Az életjáradékok és az életbiztosítások ugyan hasonlítanak egymásra, de nem ugyanazok. Mielőtt megértené a különbségeket, és meghatározhatná, hogy melyik terv lehet a megfelelő az Ön számára a nyugdíjjövedelemmel kapcsolatban, először meg kell értenie mindegyiknek a legfontosabb elemeit.
Életbiztosítás
Az életbiztosítási tervek jövedelmet biztosítanak az Ön eltartottjai számára, ha Ön a vártnál hamarabb meghal. A legtöbb életbiztosítási terv felosztható kockázati életbiztosításra vagy teljes életbiztosításra. A kockázati életbiztosítás egy meghatározott időszakra, általában 10, 20 vagy több évre szól, míg a teljes életbiztosítás a biztosított egész életére szól. Egyes kockázati életbiztosítások lehetőséget kínálnak arra, hogy a futamidő lejártakor teljes életbiztosítássá alakíthatók át.
Néhány életbiztosítás kínál készpénzértéket és jövedelemszerzési lehetőségeket, valamint egyéb életbiztosítási előnyöket, mint például a kritikus ápolásra vonatkozó fedezeti lehetőséget; azonban nem ez az életbiztosítás fő funkciója. A fő funkciója az Ön halála utáni eltartottak ellátása és az élet végi/végső kiadások kifizetése.
Annuitási tervek
Az annuitási terveket úgy tervezték, hogy nyugdíjas jövedelmet biztosítsanak a terv tulajdonosának, ha az a várható élettartamán túl él. Az életjáradékok adóelhalasztott megtakarításokat biztosítanak a nyugdíjjövedelemhez. Bár az életjáradék a kedvezményezettek számára haláleseti juttatással jár, az nem adómentes. Az életjáradékokat általában halasztott, azonnali vagy hosszú életre szóló életjáradéki terveknek nevezik.
Halasztott
A halasztott életjáradék pontosan olyan, mint ahogyan hangzik. A jövedelem a díjak befizetése után egy későbbi időpontig, esetleg több évig elhalasztásra kerül. A halasztott járadékokat tovább bontják fix (hagyományos, fix indexált (FIA) és a változó járadékra. A halasztott életjáradéki tervek típusai között a fő különbségek abban vannak, hogy a kamatok hogyan keletkeznek, és hogy az egyén biztonságos befektetésre törekszik-e, vagy piaci jellegű hozamokat keres nagyobb felhalmozási értékpotenciállal.
Azonnali
Az azonnali életjáradék legkésőbb egy évvel azután, hogy Ön befizette a biztosítási díjat a biztosítónak, kezdődően fizet ellátásokat. A legtöbb azonnali járadékot egyszeri, egyösszegű kifizetéssel vásárolják, és úgy tervezték, hogy a kifizetések legkésőbb a díj befizetését követő egy éven belül megkezdődjenek. Ez a járadékterv olyan emberek számára készült, akik élethosszig tartó garantált jövedelemre vágynak.
Longevity
A longevity annuity plan egy olyan fix jövedelmű járadéktípus, amelyet bármely életkorban, akár 45 évig halasztott jövedelemmel lehet kibocsátani. Jellemzően az ilyen típusú tervek nem terveznek addig, amíg a tulajdonos 80 éves vagy annál idősebb nem lesz. Gondoljon rá úgy, mint egy kiegészítő nyugdíjtervre, amely akkor léphet életbe, amikor a rendszeres nyugdíjbiztosítás kifizetése esetleg csökken, vagy teljesen megszűnik.
Hogyan válasszuk ki az Ön számára megfelelő tervet
A kulcs annak meghatározásához, hogy melyik terv a megfelelő az Ön számára – az életjáradék vagy az életbiztosítás – az, hogy megvizsgáljuk a célját. Az életbiztosítás a legjobb választás, ha a fő célod az, hogy segíts az eltartottjaidnak és más kedvezményezetteknek kifizetni az utolsó kiadásaidat, számláidat, és maradjon pénzed a megélhetésre. Ez a lehetőség adómentesen továbbadódik a kedvezményezetteknek.
Másrészt, ha olyan tervet keres, amely nyugdíjas jövedelmet kínál Önnek, akkor az életjáradékot kell fontolóra vennie. A járadék adóhalasztott megtakarítást és nyugdíjjövedelmet kínál. Egyszerűen fogalmazva: az életbiztosítás megvédi szeretteit, ha idő előtt meghal, míg az életjáradék megvédi a jövedelmét, ha tovább él a vártnál.
Mindkét terv biztosít haláleseti juttatást, de mindegyik egy nagyon különböző lehetőség különböző célokra. Ha útmutatásra van szüksége annak eldöntéséhez, hogy az életbiztosítás vagy a járadék megfelelő-e az Ön számára, forduljon életbiztosítási vagy járadéktervezési tanácsadóhoz, hogy megvitassa az összes lehetőséget.
Hol lehet életbiztosítást/járadéktervet vásárolni a nyugdíjjövedelemhez
Sok jó hírű társaság kínál életbiztosítási és járadéktervet is. Akár saját maga, akár biztosítási ügynökén keresztül találhat céget. Ha saját maga keres, az árak összehasonlításakor vegye figyelembe az alábbi, mindkét tervet kínáló, legjobb minősítésű társaságok közül néhányat: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life and Casualty és mások.
Nézze meg a társaság pénzügyi erősségét és ügyfélszolgálati rekordját olyan biztosítási minősítő szervezeteknél, mint az A.M. Best és a J.D. Power & Associates.