A megszolgált egyenlege a nyugdíjszámláján lévő, Önt megillető pénzösszeg. Ha felmond vagy elhagyja a munkáltatóját, a megszolgált egyenlege a pénz azon része, amelyet magával vihet.
Mit jelent a megszolgált egyenleg?
A Webster’s szerint a vested jelentése:
- Teljesen és feltétel nélkül garantált, mint törvényes jog, juttatás vagy kiváltság.
- Megvan a vested.
Mivel ez nem egy ruházati blog, ez az első definíció, ami ránk vonatkozik. A mellényegyenleg az a pénz a számládon, ami teljesen és feltétel nélkül hozzád tartozik. Nem számít, mi történik.
Vested vs Unvested
Szóval mi különbözteti meg a vested egyenleget bármelyik nem vested egyenlegetől? Ez attól függ, hogy honnan származik a pénz.
A munkáltató által támogatott nyugdíjprogramban, mint például a 401k vagy a 403b, a számlaegyenleg általában a saját befizetések és a munkáltatói hozzájárulások kombinációja. Tegyük fel például, hogy Ön a fizetése 5%-ával járul hozzá, a munkáltatója pedig a fizetése további 5%-ával járul hozzá.
A befizetései mindig 100%-ban megszolgálják a jogosultságot. Időszak. Ha bármikor, bármilyen okból elhagyja a munkahelyét, ezt a pénzt magával viheti. Általában az a legjobb, ha ezt az egyenleget egy IRA-ba vagy egy másik nyugdíjprogramba forgatja át, hogy elkerülje a büntetéseket, és a nyugdíjazása érdekében tovább dolgozzon.
A munkáltatója által a számlájára befizetett kiegészítő hozzájárulások azonban nem biztos, hogy megilletik. Ez a nem megszolgált egyenleg. Ha a megfelelő hozzájárulások megszolgálása előtt távozik, nem viheti magával azokat.
Hogyan működik a megszolgálás?
A megfelelő hozzájárulások a megszolgálási ütemtervben meghatározott ütemben megszolgálnak. A megszolgálási ütemtervek tervenként eltérőek, de bizonyos szabályokat kell követniük, amelyek megakadályozzák, hogy túlságosan elhúzódjanak.
A 401k-hoz hasonló, meghatározott hozzájárulási program esetében a megfelelő hozzájárulásoknak 6 éven belül teljes mértékben megszolgálttá kell válniuk.
A munkáltatója dönthet úgy, hogy a megfelelő hozzájárulások hamarabb is megszolgálttá válhatnak. Néhány programban a megfelelő hozzájárulások akár azonnal megszolgálhatók. Ennél nagylelkűbb nem is lehet. Amint a pénz megérkezik a számlájára, az már az Öné.
Ha a megfelelő hozzájárulások nem válnak azonnal megszolgálttá, akkor a programnak kétféle megszolgálási ütemezést kell követnie: cliff vagy fokozatos.
Cliff Vesting
Cliff Vesting esetén a megfelelő hozzájárulások egyetlen ponton válnak 100%-ban megszolgálttá. Ezt megelőzően a munkáltatói hozzájárulás teljesen megszilárdíthatatlan. Ha az Ön programja cliff vesting ütemtervet alkalmaz, akkor ez az időtartam legfeljebb 3 év lehet. Ha Ön már három éve az adott munkáltatónál dolgozik, akkor az összes megfelelő hozzájárulás 100%-ban megszolgálttá válik. A korlátozás történhet hamarabb is, például 2 év vagy 1 év elteltével, csak nem haladhatja meg a 3 évet. Ezt a programja határozza meg.
fokozatos megszolgálás
Ha a programja fokozatos megszolgálási ütemtervet követ, akkor a hozzájárulás egy része minden évben megszolgálttá válik. Itt is van egy korlát, hogy a munkáltató ezt meddig húzhatja. A legkedvezőtlenebb fokozatos megszolgálási ütemezés 2-6 év lehet. A 2-6 éves megszolgálási ütemezés esetén a megfelelő hozzájárulások 20%-a minden évben megszolgálttá válik, két év munkaviszony után kezdődően. Ez azt jelenti, hogy a megszolgálásnak 2 év után kell megkezdődnie, és 6 év végére be kell fejeződnie. Ha már ott van, minden munkáltatói hozzájárulás teljes mértékben megszolgálható, és Ön magával viheti, amikor távozik.