A legtöbb amerikai kölcsönpénzből éli az életét, folyamatosan valamivel többet költ, mint amennyit keres, így egyre nagyobb adósságot hagy maga után. Ezek az adósságtörlesztések és a hozzáadott kamatok, amelyeket az adósságuk után fizetniük kell, csökkentik azt a pénzösszeget, amelyet a jövőbeni szükségleteikre költhetnek. Paradox módon az értékcsökkenő tárgyak megvásárlására felvett kölcsönök csökkentik az egyén nettó értékét.
Ezzel az őrülettel idén vessünk véget. Ne költs többet, mint amennyit keresel. Ne vegyél többé kölcsönt olyan dolgok megvásárlására, mint autók, háztartási gépek, játékok és nyaralások. Itt az ideje felnőni és felelősségteljesen élni a pénzügyi életet a nyugdíj-megtakarítások növelésével és a kamatfizetések megszüntetésével. Ha úgy döntesz, hogy adósságmentessé válsz, az megváltoztathatja az életedet. A mellékhatások hihetetlenek. Sok nagyszerű oka van annak, hogy adósságmentessé váljon, és itt van nyolc közülük.
1. Növeli az elkölthető jövedelmét
Minden alkalommal, amikor kölcsönt vesz fel, a következő évi jövedelmének egy részét leköti az úgynevezett könnyű havi törlesztőrészletekre. A jövőbeli jövedelem felhasználása az idei dolgok finanszírozására azt jelenti, hogy kevesebb pénz áll majd rendelkezésedre, amit jövőre a vágyaidra és szükségleteidre költhetsz. Emellett beleegyezik abba is, hogy a hitelre vásárolt tárgyakért többletköltséget fizet. Fizeted a vételárat + kamatot. Ha megvárod, amíg elég megtakarításod van ahhoz, hogy készpénzzel fizess a tárgyért, nemcsak a plusz kamatköltséget spórolod meg, de még készpénzkedvezményt is kaphatsz.
2. Javítja a házasságodat
A válófélben lévő emberek hetven százaléka állítja, hogy a szakításuk egyik fő oka a pénzen való veszekedés volt. Az adósság megszüntetése megszünteti az egyik fájó pontot, ami ezeket a vitákat létrehozza. Azt tapasztaltam, hogy amikor a párok elindulnak az adósságaik felszámolása felé, és visszanyerik az irányítást a pénzügyeik felett, a pénzügyi viták drámaian csökkennek. Az egyik pár, akit coacholtam, azt mondta nekem, hogy egy hónapon belül, miután elkezdték a pénzügyi átalakítási programot, teljesen felhagytak a pénzzel kapcsolatos vitákkal. Korábban ez heti rendszerességgel előfordult.
3. Enyhíti a stresszt
Az adósság növeli a stressz-szintet. Ha nem tudja fizetni az autó részleteit, elveszítheti az autóját. Ha nem tudod fizetni a házad törlesztőrészletét, elveszítheted a házadat. Minél nagyobb az adósság, annál jobban aggaszt minket ez a lehetőség. Amikor több mint 500 000 dollárnyi adósságunk volt, a feleségem aggódott, hogy ha elveszítem a munkámat, nem tudom-e fizetni a hiteltörlesztést. Miután kifizettük az összes adósságunkat, ez az aggodalom megszűnt. Többé nem voltunk kitéve annak a veszélynek, hogy elveszítjük a házunkat, ha megszűnik a jövedelmem.
4. Lehetővé teszi, hogy hamarabb váljon pénzügyileg függetlenné
A pénzügyi függetlenség akkor érhető el, amikor a havi passzív jövedelem meghaladja a havi kiadásokat. Adósságok nélkül a havi kiadások jóval kisebbek, ezért kevesebb passzív jövedelemre van szükség a pénzügyi függetlenség eléréséhez. Van egy barátom, aki azt tervezte, hogy nyugdíjas koráig megtartja a lakáshitelét. Úgy tervezte, hogy még öt évig dolgozik, hogy elegendő megtakarítást gyűjtsön ahhoz, hogy a nyugdíjba vonuláshoz elegendő passzív jövedelemmel rendelkezzen a jelenlegi életmódja fenntartásához, beleértve a jelzáloghitelét is. Mutattam neki egy másik tervet. Ha a megtakarításai egy részét a háza teljes kifizetésére fordítaná, azonnal nyugdíjba vonulhatna. Már elég passzív jövedelmet halmozott fel ahhoz, hogy jelzálog nélkül vonuljon nyugdíjba. Miután megfontolta a tervemet, egy hónappal a beszélgetésünk után nyugdíjba vonult.
5. Jó példát nyújt a gyermekei számára
Mit tanít a tetteivel a gyermekeinek az adósságról? Látják, hogy finanszírozod az autódat és havi részleteket fizetsz, vagy látják, hogy készpénzzel fizetsz az autódért? Megtanulják, hogy a nyaralásért előre készpénzzel fizessenek, vagy arra tanítod őket, hogy a nyaralást a hitelkártyára terheljék, hogy később fizessék ki? Az, hogy Ön hogyan kezeli az adósságot, nagyban befolyásolja, hogy gyermekei hogyan fogják kezelni az adósságot. Mit szeretne, mit tegyenek? Szeretné, ha minden évben ők dönthetnének arról, hogy mit tesznek a jövedelmükkel, vagy inkább azt szeretné, ha minden évben a jövedelmük egy részét a múltbeli engedékenységek kifizetésére kellene fordítaniuk? Legyen pozitív példa a gyermekei számára. Tanítsa meg nekik a pénzzel való felelős bánásmódot: először takarékoskodjanak, és csak akkor vásárolják meg a kívánt dolgot, ha van elég pénzük, hogy készpénzzel fizessenek. Vezesse őket egy nagyszerű pénzügyi jövő felé. Az Ön hatalmában áll, hogy idén megtörje az eladósodás körét a családjában. Ne feledje, a gyerekek Önt figyelik, és abból tanulnak, amit Ön tesz, nem abból, amit mond. Légy tehát jó példa.
6. Ízelítőt ad a szabadságból
Éltem már több mint 500 000 dollárnyi adóssággal, és éltem már személyes adósság nélkül. Nem vettem észre, hogy mennyire nyomaszt az adósság, amíg végre el nem tűnt. Valószínűleg neked is ez lesz az érzésed. Több ezer évvel ezelőtt Salamon azt mondta: “Ahogy a gazdag uralkodik a szegényen, úgy a hitelfelvevő a hitelező rabszolgája”. Ez egy ősrégi probléma. A hitelfelvevők a hitelezők rabszolgái. Ha ez egy kicsit szélsőségesen hangzik, állítsd le a házad törlesztőrészleteit, és nézd meg, mi történik, vagy állítsd le az autód törlesztőrészleteit, és nézd meg, mi történik. Az igazi tulajdonosok el fognak jönni, hogy visszaköveteljék a javakat. Egy olyan dolog, amelynek megszerzéséhez adósságot használtál fel, addig nem lesz igazán a tiéd, amíg nem fizetted ki teljes egészében. A hitelező a valódi tulajdonos. Salamon idejében, ha nem fizetted ki az adósságodat, börtönbe kerültél. Most, ha nem fizetsz, csak elveszíted a dolgaidat. Ne légy rabszolga egy szabad országban. Legyél a dolgaid tulajdonosa. Nem fogod elhinni, milyen szabadnak fogod érezni magad.
7. Csökkenti a pénzügyi kudarc kockázatát
Az életben elég kockázat van anélkül is, hogy hozzáadnád azt a kockázatot, hogy nem tudod kifizetni az adósságaidat. Ha valami tragikus dolog történik veled, akkor fennáll a veszélye, hogy elveszítesz mindent, amit adósságból vásároltál. Csőd csak az eladósodott emberekkel történik. Sokan vásárolnak dolgokat a hitelkártyájukkal, azzal a teljes szándékkal, hogy a hónap végén kifizetik, de valami váratlan dolog történik, ami megállítja a folyamatot. A végén olyan adósságuk keletkezik, amire nem számítottak, hatalmas kamatlábbal. Ha a házastársak nem kommunikálnak a tervezett vásárlásokról, előfordulhat, hogy mindketten elköltik a megtakarított pénzt. Miután kétszer annyit költöttek, mint amennyit megtakarítottak, most adósságban vannak. Minden alkalommal, amikor pénzt vesznek fel kölcsön, van egy kockázati elem. Tényleg szeretné ezt a plusz kockázatot az életében?
8. Megszünteti a bűntudatot a túlköltekezés miatt
Mindannyian elragadtathatjuk magunkat a karácsonyi bevásárlással. Aztán megérkezik a januári vízumszámla, és rájövünk, hogy túlzásba vittük. Nagy bűntudat társulhat ahhoz a hatalmas vízumszámlához, amit egy heves vita követ. Az autósboltban is elragadtathatjuk magunkat, és a végén több ezer dollárral tartozunk azért a teherautóért, amire mindig is vágytunk, de nem engedhettük meg magunknak. Ha nem veszel fel kölcsönt, később nem lesz bűntudatod a vásárlás miatt. Először takarítson meg, és vásároljon olyan dolgokat, amelyeket megengedhet magának.
Remélem, ez a nyolc nagyszerű ok motiválja Önt, hogy elinduljon az adósságmentesség felé vezető úton. Valószínűleg több évbe fog telni, mire elérjük ezt a célt, ezért ne halogasd ezt. A tiéd lehet egy új, adósságmentes életmód. Hagyja abba a hitelfelvételt, és kezdje el kifizetni, amivel tartozik. Ez az egy apró változtatás fényesebb pénzügyi jövőt biztosít Önnek.
Cory Fawcett általános sebész, és elérhető a saját nevével fémjelzett weboldalán, Dr. Cory S. Fawcett. Ő a szerzője a The Doctors Guide to Starting Your Practice Right, a The Doctors Guide to Eliminating Debt és a The Doctors Guide to Smart Career Alternatives and Retirement című könyveknek.
Image credit: .com
.