Hogyan fektessünk be befektetési alapokba

A hétköznapi befektetők számára a befektetési alapok nagyszerű lehetőséget nyújtanak arra, hogy diverzifikált portfóliót építsenek sok extra költség vagy gond nélkül.

A befektetési alapok sok befektető pénzét egyesítik, hogy részvények, kötvények és egyéb eszközök széles választékát vásárolják meg. Több ezer olyan befektetési alap áll rendelkezésre, amelyek a legkülönbözőbb befektetési stratégiák igen széles skáláját követik. Ez kihívássá teheti a tér megértését az új befektetési alapok befektetői számára.

Ha segítséget keres a befektetési alapokba való befektetéshez, kövesse ezt a hét egyszerű lépést, hogy elkezdhesse.

Döntse el a befektetési alapokba való befektetés céljait

Milyen pénzügyi célokat szeretne elérni a befektetési alapokba való befektetéssel? Céljai csak néhány évre vagy évtizedekre vannak a jövőben?

Ha hosszú távú céllal fektet be, mint például a nyugdíj vagy gyermeke főiskolai tanulmányai, a részvényalapú befektetési alapok nagyszerű választásnak bizonyulnak. Rengeteg ideje van befektetni és átvészelni az elkerülhetetlen piaci hullámvölgyeket. Bár egyetlen befektetés sem garantálja a hozamot, a befektetési alapok biztonságosabbak, mint néhány más lehetőség, mivel a vállalatok vagy adósságok széles körébe fektet be.

Ha egy rövidebb távú célra gyűjt, például egy lakás vagy autó vásárlására a következő néhány évben, egy pénzpiaci befektetési alap vagy államkötvényalap jó választás lehet. Azoknak a feltalálóknak azonban, akiknek rövid távon könnyen hozzá kell férniük a pénzükhöz, érdemes megfontolniuk az olyan betétszámla-lehetőségeket, mint például a magas hozamú megtakarítási számlák, mivel ezek legalább 250 000 dollárig szövetségi biztosítással rendelkeznek. Ezt a garanciát még a legbiztonságosabb befektetési alapok sem tudják nyújtani.

Válassza ki a megfelelő befektetési alap stratégiát

Mihelyt meghatározta a befektetési alapok befektetési céljait, kiválaszthatja a céljaihoz igazított, megfelelő befektetési stratégiával rendelkező alapokat.

• Hosszú távú célok. A hosszú távú befektetési alapok befektetése azt jelenti, hogy évtizedek állnak rendelkezésére pénzügyi céljai eléréséhez. Ezt szem előtt tartva, a befektetési alapok allokációjának valószínűleg 70-100%-ban részvényalapú befektetési alapokban kell lennie, hogy a lehető legnagyobb befektetési növekedést érje el. Kifejezetten a “növekedési alapok” feliratú befektetési alapokat keresheti, hogy olyan vállalatokba fektessen be, amelyek várhatóan gyorsabban fognak növekedni, mint mások. Ezek az alapok nagyobb kockázattal járnak, de nagyobb a lehetőségük a nagy nyereségre is. A növekedési befektetési alapok közé tartozik a Vanguard Growth Index Fund (VIGAX) és a Fidelity Growth Discovery Fund (FDSVX).
• Középtávú célok. Ha a nagymértékű részvénybefektetés idegesíti Önt, vagy olyan célja van, amely öt-tíz éven belül megvalósul, akkor olyan megközelítésre lehet szüksége, amely csökkenti a befektetési érték gyors változásának lehetőségét. A kiegyensúlyozott befektetési alapok kötvényekbe és részvényekbe egyaránt fektetnek, ellensúlyozva a részvényekkel kapcsolatos kockázatok egy részét. A kiegyensúlyozott befektetési alapok közé tartozik a Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) és az American Funds American Balanced Fund (ABALX).
• Közeli célok. Ha csak néhány év választja el a céljától, akkor a kockázat minimalizálására kell összpontosítania, hogy ne kerüljön pénzhiányba, amikor szüksége lenne rá. Törekedhet arra, hogy 30%-át részvényalapokba, a többit pedig kötvényalapokba fektesse. A kötvényalapok a kamatfizetések révén állandó jövedelmet fognak termelni, míg a korlátozott részvénykomponens lehetővé teheti, hogy némi növekedést lásson a befektetésében. A jövedelemorientált befektetési alapok közé tartozik a PIMCO Total Return (PTTAX) és a Vanguard Equity Income Fund (VEIPX).

Ha nem szeretne bajlódni a portfólióallokáció kiválasztásával, fontolja meg a célzott befektetési alapokba való befektetést. A target-date alapok egy meghatározott évet céloznak meg a jövőben, amikor a befektetőnek ki kell vennie a pénzét, és teljes, jól diverzifikált részvény- és kötvényállomány-allokációt biztosítanak. Minél távolabb van ez a dátum, annál többet fektet az alap kockázatosabb eszközökbe, például részvényekbe. Ahogy közeledik a céldátum, az alap fokozatosan alacsonyabb kockázatú eszközökre, például államkötvényekre állítja át állományait.

Potenciális befektetési alapok felkutatása

A befektetésre alkalmas potenciális befektetési alapok felkutatásakor olyan eszközöket használjon, mint a Mutual Fund Observer és a Maxfunds. Ezek az oldalak több kategóriában részletes információkat nyújtanak a különböző befektetési alapokról. A legtöbb brókercég honlapja is tartalmaz befektetési alapkutatási eszközöket és szűrőket az ügyfelek számára.

A befektetési alapok választási listájának finomításához vegye figyelembe a következő tényezőket:

• Múltbeli teljesítmény. Bár egy alap múltbeli teljesítménye nem jelent garanciát a jövőbeli sikerére, az, hogy egy alap történelmileg hogyan teljesített, jól jelezheti, hogy az alap mennyire felel meg a kitűzött céljainak. Hasonlítsa össze a múltbeli teljesítményt hasonló befektetési alapokkal vagy referenciaindexekkel.
• Költségarányok. Ezek azok az éves díjak, amelyek az alapkezelőket kompenzálják, és fedezik az alap befektetéseinek vásárlási költségeit. Az iparági átlagos költséghányad 0,57%, de sok olyan alapot találhat, amely sokkal kevesebbet számít fel. Bár a legtöbb költséghányad kevesebb, mint 1% vagy 2%, fontos, hogy odafigyeljen ezekre, mivel idővel drasztikusan befolyásolhatják a pénz növekedését.
• Terhelési díjak. Ezek olyan értékesítési jutalékok, amelyeket a bróker számít fel, aki eladja Önnek a befektetési alapot. A befektetési alapokat gyakran “terheléses” vagy “terhelés nélküli” alapokba sorolják. A terheléses alapok jutalékot számítanak fel, míg a terhelés nélküli alapok nem. Ha lehetséges, igyekezzen elkerülni a terheléses díjakat. Tekintettel a rendelkezésre álló alapok széles választékára, Önnek képesnek kell lennie arra, hogy hasonló befektetéseket találjon díjak nélkül.
• Kezelés. Az aktívan kezelt befektetési alapok célja, hogy felülmúlják egy alapul szolgáló index teljesítményét. Általában magasabb díjakat számítanak fel, és gazdagabb hozamlehetőséget kínálnak. A passzívan kezelt befektetési alapok – vagy indexalapok – egy alapul szolgáló index teljesítményének megismétlésére törekszenek.

Jellemzően alacsonyabb díjakat számítanak fel, mint az aktívan kezelt alapok. Történelmileg a passzívan kezelt indexalapok hosszú távon felülmúlták az aktívan kezelt alapok teljesítményét.

Befektetési számla nyitása

Ha Ön részt vesz a munkáltató által támogatott nyugdíjprogramban, például a 401(k) vagy 403(b) programban, akkor már hozzáférhet a befektetési alapokhoz. A legtöbb nyugdíjprogram az egyéni részvények vagy kötvények helyett inkább befektetési alapokba irányítja a befizetéseit, és általában választhatja a célhoz kötött alapokba való befektetést, ha szeretné automatizálni a portfóliókezelését.

Ha nem rendelkezik munkáltató által támogatott nyugdíjszámlával, vagy nem nyugdíjcélú befektetéssel rendelkezik, akkor saját brókerszámlát nyitva és az alábbi tervekben befektetve is befektethet befektetési alapokba:

• Egyéni nyugdíjszámlák (IRA). A nyugdíjcélú kölcsönös befektetési alapokba a hagyományos IRA-nak vagy Roth IRA-nak nevezett adókedvezményes befektetési számlákon keresztül fektethet be.
• Adóköteles brókerszámlák. Az online brókernél vezetett adóköteles számlák nem rendelkeznek a 401(k) tervek vagy az IRA-k adókedvezményeivel, de bármikor kiveheti a pénzét anélkül, hogy büntetést kellene fizetnie. Ez különösen alkalmassá teszi őket olyan célok elérésére, amelyeket az 59 ½ éves szövetségi nyugdíjkorhatár előtt szeretne elérni.
• Oktatási megtakarítási számlák. Ha gyermekei vannak, és szeretne megtakarítani az egyetemi oktatásukra, nyithat egy 529-es egyetemi megtakarítási számlát, és befektethet befektetési alapokba.

Befektetési alapok befektetési jegyeinek vásárlása

A befektetési alapokba történő befektetés megkezdéséhez győződjön meg arról, hogy elegendő pénz van befizetve a befektetési számláján. Ne feledje, hogy a befektetési alapoknak magasabb befektetési minimumuk lehet, mint más eszközosztályoknak. Például a Vanguard minimális befektetése az aktívan kezelt befektetési alapok esetében 3000 dollár. Más befektetéseknél, például az egyedi részvényeknél vagy az ETF-eknél általában nincs ilyen minimális összeg.

A kereskedési nap folyamán bármikor vásárolhat ETF-eket és részvényeket is. A befektetési alapok viszont csak naponta egyszer, a piac zárása után kereskednek. Ez a különbségtétel nem feltétlenül fontos azok számára, akik hosszabb távú célok érdekében fektetnek be, és nem próbálnak gyors pénzt keresni a piaci ingadozásokon keresztül.

Míg úgy tűnhet, hogy a befektetési alapok lemaradnak a részvények és az ETF-ek mögött, egy kulcsfontosságú szempontból megelőzik ezeket a többi befektetést: a befektetési alapokban általában könnyebb törtrészvényeket vásárolni. Ez azt jelenti, hogy bármilyen dollárösszeget befektethet, ahelyett, hogy csak az egész részvények árának megfelelő intervallumokban fektethetne be. Ez lehetővé teszi, hogy a pénzéből többet fektessen be, és hamarabb növekedjen a piacon.

Ez azt jelenti, hogy míg korábban nem volt lehetőség töredékbefektetésre az ETF-ek vagy részvények esetében, egyre több brókercég és mikrobefektetési platform teszi lehetővé, hogy az ügyfelek részarányokat vásároljanak az ETF-ekből és bizonyos részvényekből.

Készítsen tervet a rendszeres befektetés folytatására

A legtöbb ember számára a befektetés nem egyszeri esemény, és ha vagyongyarapítást vagy a pénzzel kapcsolatos célok elérését tervezi, akkor tervet kell készítenie a befektetés folytatására. A brókercég kereskedési platformja segíthet napi, heti vagy havi rendszerességgel ismétlődő befektetések beállításában, így nem kell emlékeznie arra, hogy minden alkalommal pénzt helyezzen el a számláján, amikor befektetni szeretne.

Ez nemcsak a pénz növekedését segíti, hanem a dollárköltség átlagolásnak nevezett befektetési elvnek köszönhetően abban is segíthet, hogy kevesebbet fizessen részvényenként. Azáltal, hogy rendszeresen befektet egy meghatározott dollárösszeget, csökkenti annak kockázatát, hogy sok befektetési alaprészvényt vásárol, amikor az árak rendkívül magasak. A másik oldalról pedig, mivel egy meghatározott dollárösszeget fektet be, a pénze több részvényt vásárol, amikor az árak alacsonyak. Idővel ez csökkentheti a részvényenként fizetett átlagárat.

Egy tervet is érdemes felállítania, hogy évente legalább egyszer ellenőrizze a befektetéseit. Ez lehetőséget ad arra, hogy újra kiegyensúlyozza portfólióját, és megbizonyosodjon arról, hogy annak eszközosztályai még mindig megfelelnek-e annak a kockázati szintnek, amelyet a céljai elérése érdekében vállalni kíván. A portfólió újbóli kiegyensúlyozása fontos, ezért ha ez a kilátás ijesztően hangzik az Ön számára, érdemes megnéznie a robot-tanácsadókat, amelyek olyan automatizált platformok, amelyek általában ezt a szolgáltatást a kezelési szolgáltatásaik részeként kínálják.

Gondolja át a kilépési stratégiáját

Egyszer majd el akarja adni a befektetési jegyeit, hogy kifizesse pénzügyi céljait, például a nyugdíjas éveiben történő kifizetéseket.

Ha a befektetési alapokat backend loads-szal vásárolta, akkor a kifizetéskor díjat kell fizetnie a brókerének. Valószínűleg adót kell fizetnie a befektetései által elért tőkenyereség után is, kivéve, ha azokat Roth IRA-ban vagy Roth 401(k)-ban tartotta. Fontolja meg, hogy pénzügyi tanácsadóval vagy adószakértővel beszéljen a befektetései után esetleg fizetendő adók minimalizálására irányuló stratégiák meghatározásáról.

A befektetési alapok GYIK