“Kifizetjük a hitelét, függetlenül attól, hogy mennyi a tartozása.”
Néhány autókereskedő azzal hirdeti, hogy ha Ön egy járművet elcserél egy másikra, akkor kifizetik a hitelének egyenlegét – függetlenül attól, hogy mennyi a tartozása. De vannak, akiknek több tartozása van az autójukon, mint amennyit az autó ér. Nekik “negatív saját tőkéjük” van, és számukra a kereskedő ígérete, hogy a teljes hitelüket kifizetik, félrevezető lehet.
A Federal Trade Commission (FTC), az ország fogyasztóvédelmi ügynöksége szerint a negatív saját tőkével rendelkező embereknek különös figyelmet kell fordítaniuk a járműcsere-ajánlatokra. Ugyanis bár a hirdetés azt állítja, hogy a régi hitelük egyetlen összegéért sem kell többé felelősséget vállalniuk, a hirdetés valótlan lehet. A kereskedők a negatív saját tőkét a fogyasztók új autóhitelébe beszámíthatják. Ez növelné a havi törlesztőrészleteket a tőke és a kamatok hozzáadásával.
Ez így történhet: Tegyük fel, hogy el akarja cserélni az autóját egy újabb modellre. A hitelének törlesztőrészlete 18 000 dollár, de az autója 15 000 dollárt ér. Önnek 3000 dollár negatív saját tőkéje van, amit ki kell fizetnie, ha el akarja cserélni a járművét. Ha a kereskedő megígéri, hogy kifizeti ezt a 3 000 dollárt, akkor azt nem szabad beleszámítani az új hitelébe. Ennek ellenére egyes kereskedők hozzáadják ezt a 3000 dollárt az új autóra felvett hitelhez, vagy levonják az összeget az előlegből, vagy mindkettőt megteszik. Ez mindkét esetben megnöveli a havi törlesztőrészleteket: a 3000 dollárt nem csak a tőkéhez adják hozzá, hanem Ön is finanszírozza azt.
Az FTC szerint annak megértése, hogy hogyan működik a negatív saját tőke egy járműcsere esetén, segíthet abban, hogy tájékozottabb döntést hozzon az autóvásárlással és -finanszírozással kapcsolatban, és segíthet felismerni, hogy félrevezetőek-e az autóreklámokban szereplő, a hitel visszafizetését ígérő állítások.
A szövetségi törvény előírja, hogy mielőtt Ön aláírja az autóvásárlás finanszírozására vonatkozó szerződést, a kereskedőnek tájékoztatnia kell Önt bizonyos információkról a hitel költségéről. Olvassa el ezeket, és keresse az előlegre és a finanszírozott összegre vonatkozó részleteket. Mielőtt aláírja a szerződést, győződjön meg róla, hogy megértette, hogyan kezelik a negatív saját tőkéjét. Ellenkező esetben előfordulhat, hogy sokkal többet kell fizetnie, mint amire számított.
A negatív saját tőke kezelése
Itt van néhány tipp, amely segít elkerülni a negatív saját tőke hógolyóhatását:
- Tudja meg, mennyit ér a jelenlegi járműve, mielőtt új autó vásárlásáról tárgyalna. Nézze meg a Nemzeti Autókereskedők Szövetségének (NADA) útmutatóit, az Edmunds és a Kelley Blue Book kiadványokat.
- Ha negatív saját tőkéje van, akár a jelenlegi autóhitele, akár egy korábbi hitelből származó átütemezés miatt:
- gondolkodjon el a vásárlás elhalasztásán, amíg pozitív saját tőke pozícióba nem kerül. Például fontolja meg a hitel gyorsabb visszafizetését további, csak a törlesztőrészleteket érintő törlesztésekkel.
- gondolja meg, hogy saját maga adja el autóját, hogy megpróbáljon többet kapni érte, mint a nagykereskedelmi értéke.
- Ha úgy dönt, hogy elcseréli, kérdezze meg, hogyan kezelik a negatív saját tőkét a cserében. Olvassa el figyelmesen a szerződést, és győződjön meg arról, hogy minden szóban tett ígéret benne van-e. Ne írja alá a szerződést, amíg nem érti az összes feltételt és a havonta fizetendő összeget.
- Az új hitel futamidejét tartsa olyan rövidre, amennyire csak tudja. Ha a negatív saját tőke összege beépül az új hitelbe, minél hosszabb a hitel, annál hosszabb időbe telik, amíg pozitív saját tőkét ér el a járműben.
Hová fordulhat panasszal
A kereskedői reklámokkal és az értékesítési és finanszírozási szerződésekkel kapcsolatos problémák bejelentéséhez, beleértve az olyan hirdetéseket, amelyek hamisan ígérik, hogy kifizetik az autóhitelében lévő negatív tőkét, forduljon:
- Federal Trade Commission
- Az Ön államának főügyésze
Ez a cikk korábban Negatív tőke és autócsere címen volt elérhető.
Megfelelő tőke és autócsere