For almindelige investorer er investeringsforeninger en fantastisk måde at opbygge en diversificeret portefølje på uden store ekstra omkostninger eller besvær.
Indteringsforeninger samler penge fra mange investorer for at købe et bredt udvalg af aktier, obligationer og andre aktiver. Der findes tusindvis af gensidige fonde, som forfølger en meget bred vifte af forskellige investeringsstrategier. Dette kan gøre det udfordrende for nye investorer i gensidige fonde at forstå området.
Hvis du søger hjælp til at investere i gensidige fonde, skal du følge disse syv enkle trin for at komme i gang.
Beslut dig om dine investeringsmål for gensidige fonde
Hvilke finansielle mål vil du gerne nå ved at investere i gensidige fonde? Er dine mål kun nogle få år væk eller årtier ude i fremtiden?
Hvis du investerer med henblik på et langsigtet mål, som f.eks. pensionering eller dit barns universitetsuddannelse, er aktiebaserede gensidige fonde et godt valg. Du har masser af tid til at investere og ride gennem de uundgåelige op- og nedture på markedet. Selv om ingen investering garanterer et afkast, er gensidige fonde mere sikre end nogle andre muligheder, fordi du er investeret i en bred vifte af virksomheder eller gæld.
Hvis du sparer op til et kortsigtet mål, som f.eks. at købe et hus eller en bil inden for de næste par år, kan en pengemarkedsforeningsfond eller en statsobligationsfond være et godt valg. Opfindere, der har brug for nem adgang til deres penge på kort sigt, bør dog overveje indlånskontoindstillinger som f.eks. højtydende opsparingskonti, fordi de er føderalt forsikret op til mindst 250.000 dollars. Selv de sikreste investeringsfonde kan ikke tilbyde denne garanti.
Vælg den rigtige investeringsfondsstrategi
Når du har identificeret dine investeringsmål med investeringsfonde, kan du vælge fonde med den rigtige investeringsstrategi, der er skræddersyet til dine mål.
- Langsigtede mål. Langsigtet investering i gensidige fonde betyder, at du har årtier til at nå dine finansielle mål. Med det in mente bør din fordeling af investeringsforeninger sandsynligvis være 70 % til 100 % i aktiebaserede investeringsforeninger for at positionere dig selv til den største investeringsvækst. Du kan kigge specifikt efter gensidige fonde, der er mærket “vækstfonde”, for at investere i virksomheder, der forventes at vokse hurtigere end andre. Disse fonde har større risiko, men de har også større potentiale for store gevinster. Blandt de gensidige vækstfonde, der kan overvejes, kan nævnes Vanguard Growth Index Fund (VIGAX) og Fidelity Growth Discovery Fund (FDSVX).
- Mål på mellemlang sigt. Hvis det gør dig nervøs at investere meget i aktier, eller hvis du har et mål, der ligger inden for fem til 10 år, ønsker du måske en tilgang, der reducerer potentialet for hurtige ændringer i investeringsværdien. Balancerede investeringsforeninger investerer i både obligationer og aktier og kompenserer dermed for en del af den risiko, der er forbundet med aktier. Blandt de balancerede investeringsfonde kan nævnes Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) og American Funds American Balanced Fund (ABALX).
- Mål på kort sigt. Hvis du kun er et par år fra dit mål, bør dit fokus være på at minimere risikoen, så du ikke ender med at mangle penge, når du har brug for dem. Du kan sigte mod at investere 30 % i aktieforeningsfonde og resten i obligationsfonde. Obligationsfondene vil give en stabil indkomst gennem rentebetalinger, mens den begrænsede aktiekomponent kan give dig mulighed for at se en vis investeringsvækst. Indkomstorienterede gensidige fonde, der kan overvejes, omfatter PIMCO Total Return (PTTAX) og Vanguard Equity Income Fund (VEIPX).
Hvis du foretrækker at undgå besværet med at vælge en porteføljefordeling, kan du overveje at investere i en target-date-fond. Target-date-fonde sigter mod et bestemt år i fremtiden, hvor investor skal hæve sine midler, og giver en komplet, veldiversificeret fordeling af aktie- og obligationsbeholdninger. Jo længere der er fra denne dato, jo mere investerer fonden i mere risikable aktiver som f.eks. aktier. Efterhånden som måldatoen nærmer sig, justerer fonden gradvist sine beholdninger til aktiver med lavere risiko som statsobligationer.
Research potentielle gensidige fonde
Når du undersøger potentielle gensidige fonde at investere i, kan du bruge værktøjer som Mutual Fund Observer og Maxfunds. Disse websteder giver detaljerede oplysninger om forskellige gensidige fonde i flere kategorier. De fleste mægleres websteder indeholder også værktøjer til forskning i gensidige fonde og screeningsværktøjer til kunder.
Tænk på følgende faktorer for at hjælpe dig med at forfine din liste over valg af gensidige fonde:
- Tidligere resultater. Selv om en fonds tidligere resultater ikke er nogen garanti for dens fremtidige succes, kan den måde, som en fond historisk set har klaret sig på, være en god indikation af, hvor godt fonden opfylder sine erklærede mål. Sammenlign tidligere resultater med lignende investeringsfonde eller benchmark-indekser.
- Udgiftskvotienter. Dette er årlige gebyrer, der kompenserer fondens forvaltere og dækker omkostningerne ved at købe fondens investeringer. Den gennemsnitlige omkostningsgrad i branchen er 0,57 %, men du kan finde mange fonde, der opkræver langt mindre. Selv om de fleste omkostningsprocenter er mindre end 1 % eller 2 %, er det vigtigt at være opmærksom på disse, da de kan have en drastisk indflydelse på dine pengenes vækst over tid.
- Gebyrer for gebyrer. Det er salgsprovisioner, som opkræves af den mægler, der sælger dig en investeringsfond. Investeringsfonde klassificeres ofte som “load”- eller “no-load”-fonde. Load-fonde opkræver provisioner, mens no-load-fonde ikke gør det. Du bør forsøge at undgå at betale gebyrer, hvis det er muligt. I betragtning af det store udvalg af fonde, der er til rådighed, bør du kunne finde sammenlignelige investeringer uden gebyrer.
- Forvaltning. Aktivt forvaltede investeringsfonde har til formål at slå et underliggende indeks’ præstation. De opkræver normalt højere gebyrer og giver mulighed for et rigere afkast. Passivt forvaltede gensidige fonde – eller indeksfonde – har til formål at kopiere et underliggende indeks’ præstation.
De opkræver typisk lavere gebyrer end aktivt forvaltede fonde. Historisk set har passivt forvaltede indeksfonde overgået aktivt forvaltede fonde på lang sigt.
Opnå en investeringskonto
Hvis du deltager i en arbejdsgiverstøttet pensionsordning på arbejdet, f.eks. en 401(k) eller 403(b), har du allerede adgang til gensidige fonde. De fleste pensionsordninger retter dine bidrag til gensidige fonde i stedet for individuelle aktier eller obligationer, og du kan typisk vælge at investere i måldatafonde, hvis du foretrækker at automatisere din porteføljeforvaltning.
Hvis du ikke har adgang til en arbejdsgiverstøttet pensionskonto eller investerer til et mål uden for pensionering, kan du investere i gensidige fonde ved at åbne en mæglerkonto på egen hånd og investere i følgende ordninger:
- Individuelle pensionskonti (IRA’er). Du kan investere i gensidige fonde til pensionering via skattebegunstigede investeringskonti kaldet traditionelle IRA’er eller Roth IRA’er.
- Skattepligtige mæglerkonti. Skattepligtige konti hos en online-mægler har ikke de skattemæssige fordele ved 401(k)-planer eller IRA’er, men du kan til enhver tid foretage udbetalinger uden at betale bøder. Dette gør dem særligt velegnede til mål, som du gerne vil nå inden 59 ½, den føderale pensionsalder.
- Uddannelsesopsparingskonti. Hvis du har børn og ønsker at spare op til deres collegeuddannelse, kan du åbne en 529 collegeopsparingskonto og investere i gensidige fonde.
Køb af andele i gensidige fonde
For at begynde at investere i gensidige fonde skal du sørge for, at du har penge nok indskudt på din investeringskonto. Husk, at gensidige fonde kan have højere minimumsinvesteringsbeløb end andre aktivklasser. For eksempel er Vanguards minimumsinvestering for aktivt forvaltede investeringsfonde 3.000 USD. Andre investeringer, som f.eks. individuelle aktier eller ETF’er, har generelt ikke den slags minimumsbeløb.
Du kan også købe ETF’er og aktier når som helst i løbet af handelsdagen. Investeringsforeninger derimod handles kun én gang om dagen, efter at markedet lukker. Denne forskel er måske ikke vigtig for dem, der investerer med henblik på langsigtede mål, og som ikke forsøger at tjene hurtige penge gennem markedssvingninger.
Selv om det kan se ud til, at gensidige fonde halter efter aktier og ETF’er, så udkonkurrerer de disse andre investeringer på én vigtig måde: Det er generelt nemmere at købe brøkdele af gensidige fonde. Det betyder, at du kan investere et hvilket som helst dollarbeløb i stedet for at være begrænset til kun at investere i intervaller svarende til hele aktiekurser. På den måde kan du hurtigere få flere af dine penge investeret og få dem til at vokse på markedet.
Det sagt, mens du historisk set ikke har kunnet foretage fraktionerede investeringer med ETF’er eller aktier, giver stadig flere mæglerfirmaer og mikroinvesteringsplatforme kunderne mulighed for at købe delvise andele af ETF’er og visse aktier.
Sæt en plan op for at blive ved med at investere regelmæssigt
Investering er ikke en engangsbegivenhed for de fleste mennesker, og hvis du har planer om at øge din formue eller nå dine pengemål, vil du gerne etablere en plan for at blive ved med at investere. Din mæglerhandelsplatform kan hjælpe dig med at oprette tilbagevendende investeringer på daglig, ugentlig eller månedlig basis, så du ikke behøver at huske at indsætte penge på din konto, hver gang du vil investere.
Det hjælper dig ikke kun med at få pengene til at vokse, men det kan også hjælpe dig med at betale mindre pr. aktie takket være et investeringsprincip, der kaldes dollar-cost averaging (gennemsnit af dollaromkostninger). Ved at investere et fast dollarbeløb regelmæssigt reducerer du risikoen for, at du køber en masse andele i investeringsforeninger, når priserne er ekstremt høje. Og på den anden side, fordi du investerer et fast beløb, køber dine penge flere aktier, når priserne er lave. Med tiden kan dette reducere den gennemsnitlige pris, du betaler pr. aktie.
Du bør også opstille en plan for at tjekke dine investeringer mindst en gang om året. Det vil give dig mulighed for at rebalancere din portefølje og sikre, at dens aktivklasser stadig passer til det risikoniveau, du ønsker at påtage dig for at nå dine mål. Det er vigtigt at rebalancere porteføljen, så hvis dette perspektiv lyder skræmmende for dig, kan du måske kigge på robotrådgivere, som er automatiserede platforme, der generelt tilbyder denne service som en del af deres forvaltningstjenester.
Tænk over din exitstrategi
Eventuelt vil du ønske at sælge dine andele i investeringsforeninger for at betale for dine finansielle mål, såsom at foretage udbetalinger under pensionering.
Hvis du har købt investeringsforeninger med backend loads, skal du betale et gebyr til din mægler, når du udbetaler. Du vil sandsynligvis også skulle betale skat af eventuelle kapitalgevinster, som dine investeringer har givet, medmindre du har haft dem i en Roth IRA eller Roth 401(k). Overvej at tale med en finansiel rådgiver eller en skatteekspert for at fastlægge strategier til at minimere de skatter, du muligvis skylder på dine investeringer.
Spørgsmål om investeringsfonde
Hvad er investeringsfonde?
Investeringsfonde er investeringsinstrumenter, der giver grupper af investorer mulighed for at kombinere deres finansielle ressourcer til at købe store porteføljer af aktier, obligationer og andre værdipapirer. De er en god investeringsmulighed for den gennemsnitlige investor, da en enkelt aktie i en investeringsfond giver dig eksponering for hundredvis af aktier eller obligationer. Dette spreder dine investeringsmidler og mindsker risikoen for, at et enkelt selskab får din investering til at tabe værdi.
Hvordan fungerer gensidige fonde?
Gensidige fonde investerer i kurve af værdipapirer, som f.eks. aktier og obligationer. En fondsforvalter beslutter, hvad der skal indgå i den gensidige fond, og hvornår der skal købes og sælges aktier. For folk, der ikke har tid, uddannelse, penge eller vilje til at forvalte en stor portefølje af investeringer, er gensidige fonde en glimrende mulighed.
Er gensidige fonde en god investering?
For mange mennesker er gensidige fonde et bedre investeringsvalg end individuelle aktier og obligationer af følgende grunde:
- Professionel forvaltning. Fondsforvalteren foretager al forskning og overvåger værdipapirernes ydeevne for dig.
- Diversificering. Ved at investere i en investeringsfond investerer du i en række værdipapirer i stedet for kun i et eller to.
- Lave omkostninger. Gensidige fonde er relativt overkommelige og giver dig mulighed for at købe hundredvis af værdipapirer for en forholdsvis lav pris.
Hvad er forskellen mellem en gensidig fond og en ETF?
Gensidige fonde og børshandlede fonde (ETF’er) indebærer begge investering i kurve af værdipapirer og er generelt mindre risikable end investering i individuelle aktier eller obligationer. Der er dog et par vigtige forskelle:
- Handel med optioner. Du kan købe og sælge ETF’er i løbet af dagen med prisfastsættelse i realtid. Derimod kan investeringsforeninger kun købes eller sælges sidst på dagen, efter at markedet lukker. Igen, for langsigtede investorer er denne forskel måske ikke væsentlig, da du generelt ikke forsøger at time markedet for bestemte priser.
- Lavere omkostninger. ETF’er opkræver aldrig gebyrer for belastningsprovisioner, og handel med ETF’er er fri for provisioner hos de fleste mæglerfirmaer. Dette er ikke altid tilfældet med investeringsfonde, så sørg for at forstå eventuelle gældende gebyrer, som dit mæglerfirma måtte opkræve, før du køber investeringsfonde der. ETF’er er næsten altid passive investeringer, ligesom indeksfonde, og de opkræver langt lavere omkostningsprocenter end aktivt forvaltede investeringsfonde. Nogle investeringsforeninger er imidlertid indeksfonde ligesom ETF’er og opkræver sammenlignelige omkostningsprocenter.
Hvilke investeringsforeninger skal jeg købe?
Afgørelsen af de bedste investeringsforeninger afhænger af dine finansielle mål og din risikotolerance. En af de mest populære strategier for gensidige fonde er dog at drage fordel af indeksfonde. Indeksfonde er gensidige fonde, der følger udviklingen i et bestemt aktiemarkedsindeks, som f.eks. Dow Jones Industrial Average, NASDAQ Composite Index eller S&P 500. Med indeksfonde behøver du ikke selv at bekymre dig om at udvælge vinderaktier. Og selv om indeksfondenes resultater aldrig vil overgå det samlede markeds resultater, klarer de sig historisk set generelt bedre end aktivt forvaltede investeringsfonde, der opkræver højere gebyrer.