdonában lévő részvények. Amikor tehát egy vállalat részvényeket kínál, akkor a vállalatban való részleges tulajdonjogot ad el. Másrészt, amikor egy vállalat kötvényeket bocsát ki, akkor kölcsönt vesz fel a vevőktől.
Az emberek azért fektetnek részvényekbe, mert magas hozamra van lehetőségük. Az Ön befektetési portfóliójában a “részvénykitettség” egy másik módja annak a kockázatnak való kitettségnek a leírására, hogy Ön pénzt veszít, ha a tulajdonában lévő részvények értéke csökken.
A hagyományos bölcsesség szerint a fiatalok megengedhetik maguknak a nagyobb részvénykitettséget, és ezért valószínűleg több részvényt szeretnének, mert azok idővel jelentős hozamot hozhatnak. A nyugdíjhoz közeledve azonban a részvénykitettség egyre nagyobb kockázatot jelent. Ezért sokan idősebb korukban befektetéseik legalább egy részét részvényekről kötvényekre váltják át.
Tőzsdei részvények & Osztalékok
Ha Önnek részvényei vannak, a birtokában lévő részvények értéke akkor növekszik, amikor a tulajdonában lévő részvények többet érnek, mint amennyit fizetett értük. De nem ez az egyetlen módja annak, hogy a részvények birtoklásával jól járjon.
A vállalatok például osztalékot fizetnek a saját nyereségükből a részvényeseik zsebébe. Ezek az időszakos kifizetések nem garantáltak, de ha rendelkezésre állnak, jelentős előnyökkel járhatnak. Befektetőként az osztalékokat vagy újra befektetheti, vagy jövedelemként veheti fel.
Ha részvényekkel rendelkezik, fontos, hogy megértse a tőkenyereség és az osztalékok közötti különbséget. A tőkenyereség a részvények vételára és az eladási ár közötti különbség. Létezik hosszú és rövid távú tőkenyereség, mindkettőnek saját adókulcsa van.
Az osztalékok ugyanúgy adóznak, mint a hosszú távú tőkenyereség, amennyiben “minősített osztalékról” van szó. Ha Önnek részvényei vannak, a brókerének vagy az alapkezelő társaságának át kell adnia Önnek az IRS 1099-DIV nyomtatványt, amely lebontja az adóévre vonatkozó osztalékát és tőkenyereségét.
Mi az elsőbbségi részvény?
Az elsőbbségi részvények tulajdonosai nagyobb hozzáférést kapnak a nyereséghez és a vagyonhoz, mint a “törzsrészvények” tulajdonosai. Az elsőbbségi részvényesek nagyobb valószínűséggel részesülnek rendszeres osztalékfizetésben (általában rögzített arányban), és a törzsrészvények tulajdonosai előtt kapnak kifizetést. A bökkenő az, hogy mivel az elsőbbségi részvényesek osztalékrátája általában rögzített, az elsőbbségi részvények tulajdonosai nem látják, hogy az osztalékuk megugrik, ahogy a vállalat nyereségesebbé válik.
A vállalat csődje vagy felszámolása esetén az elsőbbségi részvényesek előbb jutnak hozzá az eszközökhöz és a nyereséghez, mint a törzsrészvényesek. Abban a hierarchiában, hogy ki kapja meg a vállalat vagyonát, ha az összeomlik, a kötvénytulajdonosok állnak az első helyen, mivel ők adtak kölcsönt a vállalatnak. Az elsőbbségi részvényesek következnek, őket követik a törzsrészvényesek.
Tőke megszerzése a munkahelyen keresztül
Tegyük fel, hogy kap egy állásajánlatot, fizetéssel, egészségbiztosítással, 401(k)-val és tőkével együtt. Mit jelent ebben az esetben pontosan a “saját tőke”? Azt jelenti, hogy vagy most van tulajdonrésze az új vállalatában, vagy akkor lesz, amikor a tőkéje “megszilárdul” – más szóval, amikor hivatalossá válik azáltal, hogy még mindig a vállalatnál van. Bizonyos esetekben a tőkéjét egyenesen önnek adják. Máskor pedig a részvények kedvezményes áron történő megvásárlására vonatkozó opcióból áll.
A saját tőke önmagában azonban még nem jelent nagyszerű állásajánlatot. Hacsak a cége nem kerül tőzsdére vagy nem adják el (ezeket nevezik “kilépési eseményeknek”), a saját tőkéje nem fogja feltölteni a bankszámláját. Ráadásul, mivel a fizetése már a vállalat sorsához van kötve, minél több vállalati részvényt birtokol, annál több pénzügyi tojást tesz egy kosárba.
Végeredmény
Amikor részvényekbe fektet, fontos, hogy tisztában legyen a vállalt kockázattal. Az is jó ötlet, hogy küzdj a természetes elfogultságaid ellen. A legtöbb embernek az az ösztöne, hogy akkor vesz részvényeket, amikor azok értéke már emelkedett, amit “magasan vételnek” nevezünk. Aztán egy tőzsdei visszaesés során az emberek pánikba esnek, és eladják a részvényeiket, amit “alacsonyan eladásnak” neveznek. Ahhoz azonban, hogy sikeres legyél a részvénypiacon, az ellenkezőjét kell tenned annak, amit helyesnek érzel. Ez azt jelenti, hogy alacsonyan kell vásárolni és magasan kell eladni.
Ha úgy gondolja, hogy nem tudja legyőzni a magasan vételre és alacsonyan eladásra való természetes hajlamot, akkor talán jobb, ha teljesen kimarad ezekből a döntésekből. Egy indexalap, amely az általános piacot követi, kiveszi az Ön kezéből a vétel és eladás hatalmát.
Tippek a befektetéshez
- Függetlenül attól, hogy új a befektetésben, vagy segítséget szeretne a meglévő portfóliójának finomításában, hasznos lehet egy pénzügyi tanácsadó szolgáltatása. A pénzügyi tanácsadók elemezhetik az Ön teljes pénzügyi helyzetét, és elvégezhetik a kutatást az Ön számára megfelelő befektetésekhez. A SmartAsset ingyenes pénzügyi tanácsadó-összehasonlító eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval is összekapcsolhatja Önt az Ön területén. Kezdje el most.
- A jól összeállított befektetési portfóliónak nem csak részvényeket kell tartalmaznia. Meg kell fontolnia, hogy eszközeit más értékpapírokkal, például kötvényekkel, opciókkal, befektetési alapokkal, tőzsdén kereskedett alapokkal (ETF) és más értékpapírokkal diverzifikálja. Ha szeretné kitalálni, hogy milyen legyen a portfóliója a kívánt kockázati szintje alapján, használja a SmartAsset eszközallokációs kalkulátorát.