I denne artikel:
Beslutningen om at låse eller lade en rente flyde kan skabe en høj stresssituation for mange mennesker – når alt kommer til alt, er det de færreste af os, der optager mere end en håndfuld realkreditlån i løbet af vores levetid. “Hvornår skal jeg låse min realkreditrente?” er et legitimt spørgsmål.
- Som boligkøber kan du ikke låse en rente, når du bliver forhåndsgodkendt. Långiveren vil hurtigt fortælle dig, at du skal finde et hus, afgive et tilbud og få dette tilbud accepteret, før du låser.
- Hvornår du skal låse afhænger af afslutningsdatoen for dit boligkøb. Når du vælger løbetiden for din realkreditrente-låsning, gælder det, at jo kortere løbetid, jo lavere rente.
- Generelt set bør du låse, så snart du har en underskrevet købskontrakt i hånden. Der er altid en chance for, at renten kan stige inden lukning, hvilket kan bringe din lånegodkendelse i fare.
Vurder din nye rente (Mar 26th, 2021)
Du skal have en ejendomsadresse for at låse en realkreditrente
Hvis du er boligkøber, bliver du måske overrasket over at finde ud af, at du ikke kan låse en rente, når du får forhåndsgodkendelse.
Långiveren vil hurtigt fortælle dig, at du skal finde et hus, afgive et tilbud og få dette tilbud accepteret, før du låser.
Du skal også have et accepteret tilbud for virkelig at shoppe efter realkreditrenter. Du har måske en forhåndsgodkendelse fra en bestemt långiver, men det betyder ikke, at du er nødt til at gå med dem. Du kan – og bør – shoppe rundt, når du har besluttet dig for at købe et hus.
Kortere låseperioder er lig med lavere realkreditrenter
Svaret på spørgsmålet: “Hvornår skal jeg låse mit realkreditlån?” afhænger af afslutningsdatoen for dit boligkøb. Når du vælger løbetiden for din realkreditrente-låsning, gælder det, at jo kortere løbetid, jo lavere rente.
For eksempel kan dine låsevalg se således ud for et 30-årigt fast lån til 4,75 procent:
- 7-dages-lås: Gratis
- 15-dages-lås: 0,125% af lånebeløbet
- 30-dages-lås: 0,25% af lånebeløbet
- 45-dages-lås: 0,375% af lånebeløbet
- 60-dages-lås: 0,5% af lånebeløbet
Du ønsker ikke en super-lang lang. Det er dyrt. Så lad os sige, at du har en tidsramme på 60 dage fra underskrivelsen af købsaftalen til lukning. Du vil måske gerne vente 30 dage for at låse dig til en lavere rente.
Din låses udløbsdato skal være på eller helst efter din afslutningsdato.
Hvordan vælger jeg det bedste tidspunkt at låse mit realkreditlån?
Det bedste tidspunkt at låse dit realkreditlån på afhænger af et par ting.
- Den aftalte afslutningsdato for dit køb
- Hvis du tror, at der er en chance for, at købet kan forlænges efter afslutningsdatoen
- Hvad renterne gør på det tidspunkt, hvor du leder efter et hus
Hvis renterne stiger, kan du ønske at låse en rente, så snart du har en underskrevet købsaftale. Hvis renten er stabil, kan du måske vente med at låse den fast til 10-15 dage inden afslutningen.
Der er risici forbundet med hvert valg. Men vi anbefaler, at du låser renten, så snart du har en underskrevet købsaftale i hånden. Der er altid en chance for, at renten kan stige inden lukning, hvilket kan bringe din lånegodkendelse i fare.
Hvordan låser jeg min realkreditrente?
Låse af realkreditrenten skal udføres skriftligt. Formularen til fastlåsning af renten skal angive renten, antallet af dage, du vil være låst, og de point, der opkræves.
Du udfylder formularen og sender den til din långiver. Nogle låntagere anmoder om en rentesikring via telefon og får senere en bekræftelse på papir. Bare sørg for at få en skriftlig kopi af låsen, så der ikke er nogen grimme overraskelser ved afslutningen.
Nyt byggeri:
Når du er låst, er det den sats, du får – så længe du lukker, inden din rentespærring udløber.
Bemærk, at du ikke kan låse en sats for en ejendom, der skal bestemmes (TBD). En rentesikring skal have en tilsvarende adresse for at være gyldig.
Du skal låse for at afslutte dit lån
Låsning af et lån betyder, at du forpligter dig til at acceptere en bestemt rente, selv hvis markedet bevæger sig lavere. Långiveren forpligter sig på sin side til at finansiere dit lån til en bestemt rente, selv om markedet bevæger sig højere. Både du og långiveren påtager sig en risiko, når du låser lånet.
Din låste realkreditrente udløber om et bestemt antal dage – syv, for eksempel syv, eller 15, 30, 45, 60 eller længere. Hvis din låsning udløber, skal du låse igen eller forlænge din låsning, før du kan lukke.
Bedste dag i ugen til at låse et realkreditlån
Din realkreditrente skal være låst, før din långiver kan udfærdige dine lånedokumenter. Dit lån kan ikke lukkes, før dets rente og omkostninger er fastlagt, og det sker kun, når du låser.
Hvad sker der, hvis min låste realkreditrente udløber?
De fleste gange lukkes realkreditlån til tiden, og mens låntageren er låst.
Men nogle gange lukker lånet ikke til tiden. Din aftale om rentelåsning bør fortælle dig, hvilke konsekvenser det har, hvis du “sprænger en låsning”, og hvordan du skal håndtere dem.
For eksempel er her, hvad der typisk sker, når du sprænger en låsning, og:
- Lånerenterne er faldet: Du låser igen den højere rente, som du allerede havde
- Renterne er steget: du kan genlåse til den nye, højere rente eller betale et gebyr for at forlænge den låste rente, du allerede har
- Renterne er uændrede: du genlåser til den samme rente
Det eneste virkelig dårlige resultat er, hvis renten stiger, mens du er låst. Heldigvis foretager renterne sjældent pludselige, store spring, der ville eksplodere prisen på din bolig.
Det sker bare, at realkreditrenterne ikke stiger og falder, som “de” siger
For eksempel skete en af de største pludselige stigninger i realkreditrenterne efter det amerikanske præsidentvalg i 2016 – 37 basispoint, eller 0,37 procent på en uge. For et realkreditlån på 200.000 dollars er forskellen mellem et lån til 3,5 procent og et til 3,87 procent 42 dollars om måneden. Ikke nok til at afspore de fleste realkreditansøgninger.
Opnå en død lås
Du kan forlænge din rentespærring, normalt mod en omkostning i et vist antal dage. Du kan måske få en dag eller to gratis, og derefter betale et gebyr, f.eks. 0,25 point, for en forlængelse på syv dage.
Din anden mulighed er at genlåse. Det betyder, at du låser dit lån i yderligere et antal dage. Hvis renten er faldet, siden du låste den, får du ikke gavn af dette fald. Og hvis de er steget, får du den højere sats – en slags “heads you win, tails I lose”.
Hypotheksoplysninger:
Hvis du hader situationen “hovedet-du-vinder=haler-jeg-taber”, har du en anden mulighed: “float-down.”
Hvad er en “float-down?”
En “float-down” er en mulighed, som du kan tilføje til din rentesikring – mod en pris. Den giver dig mulighed for at fastlåse en rente i dag. Hvis renten imidlertid falder i løbet af din escrow, vil du lukke til den lavere rente.
Float-downs har ikke alle de samme parametre, så du bør læse det med småt. Din aftale kan f.eks. give dig mulighed for at genlåse én gang i løbet af din escrow. En anden långiver vil måske ikke lade dig genlåse, men vil i stedet kun give dig en bedre aftale, hvis renten tilfældigvis er lavere den dag, hvor din långiver trækker dine dokumenter.
Hvad er en realkreditrente-lås?
Endeligt giver nogle float-downs dig kun den lavere rente, hvis den er en vis procent lavere end den rente, du har låst. Et minimum på 0,25 procent er almindeligt. Så hvis du låser 3,75 procent, og din långiver tilbyder 3,625 procent til nye låntagere, vil du normalt ikke få en lavere sats. Hvis din långiver tilbyder nye låntagere 3,5 procent, er det mindst en forskel på 0,25 procent – du får den lavere sats.
Hvad er dagens realkreditrenter?
Realkreditrenterne i dag er utroligt lave. De havde været på vej opad, og så faldt de ned igen. For at få din bedste sats skal du kontakte flere långivere og sammenligne. Vælg den med det bedste tilbud til dig.
Bekræft din nye rente (26. mar., 2021)