Mi az a hiteligénylés?
A hitelinformációs lekérdezés egy intézmény által a hitelinformációs ügynökségtől kért hitelinformáció. A hitelinformációs lekérdezés mindenféle jogalanytól érkezhet különböző okokból, de jellemzően pénzügyi intézmények végzik. Ezek vagy kemény vagy puha lekérdezésnek minősülnek.
Mi a hitelpontszám?
Key Takeaways
- A vállalatok a hitelképességet ellenőrzik, hogy döntéseket hozzanak, például autó, ház vagy hitelkártya kölcsönzéséről.
- A kemény lekérdezés hatással van a hitelpontszámára, míg a lágy lekérdezés nem.
- A lágy lekérdezés általában akkor történik, amikor Ön hiteljelentést vagy hitelpontszámot kér magának.
Hogyan működik a hitelkérdezés
A hitelkérdezés a hitelpiac jelentős eleme. A kemény lekérdezések minden hiteltípus esetében a hitelbírálati folyamat kulcsfontosságú részét képezik. A puha lekérdezések segítik a hitelintézeteket termékeik értékesítésében, és a fogyasztóknak is segítséget nyújthatnak.
Kemény lekérdezések
A kemény lekérdezéseket akkor kérik a hitelintézetektől, amikor a hitelfelvevő új hitelkérelmet tölt ki. Ezeket az ügyfél társadalombiztosítási számának felhasználásával kérik le, és a hitelbírálati folyamathoz szükségesek. A kemény lekérdezéssel a hitelező teljes hiteljelentést kap a hitelfelvevőről. Ez a jelentés tartalmazza a hitelfelvevő hitelpontszámát, valamint a hiteltörténetének részleteit.
A kemény lekérdezések károsak lehetnek a hitelfelvevő hitelpontszámára. Minden egyes kemény megkeresés általában kis mértékben csökkenti a hitelfelvevő hitelpontszámát. A kemény lekérdezések két évig maradnak a hiteljelentésben. Általában a rövid időn belüli nagyszámú kemény hitelkérelem úgy értelmezhető, mint a rendelkezésre álló hitelek jelentős bővítésére tett kísérlet, ami magasabb kockázatot jelent a hitelező számára. Azok számára, akik nem tudnak vagy nem akarnak két évet várni, és akiknek megfelel egy kis díj megfizetése, a legjobb hiteljavító cégek egyike képes lehet arra, hogy a kemény lekérdezéseket hamarabb eltávolítsa a hiteljelentésből.
Egyes esetekben a kemény lekérdezések a hitelkérelemtől eltérő helyzetekben is felhasználhatók. A foglalkoztatási háttérellenőrzés és a bérleti díj iránti kérelem két olyan eset, amikor kemény lekérdezésre is szükség lehet.
Lágy lekérdezések
A lágy lekérdezések nem szerepelnek a hiteljelentésben. Ezeket a lekérdezéseket különböző okokból lehet kérni. A hiteltársaságok kapcsolatot tartanak fenn a hitelinformációs irodákkal a puha lekérdezésekre vonatkozóan, amelyek a potenciális ügyfelek marketinglistáit eredményezik. Ezeket a puha lekérdezéseket a hitelintézet testre szabja, hogy azonosítsa azokat a hitelfelvevőket, akik megfelelnek néhány hitelfelvételi jellemzőjüknek.
A hitelösszesítő szolgáltatások is használják a puha lekérdezéseket, hogy segítsenek a hitelfelvevőknek hitelt találni. Ezek a platformok információkat kérnek a hitelfelvevőről, beleértve a társadalombiztosítási számát is, ami lehetővé teszi a puha lekérdezéseket és az előminősítési ajánlatokat. Sok hitelező a hitelfelvevőnek egy puha lekérdezésen keresztül árajánlatokat is ad, amelyek segíthetnek megérteni a lehetséges hitelfeltételeket.
A személyes hiteljelentéseket is puha lekérdezéssel szerzik be. Az egyéneknek joguk van arra, hogy a hitelinformációs ügynökségektől ingyenes éves hiteljelentést kapjanak, amely részletezi hitelinformációikat. Az egyének a hitelkártya-társaságokon keresztül ingyenes hitelminősítésre is feliratkozhatnak. Ezeket a hitelpontszámokat minden hónapban jelentik a hitelfelvevőknek, és a hitelkártya-társaság puha lekérdezéssel szerzi be őket.
Példa a hitelinformáció lekérdezésére
Tegyük fel, hogy John új járművet szeretne vásárolni. Miután döntött a márka és a modell mellett, úgy dönt, hogy utánanéz a finanszírozási feltételeknek. A márkakereskedésnek van egy helyszíni finanszírozási részlege, és lehívja John hiteljelentését. Johnnak négy éve van állandó állása, és nincs lejárt tartozása. A számláit is időben fizette az évek során. A hitelinformáció alapján a kereskedő a legalacsonyabb, 4%-os kamatlábat ajánlja fel neki a jármű megvásárlására.