A csökkentett értéket úgy határozzák meg, mint az autó viszonteladási értékének csökkenését egy autóbalesetet követően, amiatt, hogy balesetet szenvedett, még a javítások elvégzése után is.
Az azt jelenti, hogy ha az autója megsérült egy autóbalesetben, még ha meg is javítják, és “olyan jó, mint az új”, az a tény, hogy van egy sérülés története vagy balesetet szenvedett autónak tekintik, csökkenti a leendő vásárlók szemében a viszonteladási értékét. A csökkentett érték az az összeg, amennyivel az autó piaci értéke csökkent amiatt, hogy balesetet szenvedett.
Néhányan úgy gondolják, hogy az autó baleset utáni értékcsökkenésének oka az utángyártott alkatrészekkel történő javítás, de nem ez az egyetlen ok. Az értékcsökkenés oka nagyrészt azzal függ össze, hogy az autó balesetet szenvedett. Még a márkakereskedésben engedélyezett eredeti alkatrészekkel javított autók is csökkent értékűek lesznek a teljes javítás után, ha összehasonlítjuk egy ugyanolyan autóval, amely soha nem volt balesetben érintett.
Hogyan kap egy autó “csökkent értéket”
A csökkent érték az autó viszonteladási értékére vonatkozik. Egy autó háromféleképpen szenvedhet értékcsökkenést egy autóbalesetet követően (vagy a kárigény benyújtásakor).
A csökkent érték 3 típusa:
- Azonnali értékcsökkenés: Az azonnali értékcsökkenés az autó viszonteladási vagy eladási értékének a baleset előtti és a baleset utáni, a javítások elvégzése utáni különbségét jelenti.
- Belső értékcsökkenés: A belső értékcsökkenés feltételezi, hogy a járművet a balesetet követően eredeti állapotában javították meg, azzal a kivétellel, hogy most már balesetet szenvedett járműnek tekintik. Ez a felfogás csökkenti azt az értéket, amelyet a személy a járműért kaphat, amikor megpróbálja eladni vagy elcserélni azt, ahhoz képest, amit korábban kapott volna, mint a fenti példában.
- Javítással kapcsolatos csökkent érték: A javítással kapcsolatos értékcsökkenés az az értékvesztés, amely kifejezetten a javítás minőségéből adódik, például ha a festék színe nem tökéletesen egyezik, vagy ha a javításhoz általános vagy utángyártott alkatrészeket használtak, akkor a javítás minősége a balesetet követően határozott értékvesztést hagyott a járművön, túl az egyszerű, önmagában a balesetből adódó értékcsökkenésen.
Miért csökken az autó értéke egy baleset után?
Az autó értékcsökkenésének oka pusztán az, hogy balesetet szenvedett. Amint az autója egy balesetet követően eladósorba kerül, máris értékcsökkenéssel kell szembenéznie. Az autó javítása nem fogja visszaszerezni ezt az elvesztett értéket.
Az, hogy olyan balesetben vett részt, amely javítást igényel, csökkent viszonteladói vagy kereskedelmi értéket teremtett más hasonló típusú autókhoz képest, amelyek egyáltalán nem szenvedtek balesetet.
Példa az autóbaleset utáni értékcsökkenésre
Megfigyelhető ez a példa: Van egy vadonatúj autója, egy baleset után a biztosítótársasága megjavítja az autóját, és az újra az eredeti állapotába kerül. Ezután el akarja adni az autóját. Amikor az új vevő megnézi az autó előéletét az alvázszám alapján, kiderül, hogy az autó balesetet szenvedett. Ha látják, hogy az autód balesetet szenvedett, nem fogják ugyanazt a piaci értéket fizetni. A legrosszabb esetben egyes vevők egyáltalán nem fogják fontolóra venni az autó megvásárlását, ha az balesetet szenvedett.
Egy ilyen esetben a járműve nem csak fizikai károkat szenvedett, hanem értékvesztést is.
Az értékcsökkenés több szinten is befolyásolhatja az autó értékét a káresemény után.
Mihelyt megérti mindazokat a módokat, amelyekkel járműve értéke különböző körülmények között befolyásolható, megfontolhatja, hogy megpróbáljon kártérítést kapni az általános értékcsökkenésért az autóbalesetét követően, csökkentett értékű biztosítási kárigény benyújtásával.
Mi a csökkentett értékű biztosítási kárigény?
A csökkent értékű biztosítási igény az, amikor Ön egy pénzösszeget kér az autóbiztosítótól, hogy kompenzálja az autója javítás előtti (baleset előtti) értéke és az autó mostani, javítás utáni értéke közötti különbséget. Ez az érték az újabb járművek esetében könnyen elérheti a néhány ezer dollárt.
Fizet-e a biztosítótársaság a kárigényemben a csökkent értékre?
A körülményektől függően, és attól függően, hogy melyik államban él, kártérítést kaphat a kárigényt követő értékcsökkenésért. Minden államnak és biztosítótársaságnak más-más politikája van. A biztosítótársaságok nem mindig fizetik ki a jármű értékcsökkenését, mégis sok fogyasztó úgy érzi, hogy a biztosítótársaság kötelessége kifizetni az értékcsökkenési kárigényt. A biztosítótársaságok a legtöbb államban azt veszik figyelembe, hogy ki a felelős a balesetért, hogy eldöntsék, fizetnek-e értékcsökkenést. Más államokban előfordulhat, hogy egyáltalán nem fizetnek.
A legtöbb államban a gépjármű-biztosítási szerződés szövege kizárja a csökkentett értékre vonatkozó fedezetet, ha Ön a hibás. Az állami biztosítási biztos hivatalánál tájékozódhat az államában érvényes jogszabályokról.
Értékcsökkenés nem vétkes baleset után
Ha nem vétkes balesetet szenvedett, a biztosító nagyobb valószínűséggel fedezi az értékcsökkenési kárigényt.
Ha valaki más felelős az Ön káráért, akkor Ön jogi úton perelheti a harmadik felet (a balesetért felelős személyt) vagy annak biztosítóját. Először mindig kérje meg a biztosítótársaságot, hogy fizesse ki a kárigényét, ez sok bajtól kímélheti meg Önt.
A legtöbb biztosítótársaság egy képletet alkalmaz a csökkentett érték kiszámításához. Kérdezze meg a biztosítótársaságát, hogy mi ez a képlet. Bár egyesek a17c csökkentett érték képletre hivatkoznak, mint a csökkentett érték kiszámításának módszerére, ez nem az összes biztosító által használt garantált számítási módszer. Ez egy gyakran hivatkozott példa, de a megközelítés biztosítónként eltérő lehet. Érdeklődjön a biztosítójánál, hogy mi az ő eljárásuk. Ha nem ért egyet az összeggel, vagy szeretne egy második véleményt, a biztosítási állami biztos hivatala útmutatást adhat arról, hogyan működik a csökkentett érték az Ön államában.
Csökkentett értékre vonatkozó követelések és a biztosítatlan autósok
Ha a balesete egy biztosítatlan autós hibájából következett be, kérdezze meg a biztosítótársaságát a csökkentett értékre vonatkozó követelésről.
Értékcsökkenés felelős baleset után
A felelős balesetek olyan balesetek, amelyekért Ön felelős, így a döntés arról, hogy a biztosítótársaságnak fizetnie kell-e az értékcsökkenésért (vagy sem), más lesz, ha a baleset az Ön hibájából következik be. Nehezebb dolga lehet, ha a kárigényt felelős balesetnek tekintik, és nehezebben próbál bármit is behajtani a biztosítótársaságtól. Ha van jogbiztosítása vagy hozzáférése olcsó jogi tanácsadáshoz, akkor konzultálhat az ügyvédjével, hogy megtudja, mi a valószínűsége annak, hogy az Ön államának törvényei alapján kifizetik. Nem árt megkérdezni, hogy a biztosító társasága mire hajlandó, de általában ebben a helyzetben kevésbé valószínű, hogy kifizetik az értékcsökkenésre vonatkozó kártérítést (különösen, ha a biztosítási szerződése kizárja a felelős balesetet követő értékcsökkenésre vonatkozó fedezetet).
Hogyan kaphat pénzt a biztosító társaságtól az autója értékcsökkenésére
Mit kell tehát tennie, ha szeretné, hogy a járműve értékcsökkenésére vonatkozó kártérítést megkapja? Először is, nézzen utána a biztosítótársaságánál, hogy kínálnak-e értékcsökkenési fedezetet. Egyes biztosítótársaságok már a jelenlegi kötvényeikben vagy kiegészítő fedezetként kínálják ezt a szolgáltatást.
Hogyan kell kiszámítani a csökkent értéket egy autóbaleset után
Ha értékcsökkenési igényt szeretne benyújtani, akkor értelemszerűen ki kell számolnia, hogy autója mennyi értéket veszített a baleset következtében. Ha a járműve régebbi és nem rendelkezik nagy értékkel, akkor a csökkent értékű követelésnek nem biztos, hogy van értelme az Ön számára, különösen, ha azt fontolgatja, hogy bírósághoz fordul és jogi költségeket fizet a kifizetés érdekében.
Kétféleképpen ellenőrizheti, hogy mennyi az autója csökkent értéke
- A legegyszerűbb módja annak, hogy gyors képet kapjon, ha egy olyan online oldalon, mint az Edmunds vagy a Kelley Blue Book, megnézi, hogy mennyi lenne az autója értéke normál körülmények között (baleset előtti érték). Ezután megkérheti az autókereskedőjét, hogy adjon egy becsült értéket a járművére most, hogy balesetet szenvedett. Ez alapján nagyjából meg tudja becsülni a csökkent értéket, ami segít eldönteni, hogy érdemes-e értékcsökkenési kárigényt érvényesíteni. Ne feledje, hogy az autókereskedő cserébe adott értéke nem biztos, hogy a lehető legjobb árfolyam, de ha írásos ajánlatot tud adni, amelyből kiderül, hogy az autó értéke kevesebb, mivel balesetet szenvedett, akkor ez jót tesz a saját megértésének.
- A csökkentett érték ellenőrzésének második módja az, hogy szakmai értékelést kér egy olyan cégtől, amely csökkentett értékű biztosítási értékbecslésre szakosodott (egy gyors Google-kereséssel számos különböző lehetőséget talál). Ez lesz a legmegbízhatóbb információ, ha biztos számot szeretne, csak győződjön meg róla, hogy az értékbecslő képzett és a biztosítók által elismert.
Mely államok fizetnek csökkentett értékű követeléseket?
Egy 2001-es csoportos keresetet követően (Mabry v. State Farm) Georgia megváltoztatta szabályait, hogy a csökkentett értékű követelések kifizetését is tartalmazza. Azóta sok más biztosító is figyelembe veszi a csökkentett értékű követeléseket, ha az alátámasztó dokumentumok vagy a körülmények értelmet adnak. Egyes államok egyetértenek abban, hogy a biztosítótársaságok kötelesek kifizetni a csökkentett értéket, így ha Ön ezen államok egyikében van, nem lehet gondja.
Ha tudni szeretné, hogy az Ön államában általában fedezik-e a csökkentett értékkel kapcsolatos követeléseket, forduljon az állami biztosítási biztoshoz.
Hogyan nyújtson be értékcsökkenési kárigényt
Mindig kezdje azzal, hogy megkérdezi a biztosítótársaságot, hogy fizetnek-e értékcsökkenési kárigényt. Ha a biztosító társaság fizet értékcsökkenési kártérítést, derítse ki, hogy mennyit ajánl. Hasonlítsa ezt össze azzal, amit Ön a fentiekben tárgyalt kutatások alapján a csökkentett értéknek gondol. Ha egyetért az ajánlatukkal, akkor folytathatja velük a kárigényt.
Ha nem ért egyet a biztosító társaság ajánlatával, akkor további információkat kell szolgáltatnia nekik az igénye alátámasztására. Kérdezze meg tőlük, hogy mi az eljárás, vagy hogyan lehet második szakvéleményt kérni. Valószínűleg lesz egy eljárásuk, amelyet követnie kell. Ki kell találnia, hogy mennyit hajlandó elfogadni a csökkentett értékért, hogy bemutassa az ügyét a biztosító társaságnak, és kártérítést kérjen.
Mit tehet, ha a biztosító nem fizet csökkentett értéket az autóbalesete után
Ha megpróbálja behajtani a csökkentett értékre vonatkozó igényt, és a biztosító társaság elutasítja, forduljon az állami biztosítási biztoshoz, hogy megtudja, milyen jogai vannak.