Modern világunkban kétféleképpen lehet pénzt keresni. Az első mód a jövedelemszerzés, akár saját magadnak, akár másnak dolgozol. A másik módja a vagyon gyarapításának az, hogy befektetjük a vagyonunkat, hogy az idővel növekedjen az értékük. Akár részvényekbe, kötvényekbe, befektetési alapokba, opciókba, határidős ügyletekbe, nemesfémekbe, ingatlanokba, kisvállalkozásokba vagy a fentiek kombinációjába fektet, a cél a készpénztermelés. Ez történhet a befektetés értékének növekedése, osztalékbevétel, vagy egy vállalkozás eladása, illetve valamilyen más likviditási esemény formájában.
Főbb tanulságok
- Az egyén két fő módja a pénzszerzésnek a jövedelemszerzés vagy a befektetéseken keresztül történő vagyongyarapítás.
- A befektetések között számos választási lehetőség van, beleértve a részvényeket, kötvényeket, befektetési alapokat, tőzsdén kereskedett alapokat és ingatlanokat.
- Az egyén befektetési céljai a jövedelmétől, életkorától és kockázattűrő képességétől függnek.
Befektetési célok kezelése
Az egyén céljai számos tényezőtől függnek, amelyek közé tartozhat az életkor, a jövedelem és a kockázati profil. Az életkor tovább osztható a következő három kategóriára:
- fiatalok és pályakezdők
- középkorúak és családalapítás
- nyugdíjas korúak és önrendelkezők
Ezek a szegmensek gyakran nem találják el a megfelelő életkorban a célt: a középkorúak először fontolgatják a befektetéseket, vagy az idősebbek kénytelenek költségvetni, alkalmazva azt a fegyelmet, ami fiatal felnőttként hiányzott.
A jövedelem természetes kiindulópontként szolgál a befektetési tervezéshez, mert nem lehet befektetni azt, amink nincs. Egy fiatal felnőtt első munkahelye ébresztőt jelent, és döntéseket kényszerít ki az IRA-hozzájárulásokról, a megtakarításokról vagy a pénzpiaci számlákról, valamint a növekvő jólét és a kielégülés iránti vágy egyensúlyának megteremtéséhez szükséges áldozatokról. Ne aggódjon túlságosan a visszaesések miatt ebben az időszakban, például ha túlterhelik a diákhitelek és az autó törlesztőrészletek, vagy ha elfelejti, hogy a szülei már nem fizetik a havi hitelkártyaszámlát.
A kilátások meghatározzák azt a játékteret, amelyen életünk során mozgunk, és azokat a döntéseket, amelyek hatással vannak a vagyonkezelésre. A családtervezés sokak számára e lista élén áll: a párok kitalálják, hány gyermeket szeretnének, hol szeretnének élni, és mennyi pénzre van szükségük e célok eléréséhez. A karrierrel kapcsolatos elvárások gyakran megnehezítik ezeket a számításokat: a magasan képzettek nagyobb jövedelemhez jutnak, míg az alacsony szintű állásokban ragadtak kénytelenek megszorításokat tenni a megélhetés érdekében.
Soha nem késő befektetővé válni. Lehet, hogy már jócskán benne vagy a középkorban, mire rájössz, hogy az élet gyorsan halad, és szükséged van egy tervre az öregkor és a nyugdíjazás kezelésére. A félelem átveheti az irányítást, ha túl sokáig vár a befektetési célok kitűzésével, de ennek el kell tűnnie, amint mozgásba hozza a tervet. Ne feledje, hogy minden befektetés az első dollárral kezdődik, függetlenül életkorától, jövedelmétől vagy kilátásaitól. Ennek ellenére azok vannak előnyben, akik évtizedekig befektetnek, és a növekvő vagyon lehetővé teszi számukra, hogy élvezzék azt az életstílust, amit mások nem engedhetnek meg maguknak.
Függetlenül attól, hogy az a célja, hogy a gyerekeit főiskolára küldje, vagy hogy a Földközi-tengeren egy jachton vonuljon nyugdíjba, a befektetés elengedhetetlen az életben kitűzött pénzügyi célok eléréséhez.