Variabel livsforsikring fordele
Investeringsmuligheder
I modsætning til andre former for permanent livsforsikring, som kun tilbyder langsomt voksende kontantværdi konti, variabel livsforsikring gør det muligt for forsikringstagere at investere deres kontantværdi i en række forskellige aktie- og obligationsfonde.
Højere vækstpotentiale
Med hel livsforsikring og universal livsforsikring vokser kontantværdien langsomt med faste rentesatser. Forsikringstagere, der er utålmodige med denne langsomme vækstrate, og som ønsker at sætte deres kontantværdi i arbejde, kan udforske investeringer med højere potentiale med variabel livsforsikring.
Garanteret dødsfaldsydelse
Selv om variabel livsforsikring har visse risici på grund af volatiliteten på aktie- og obligationsmarkederne, er der et element i en variabel livsforsikring, som ikke er i fare, nemlig dødsfaldsydelsen. Alle variable livsforsikringer har garanterede dødsydelser, der altid vil give et fast beskyttelsesniveau til forsikringstagerens begunstigede – uanset hvad der sker med policens kontantværdi, vil dødsydelsen forblive den samme.
Faste betalinger
I modsætning til universal livsforsikringer er variable livsforsikringer oprettet med en fast præmiebetalingsplan – betalingerne er garanteret aldrig at stige og forfalder altid på samme tidspunkt hver måned (eller hvert kvartal). Dette giver konsistens og disciplin og skaber en “tvungen opsparingseffekt”, hvilket er særlig fordelagtigt for forsikringstagere, der bruger deres variable livsforsikringspolicer som investeringsinstrumenter.
En ægte investering
Andre permanente livsforsikringsprodukter som hel livsforsikring og universal livsforsikring har en kontantværdikomponent, men de er ikke “investeringer” i den forstand, at de tilbyder væsentlig langsigtet vækst. Variabel livsforsikring giver forsikringstagere mulighed for at udnytte indtjeningsevnen af deres kontantværdi, ligesom de ville gøre med enhver langsigtet investering til pensionering, collegeopsparing eller andre livslange mål.
Funktionerer som en gensidig fond
Kontantværdien af en variabel livsforsikringspolice investeres i et udvalg af separate konti – aktier og obligationer, afhængigt af forsikringsselskabets tilbud. Dette giver forsikringstageren mulighed for at styre investeringerne af policens kontantværdi afhængigt af forsikringstagerens overordnede finansielle mål og er med til at sikre, at forsikringspolicens kontantværdi kan afspejle resten af forsikringstagerens finansielle portefølje.
Permanent dækning
Variabel livsforsikring er en form for permanent livsforsikringsdækning, hvilket betyder, at den dækker forsikringstageren i hele den pågældendes livsvarighed. Dette er forskelligt fra term life, som kun dækker en defineret tidsramme af år. Variabel livsforsikring giver forsikringstagere mulighed for at få den finansielle beskyttelse af permanent livsforsikringsdækning og samtidig have det høje vækstpotentiale, som andre langsigtede investeringer har.
Variabel livsforsikring ulemper
Større risiko
Selv om det er rigtigt, at variabel livsforsikring giver mulighed for højere afkast af investeringen af kontantværdien, er der også investeringsrisiko: kontantværdien kan stige eller falde, afhængigt af markederne. Forsikringstagere skal være bekendt med deres niveau af risikotolerance, før de køber en variabel livsforsikring.
Nej garanteret kontantværdi
Kontantværdien af en variabel livsforsikring er ikke garanteret – den kan stige, den kan falde, den kan endda gå til nul (hvis det gik meget dårligt på aktiemarkedet). At købe en variabel livsforsikringspolice er ikke som at sætte penge ind på en FDIC-forsikret bankkonto. Der er et niveau af investeringsrisiko, som enhver forsikringstager skal forstå, før de køber en variabel livsforsikringspolice.
Investeringsmulighederne varierer meget
Investeringsmulighederne varierer fra forsikringsselskab til forsikringsselskab – nogle selskaber har et enormt udvalg, mens andre kun har to eller tre aktie- og obligationsfonde at vælge imellem. Lav omhyggelig research og gennemgå fondsprospektet, før du forpligter dig til en variabel livsforsikringspolice. Et godt forsikringsselskab bør tilbyde tilstrækkelige muligheder til at passe til næsten enhver forsikringstagers investeringsstil; og hvis ikke, er det måske på tide at kigge et andet sted hen.
Mere kompliceret
Variabel livsforsikring er ideel for kyndige investorer, som er villige til at påtage sig risikoen. Mange forsikringstagere føler sig måske ikke trygge ved at tage en så aktiv rolle i forvaltningen af deres forsikringspolicers kontantværdi – og disse mennesker er måske bedre stillet med en hel livsforsikring.
Variabel livsforsikring giver mulighed for større belønninger, men også højere risici for forsikringstageren. Folk, der køber variabel livsforsikring, har tendens til at være kyndige investorer, der ikke er bange for investeringsrisici; i stedet for at se deres kontantværdi akkumulere lave rentebeløb, ønsker de at være mere aggressive i forvaltningen af disse penge med henblik på langsigtet vækst.
Hvor de køber variabel livsforsikring, skal forsikringstagere føle sig trygge ved deres evne til at vælge de rigtige investeringer til deres behov, og de skal også føle sig sikre på, at de kan håndtere de risici, der er involveret.