Moralsk fare vs. moralsk fare: En oversigt
Moralsk fare og moralsk fare er meget enslydende udtryk, og selv om de endda er tæt på hinanden i betydning, er den subtile forskel mellem dem vigtig. Mens begge udtryk beskriver en adfærdsændring i forbindelse med risiko, indebærer det ene en vis ondskabsfuldhed, mens det andet skildrer en mere godartet udvikling.
Key Takeaways
- Moral hazard henviser til adfærdsændringer, der kan opstå og øge risikoen for tab, når en person ved, at forsikringen vil yde dækning.
- Når en person kan undgå de potentielle konsekvenser af en risiko, ændrer hans handlinger og holdning sig, og der er større sandsynlighed for moralsk risiko.
- Moralsk risiko beskriver den samme slags adfærdsændring, der kan opstå, når en person ved, at forsikringen vil dække, men i dette tilfælde er det ubevidst.
- Den afgørende forskel mellem moral hazard og moral hazard er bevidst vs. ubevidst, hvilket taler om den dækkede parts hensigt.
Moral hazard
Moral hazard beskriver de adfærdsændringer, der kan øge risikoen for tab, der tages, fordi aktøren ikke vil bære ansvaret, hvis det går galt. Forsikringsbranchens folk bruger til udtrykket for at henvise til den mulighed, at en person efter at have modtaget dækning kan handle på en risikabel måde for personlig vindings skyld, fordi forsikringsselskabet skal dække alle tab. Moral hazard er ideen om, at forsikringer fremmer risikotagning med henblik på personlig vinding.
Moral hazard beskriver en bevidst ændring i adfærd for at forsøge at drage fordel af en begivenhed, der indtræffer. Omvendt beskriver moral hazard en ubevidst ændring i en persons adfærd, når han er forsikret.
Moral hazard
Moral hazard er et forsikringsbegreb, der bruges til at beskrive en forsikret persons holdning til sine ejendele. Det repræsenterer stigningen af ligegyldighed over for tab, fordi genstandene er dækket. Lad os f.eks. antage, at en person betaler forsikring for sin nye telefon.
Morale hazard opstår, når telefonens model bliver forældet, og han ikke længere bekymrer sig om den. Han er ligeglad med, at hans telefon bliver beskadiget, fordi hans forsikring ville give ham mulighed for at få en ny. Hans ligegyldige holdning til sin telefon fører til en ubevidst ændret adfærd.
Den afgørende forskel mellem moral hazard og morale hazard er hensigten. Moral hazard beskriver den forsætlige søgen efter risiko for personlig vinding, fordi man ikke bærer omkostningerne ved fiasko. Moral hazard beskriver ligegyldighed over for utilsigtet risiko.
Moral Hazard Eksempel
En type moral hazard er ex ante. Ex-ante hazard definerer den adfærdsændring, som en forsikringstager foretager, før en begivenhed indtræffer. Lad os f.eks. antage, at Milton, der er professionel klippedykker, ikke har en sygeforsikring. Han gennemfører sin karriere uden at foretage de farlige dyk, der kunne sende ham på hospitalet. Milton ved, at hvis han skulle komme til skade og blive nødt til at tage på hospitalet, vil han være nødt til at betale lægeregningen af egen lomme. Milton beslutter sig for at tegne en sygeforsikring, og når hans forsikringspolice træder i kraft, begynder han at foretage de farlige dykninger. Milton påtager sig bevidst en mere risikabel adfærd, end han gjorde, før han fik forsikringen, fordi han har reduceret sit ansvar.
Ex-post moral hazard henviser til en parts adfærd, efter at en begivenhed har fundet sted. Lad os f.eks. antage, at en person optager et lån i en bank for at starte en virksomhed. Efter at han har modtaget kreditten, kan han sige, at hans virksomhed mislykkedes – selv om den var rentabel – for at få en redningspakke eller skatteafskrivning. Denne målrettede adfærd er kendt som en ex-post moral hazard.