Hvad er en kreditforespørgsel?
En kreditforespørgsel er en anmodning fra en institution om kreditoplysningsoplysninger fra et kreditoplysningsbureau. Kreditforespørgsler kan være fra alle typer enheder af forskellige årsager, men foretages typisk af finansielle institutioner. De klassificeres som enten en hård forespørgsel eller en blød forespørgsel.
Hvad er en kreditvurdering?
Nøglepunkter
- Firmaer kontrollerer kredit for at træffe beslutninger, f.eks. om at låne penge ud til biler, huse eller kreditkort.
- En hård forespørgsel påvirker din kredit score, mens en blød forespørgsel ikke gør det.
- Soft forespørgsler foretages normalt, når du selv anmoder om en kreditrapport eller en kredit score.
Sådan fungerer en kreditforespørgsel
Kreditforespørgsler er en vigtig del af kreditmarkedet. Hårde forespørgsler er en vigtig del af underwritingprocessen for alle typer kredit. Bløde forespørgsler hjælper kreditvirksomheder med at markedsføre deres produkter og kan også bruges til at hjælpe forbrugerne.
Hårde forespørgsler
Hårde forespørgsler anmodes fra et kreditbureau, hver gang en låntager udfylder en ny kreditansøgning. De hentes ved hjælp af en kundes socialsikringsnummer og er nødvendige for kreditvurderingsprocessen. Hårde forespørgsler giver en kreditor en fuldstændig kreditrapport om en låntager. Denne rapport vil indeholde en låntagers kreditscore samt oplysninger om dennes kredithistorie.
Hårde forespørgsler kan være skadelige for en låntagers kreditscore. Hver hård forespørgsel forårsager normalt et lille fald i kreditværdigheden for en låntager. Hårde forespørgsler forbliver på ens kreditrapport i to år. Generelt kan et stort antal hårde kreditforespørgsler inden for en kort periode fortolkes som et forsøg på at udvide den tilgængelige kredit betydeligt, hvilket skaber større risici for en långiver. For dem, der ikke kan eller vil vente to år, og som har det godt med at betale et lille gebyr, kan et af de bedste kreditreparationsfirmaer måske være i stand til at få de hårde forespørgsler fjernet fra en kreditrapport tidligere.
I nogle tilfælde kan hårde forespørgsler også bruges i andre situationer end en kreditansøgning. En ansættelsesbaggrundskontrol og en ansøgning om leje af et lejemål er to tilfælde, hvor en hård forespørgsel også kan være nødvendig.
Bløde forespørgsler
Søde forespørgsler er ikke medtaget på en kreditrapport. Disse forespørgsler kan anmodes om af en række forskellige årsager. Kreditvirksomheder har forbindelser med kreditbureauer for bløde forespørgsler, der resulterer i markedsføringslister for potentielle kunder. Disse bløde forespørgsler er tilpasset af kreditvirksomheden for at identificere låntagere, der opfylder nogle af deres underwriting-karakteristika for et lån.
Kreditsamlende tjenester bruger også bløde forespørgsler til at hjælpe låntagere med at finde et lån. Disse platforme kræver oplysninger om en låntager, herunder deres socialsikringsnummer, hvilket giver mulighed for bløde forespørgsler og prækvalifikationstilbud. Mange långivere vil også give en låntager tilbud via en blød forespørgsel, der kan hjælpe dem med at forstå potentielle lånebetingelser.
Personlige kreditrapporter indhentes også via bløde forespørgsler. Enkeltpersoner har ret til at få gratis årlige kreditrapporter fra kreditoplysningsbureauer, som indeholder detaljerede oplysninger om deres kreditoplysninger. Enkeltpersoner kan også tilmelde sig gratis kreditscore gennem deres kreditkortfirmaer. Disse kreditvurderinger rapporteres til låntagerne hver måned og indhentes af kreditkortselskabet gennem en blød forespørgsel.
Eksempel på en kreditforespørgsel
Lad os antage, at John ønsker at købe en ny bil. Når han har besluttet sig for mærke og model, beslutter han sig for at undersøge finansieringsbetingelserne. Forhandleren har en finansieringsafdeling på stedet og indhenter Johns kreditoplysninger. John har haft et fast arbejde i fire år og har ikke nogen udestående gæld. Han har også betalt sine regninger til tiden i alle årene. På baggrund af kreditundersøgelsen tilbyder forhandleren ham deres laveste procentvise rente på 4 % for at købe bilen.