Charles Schwab & Co.
A Charles Schwab & Co., Inc. egy díjköteles pénzügyi tanácsadó cég, amely számos szolgáltatást kínál, beleértve a befektetési menedzsmentet, a pénzügyi tervezést és a robot-tanácsadót. Több mint 2100 alkalmazott tanácsadójával és 3,56 billió dollárnyi kezelt vagyonnal (AUM) a Schwab könnyedén az Egyesült Államok legnagyobb pénzügyi szolgáltató vállalatai közé tartozik.
Charles Schwab Háttér
Charles Schwab 1971-ben alakult. Ma a vállalkozás a Charles Schwab Corporation (CSCorp) százszázalékos tulajdonú leányvállalata. A CSCorp lényegében a Schwab márkacsoporton belüli különböző részlegek holdingvállalata.
A Schwab számos pénzügyi tanácsadói programja magában foglalja a tanúsított pénzügyi tervező (CFP) szolgáltatásait. A csapathoz tartoznak még okleveles pénzügyi elemzők (CFA) és okleveles könyvvizsgálók (CPA) is.
Milyen típusú ügyfeleket fogad a Charles Schwab?
A Charles Schwab közel 400 000 ügyfélszámlájából több mint 90% nem nagy vagyonnal rendelkező vagy nagy vagyonnal rendelkező magánszemélyekhez tartozik. A vállalkozások a Schwab másik jelentős ügyfelei, valamint a trösztök és hagyatékok.
Charles Schwab minimális számlaméret
A Charles Schwab nem vezet be egyetlen minimális számlaméretet sem. Ehelyett a cég különböző szolgáltatásokhoz különböző követelményeket támaszt, például a következőket:
- Schwab Private Client: $500,000
- Schwab Advisor Network: $500,000
- Schwab Managed Portfolios: $25,000
- Managed Account Select
- Mutual funds: $100
- Tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek): legalább egy részvény
- Egyedülállóan kezelt számlák
- Tőkék: $100,000
- Fixed income: $250,000
- Kiegyensúlyozott: $250,000
- ThomasPartners® Strategies: $100,000
- Schwab Intelligent Advisory: $25,000
A Charles Schwab által kínált szolgáltatások
A Charles Schwab tanácsadói szolgáltatások sokaságát kínálja. Tekintse meg az alábbiakban a cég elérhető szolgáltatásait:
- Schwab Private Client (SPC)
- Dedikált tanácsadói csapat
- Vagyonkezelés
- Nyugdíjjövedelem-tervezés
- Vagyontervezés
- Biztosítási elemzés és tervezés
- Befektetések kezelése
- Vagyonallokáció. és diverzifikációs tervezés
- Schwab tanácsadói hálózat
- Tanácsadás mintegy 200 független tanácsadó cégen keresztül
- Befektetések kezelése
- Egyedi pénzügyi tervezés
- Egyedi pénzügyi tervezés
- Más pénzügyi szakemberekkel való együttműködés (ügyvéd, könyvelő stb.)
- Schwab Managed Portfolios (SMP)
- Professzionálisan kezelt befektetési portfóliók
- Rendszeres befektetési felügyelet
- Szükség esetén újbóli egyensúlyozás
- Managed Account Select
- Találkozó egy Schwab-tanácsadóval az Ön személyes pénzügyi helyzetének megvitatása céljából
- Portfóliófelügyelet egy harmadik…befektetési stratégia kiválasztása után
- A rendelkezésre álló befektetési stratégiák választéka
- A Charles Schwab Investment Advisory (CSIA)
- ThomasPartners® Strategies
- Nyugdíjtervezés a befektetések kezelésén keresztül
- Két részvény és fix kamatozásújövedelem/részvény befektetési megközelítés
- Windhaven Investment Management
- Portfóliókezelés globális diverzifikáción keresztül
- Főként ETF-ekből álló portfólió, de részvényekből, kötvényekből is, ingatlanok és kemény eszközök
- Az eszközallokáció tervezése és kiigazítása
- Kiegyenlítések
- Schwab Intelligent Advisory (SIA)
- Az automatizált befektetési menedzsment és az emberi tanácsadói szolgáltatások kombinációja
- Online tervezés eszközök
- Automatikus kiegyensúlyozás szükség szerint
Charles Schwab befektetési filozófia
Mert a Charles Schwab ilyen széles körű szolgáltatásokat kínál, és széles tanácsadói hálózattal és partneri kapcsolatban álló független tanácsadó cégekkel rendelkezik, a vállalat nem feltétlenül követ egy egységes befektetési filozófiát. Ezzel együtt a Schwab egésze a diverzifikációt hangsúlyozza. Ez az elv azt diktálja, hogy az ügyfelek vagyonát ne csak a piacon, hanem a különböző befektetési típusokban is fektessék be. A Schwab általában részvények, kötvények, befektetési alapok és ETF-ek valamilyen kombinációját használja az ügyfelek portfólióiban.
Díjak a Charles Schwabnál
A Charles Schwab számos különböző díjszabást alkalmaz a programok és szolgáltatások széles skálájához. Áttekintést nyújtunk a leggyakoribb díjakról, amelyekkel a Schwabnál találkozhat.
A Schwab Private Client program esetében a cég a hagyományos éves díjjal szemben eszközalapú éves százalékos kamatlábat (APR) számít fel. Ennek a díjnak a kiszámításához a cég minden nap megszorozza a számlaegyenlegét az APR 1/365 részével. Ezeket a díjakat utólag számlázzák.
| Schwab Private Client Fees | |
| Assets Under Management | Annual Percentage Rate (APR) |
| Up to $1MM | 0.80% |
| Következő $1MM | 0.75% |
| Még $3MM | 0,70% |
| 5MM felett | 0,30% |
A Schwab Managed Portfolios program éves díjjal jár, amelyet negyedévente is felszámítanak. A Schwab ezeket a díjakat minden negyedév utolsó napján automatikusan számlájára számlázza. A cég az egyes SMP portfóliótípusok esetében eltérő díjakat számít fel.
| Az SMP Mutual Fund Blend | |
| Napi elszámolható vagyon | Éves programdíj |
| Első 100.000 $ | 0.90% |
| Következő $150,000 | 0.70% |
| Következő $250,000 | 0.50% |
| Következő $500,000 | 0.30% |
| Több mint $1,000,000 | 0.20% |
| Az SMP befektetési alapok harmadik félre vonatkozó díjai | |
| Napi támogatható eszközök | Éves programdíj |
| Első 100.000 $ | 0.90% |
| Következő $150,000 | 0.70% |
| Következő $250,000 | 0.50% |
| Következő $500,000 | 0.30% |
| Több mint $1,000,000 | 0.20% |
| Az SMP ETF Blend és harmadik fél díjai | |
| Napi támogatható eszközök | Éves programdíj |
| Első 100.000 $ | 0.90% |
| Következő $400,000 | 0.75% |
| Következő $500,000 | 0.65% |
| Több mint $1,000,000 | 0.50% |
A Schwab a Managed Account Select program esetében átruházható, eszközalapú díjakat számít fel, amelyeket az Ön által alkalmazott befektetési stratégia alapján határoznak meg. A cég hajlamos magasabb díjakat felszámítani a kockázatosabb stratégiákért. Bár az alábbi táblázat éves díjakat mutat, a Schwab negyedévente számít fel díjakat az ügyfeleknek.
| Managed Account Select Fees | ||||
| Assets | Equity Strategy | Diversified Portfóliók | Windhaven stratégiák | Kiegyensúlyozott és részvényindex stratégia |
| Első $500K | 1.35% | 0.95% | 0.95% | 0.95% |
| Következő $500K | 1.33% | 0.90% | 0.90% | 0.90% |
| Következő $1MM | 1.30% | 0.80% | 0.80% | 0.80% |
| 2MM felett | 1.05% | 0.70% | 0.70% | 0,70% |
| Managed Account Select díjak (folyt.) | |||||
| Vagyon | ThomasPartners Dividend Growth Strategy | ThomasPartners Balanced Income | ThomasPartners Balanced Income Stratégiák | Fixed Income Strategy | Municipal Bond Ladder Strategy |
| First $500K | 0.90% | 0.80% | 0.65% | 0.35% | |
| Következő $500K | 0.80% | 0.70% | 0.60% | 0.35% | |
| Következő $1MM | 0.70% | 0.60% | 0.57% | 0.30% | |
| Over $2MM | 0.50% | 0.40% | 0,45% | 0,25% | |
A Schwab Intelligent Advisory szolgáltatást igénybe vevő valamennyi ügyfélnek 0,28%-os éves díjat kell fizetnie, a negyedéves díj felső határa pedig 900 USD. Az ADV formanyomtatvány szerint a Schwab a negyedéves díjakat úgy számítja ki, hogy “az ügyfél SIA számláján (számláin) lévő eszközök napi értékét – a készpénz kivételével – a negyedév minden naptári napján megszorozza az alkalmazandó napi díjtétellel (azaz a 0,28%-os éves díjtétel osztva az adott év napjainak számával), majd a negyedév minden naptári napjára vonatkozó díjat összeadja.”
Az alábbi táblázatban megnézheti, hogy a Schwab kezelési szolgáltatásainak díjait hogyan hasonlítja össze a hasonló pénzügyi tanácsadó cégekéivel. Ne feledje, hogy ezek a díjak csak becslések, és a tényleges költségek változhatnak.
| *A díjbecslések csak az egyes cégek által nyújtott szolgáltatások maximális alapdíját veszik figyelembe. Ön menedzseri díjakat és egyéb díjakat is fizethet, amelyek összege eltérő lehet. **Minden adat a Bob Veres 2017-es Planning Profession díjfelmérése szerinti medián díjszinteken alapul. A fenti becslések kizárólag az AUM-only díjakat veszik figyelembe. A teljes költség valószínűleg magasabb lesz a további költségek miatt. | ||
| A becsült díjak összehasonlítása* | ||
| Vagyona | Charles Schwab Managed Account Select Equity Strategy díjai | Nemzeti medián tanácsadói díjak** |
| $500K | $6,750 | $5,000 |
| $1MM | $13,400 | $8,500 – $10,000 |
| $5MM | $57,900 | $25,000 – $32,500 |
| $10MM | $110,400 | $50,000 |
Mire kell figyelni
A Charles Schwab pénzügyi tanácsadói szolgáltatásainak némelyikénél olyan minimális számlaméretre vonatkozó követelmények vannak, amelyeket egyes befektetők számára nehéz lehet elérni. Bár sok ilyen kikötés nem éri el a nagy vagyonnal rendelkezők küszöbértékét, a Charles Schwab legtöbb minimuma meghaladja a 250 000 dollárt. Általánosságban elmondható, hogy minél személyre szabottabbak a szolgáltatások, annál többet kell befektetni.
A jelenlegi és leendő ügyfeleknek azt is figyelembe kell venniük, hogy a Charles Schwab jogi és szabályozási tájékoztatókkal rendelkezik a múltban. Erről az alábbiakban olvashat bővebben.
Feljelentések
A Charles Schwab, bár ez nem szokatlan egy ilyen méretű cégnél, számos közzétételt tartalmaz a SEC által benyújtott ADV-formanyomtatványában. Ezek a következők:
- A vállalkozás vagy egy tanácsadó kapcsolt vállalkozása elleni vádak
- A SEC vagy a Commodity Futures Trading Commision (CFTC) szabályainak vagy jogszabályainak megszegése
- A SEC vagy a CFTC által a vállalkozás vagy egy tanácsadó kapcsolt vállalkozása ellen egy befektetéssel kapcsolatban benyújtott végzés…kapcsolatos tevékenységgel
- A SEC vagy a CFTC által kiadott lemondó határozat vagy pénzbüntetés
- Változatos, szabályozó ügynökségekkel kapcsolatos közzétételek, beleértve a befektetéssel kapcsolatos szabályozás megsértésében való részvételt és a befektetéssel kapcsolatos tevékenységgel kapcsolatos végzést
- Az önszabályozó szervezetekkel kapcsolatos különféle közzétételek, beleértve a hamis állítások vagy mulasztások megtételét és a szabályaik megsértésében való részvételt
- Változatos, hazai vagy külföldi bíróságokkal kapcsolatos közlések, beleértve az elmúlt 10 évben befektetési tevékenységgel kapcsolatban hozott eltiltást, a befektetési tevékenységgel kapcsolatos szabályzatok megsértését és a befektetési tevékenységgel kapcsolatos polgári per egyezség alapján történő elutasítását
Fióknyitás a Charles Schwabnál
Ha a Charles Schwabbal szeretne dolgozni, érdemes lehet beugrania a közeli irodák egyikébe. A cég a weboldalán egy “Find a Branch” eszközt kínál, amellyel megtekintheti az ország összes Schwab telephelyét, vagy megkeresheti az Önhöz legközelebbi irodát. Egy másik lehetőség, ha felhívod a céget a (866) 855-9102-es számon, vagy online csevegést nyitsz egy Schwab képviselővel.
Hol található a Charles Schwab?
A San Franciscóban székelő Charles Schwab 350 pénzügyi szolgáltató irodával rendelkezik az Egyesült Államok nagy részén.Sőt, az egyetlen állam, ahol a cégnek nincs irodája, Montana, Észak-Dakota és Nyugat-Virginia.
Tippek a befektetési játék javításához
- Nem kell, hogy nehéz legyen megtalálni az Ön igényeinek megfelelő pénzügyi tanácsadót. A SmartAsset ingyenes eszköze öt perc alatt összeveti Önt a környékbeli pénzügyi tanácsadókkal. Ha készen áll arra, hogy olyan helyi tanácsadókat találjon, akik segítenek pénzügyi céljai elérésében, kezdje el itt, vagy hívja az 1-888-217-3971-et.
- A portfólió teljesítményének optimalizálásának egyik módja, ha kockázattűrő képességét és egyéb befektetési szempontjait összehangolja a konkrét eszközallokációjával. Más szóval, ha hajlandó elfogadni a magas kockázatot és volatilitást, akkor több részvényt vehet be a portfóliójába. Másrészt egy kockázatkerülő befektető valószínűleg néhány részvény kivételével minden részvénytől távol maradna, és inkább a kötvényekre és a fix kamatozású értékpapírokra összpontosítana. A SmartAsset eszközallokációs kalkulátora segíthet meghatározni a portfóliójának megfelelő eszközallokációt az Ön kockázattűrő képességétől függően.