Mi az a részvény-számla?
A Share-draft számla a folyószámla egy változata, azzal a különbséggel, hogy bank helyett hitelszövetkezet kínálja. Ahhoz, hogy megértsük, mi is az a share-draft számla, először is fontos tudni, mi a különbség a bank és a hitelszövetkezet között.
A bankok olyan vállalkozások, amelyek azért léteznek, hogy profitot termeljenek abból, hogy pénzügyi termékeket, például hiteleket, megtakarítási és folyószámlákat, betéti jegyeket (CD) és hitelkártyákat kínálnak a fogyasztóknak. A hitelszövetkezetek olyan pénzügyi intézmények, amelyek az összes tag vagy számlatulajdonos közös tulajdonában vannak. Nem azért léteznek, hogy profitot termeljenek, hanem inkább a számlatulajdonosok javát szolgálják. Amikor pénzt helyez el egy hitelszövetkezeti részvény-számlára, technikailag részvényeket vásárol az adott hitelszövetkezetben.
Főbb tudnivalók
- A részvény-számla egy hitelszövetkezeti számla, amely hasonló a banki folyószámlához, kivéve, hogy ez egyenértékű a hitelszövetkezeti részvény vásárlásával.
- A részvény-számláknak nincs minimális egyenlegkövetelményük, és nem számítanak fel számlavezetési díjat. Emellett negyedévente kamatozik.
- A Share-draft számlákat az 1979-es Consumer Checking Account Equity Act of 1979 alapján hozták létre.
- A Share-draft számlákat a National Credit Union Administration (NCUA) biztosítja, bankkártyával rendelkeznek, amellyel ATM-ből pénzt vehetnek fel és POS (point-of-sale) vásárlásokat végezhetnek, valamint csekkfüzettel, amellyel bármilyen fizetésre csekket írhatnak.
A Share-draft számla megértése
A Share-draft számla olyan hitelintézeti számlára utal, amely hasonló a banki folyószámlához. A Share-draft számlákat az 1979. évi Consumer Checking Account Equity Act of 1979 alapján hozták létre.
A Share-draft számlák lehetővé teszik a hitelszövetkezeti tagok számára, hogy a számlájukra szóló csekkek írásával hozzáférjenek részvényegyenlegükhöz. A share-draft számlák korlátlan számú csekk megírását teszik lehetővé, és egyik fő előnyük, hogy a National Credit Union Administration (NCUA) szövetségi biztosítással biztosítja őket.
A bankbetétek biztosítását a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) biztosítja. Mind az NCUA, mind az FDIC által biztosított betétek magánszemélyenként legfeljebb 250 000 dollárig biztosítottak. A bankbetétek biztosítva vannak, hogy megakadályozzák a banki rohamot, amennyiben egy bank csődbe megy.
A részvény-előtakarékossági számlák kamatai negyedévente kamatoznak. Ezek a számlák hasonlítanak a NOW (negotiable order of withdrawal) számlákhoz, amelyek alapvetően kamatozó megtakarítási számlák, amelyek ellenében váltók írhatók. A share-draft számlákat azonban a hitelszövetkezetek kínálják, míg a NOW számlák banki termékek.
A gyakorlatban a share-draft számla szinte pontosan úgy működik, mint egy folyószámla. A számlatulajdonosok korlátlan számú csekket írhatnak a számla terhére, és a hitelszövetkezetek általában betéti kártyákat bocsátanak ki, amelyekkel a számlán lévő részvények felhasználásával vásárlásokat és pénzfelvételeket lehet végrehajtani.
A számlatulajdonosok a betéti kártyájukat használhatják az értékesítési pontokon (POS) történő vásárlásra, ATM-ből történő pénzfelvételre vagy online vásárlásra. A számlatulajdonosok bemehetnek egy hitelszövetkezeti fiókba is, hogy pénzt fizessenek be vagy vegyenek fel a részvény-számláról.
Részvény-számlák kontra folyószámlák
A részvény-számlák és számos folyószámla közötti legfontosabb különbség az, hogy az előbbi kamatozik. A hitelszövetkezetek kamatot és osztalékot fizetnek a számlatulajdonosok által tartott részvények után, így a hitelszövetkezetnél elhelyezett pénz osztalékot és kamatot keres, amely negyedévente kamatozik.
1933 és 2011 között az Egyesült Államokban a látra szóló betéti folyószámlák nem kamatozhattak. Most, hogy a látra szóló betéti kamatra vonatkozó tilalmat feloldották, egyes banki folyószámlák kamatot kínálnak. Ezzel szemben a banki folyószámlákhoz gyakran kapcsolódnak megtakarítási számlák is, szinte egy számlaként, ahol a betétek kamatozhatnak.
A másik lényeges különbség a betéti számlák és a folyószámlák között az, hogy sok bank havi minimális egyenleget követel meg, vagy havi díjat számít fel a folyószámla vezetéséért.
A hitelszövetkezetek nem számítanak fel havi díjat tagjaiknak, és a betéti számlákon sem követelnek meg minimális egyenleget, vagy legfeljebb alacsony díjakat. Ez vonzó lehetőséggé teszi őket azon fogyasztók számára, akik szeretnék elkerülni a díjak fizetését vagy a minimális egyenleg fenntartását, különösen most, hogy sok hitelszövetkezet megnyitotta kapuit a nagyközönség előtt.
A hitelszövetkezetek összességében számos előnyt nyújtanak a bankokkal szemben, ami a betéti és megtakarítási számlák, jelzáloghitelek és letéti igazolások (CD-k) jobb kamataiból, valamint a fent említett alacsony vagy díjmentes számlákból látszik.