Hvad er en modificeret hel livsforsikringspolice? Her er sandheden.

Er du nysgerrig på modificeret hel livsforsikring?

Det kan bare være din bedste mulighed, men så igen kan det ikke.

Vi vil forklare, hvordan disse planer fungerer, vise dig faktiske priser og hjælpe dig med at forstå, om du overhovedet har brug for en modificeret plan.

Du er måske i stand til at kvalificere dig til en ikke-modificeret plan, der koster mindre og dækker dig med det samme.

Du finder ikke disse oplysninger andre steder.

Artikel Hurtignavigationslinks

• Hvad er modificeret liv?
• Pros & Cons
• Modificerede politik citater
• En modificeret plan er sandsynligvis ikke din bedste mulighed
• Hvordan du får den laveste pris
• Ingen ventetidsdækning
• FAQs

Hvad er modificeret hel livsforsikring?

Modificeret hel livsforsikring er en politik, hvor der er en venteperiode i de første 2-3 år. I venteperioden refunderer forsikringsselskabet kun alle dine præmiebetalinger plus renter for enhver død, der ikke skyldes et uheld.

Når venteperioden er overstået, udbetales den fulde ydelse uanset årsag.

En hel livsforsikringspolice er meget enkel. Her er det med småt, du skal vide:

• Priserne kan ikke stige over tid
• Dækningen kan aldrig falde
• Politikken kan ikke udløbe uanset alder
• Kontantværdi opbygges, som du kan låne på

For modificeret præmie hel livsforsikring har nogle selskaber en ventetid på 2 år, og nogle lader dig vente i 3 år.

Den rente, der ydes, varierer også fra selskab til selskab. Det er vigtigt at bemærke, at den ydede rente er baseret på de præmier, du har betalt, ikke på dødsfaldsydelsen.

Nogle selskaber går så lavt som 8 % og andre går så højt som 30 %, men de fleste selskaber yder 10 % i rente på dine præmier.

Fors eksempelvis, hvis et selskab yder 10 % i rente, og du har betalt 1000 $ i indbetalinger, får du 1100 $ tilbage (hvis dødsfaldet indtraf i ventetiden).

Sidst kan du se, at nogle selskaber omtaler modificerede livsforsikringer som “livsforsikring til sidste udgift”, “begravelsesforsikring” eller “begravelsesforsikring”.

Sandheden er, at det alle er markedsføringsudtryk, der betyder det samme. De henviser til en hel livsforsikringsplan med begrænset underwriting, så folk med helbredsforhold stadig kan kvalificere sig.

En modificeret plan er blot en form for livsforsikring.

Pros & Cons

Som de fleste ting i livet har alting sine fordele og ulemper.

Det gælder bestemt også for modificeret hel livsforsikring.

Det gode: Det bedste ved en modificeret hel livsforsikring er muligheden for, at folk med meget alvorlige helbredsproblemer kan sikre sig ny dækning. De fleste modificerede livsplaner har meget begrænset eller ingen medicinsk/livstil underwriting. Det betyder, at hvis du har alvorlige sygdomme, kan du stadig få ny dækning. Afhængigt af arten af dine helbredsproblemer kan modificeret hel livsforsikring være den eneste måde, du kan få en ny livsforsikringspolice.

Det dårlige: Modified benefit whole life-planer har to store ulemper, som er ventetiden & præmierne. Disse planer accepterer ansøgere, der har meget alvorlige sundhedsproblemer. Af den grund påtager forsikringsselskabet sig en stor risiko. Det er derfor, at præmierne er meget højere end ikke-modificerede politikker og har en ventetid på 2-3 år, før dødsydelsen ville udbetale.

Hvor meget koster en hel livsforsikringspolice med modificeret præmie?

Først vil hvert forsikringsselskab opkræve forskellige satser for deres modificerede dækning.

Det sagt, nedenfor er modificerede hel livsforsikringssatser for at give dig en relativ idé om, hvad det vil koste dig.

Men husk på følgende, når du ser disse præmier.

• Det kan være muligt for dig at få meget lavere satser (og dækning uden ventetid). Se dette afsnit for at få mere at vide om det.
• Du er ikke begrænset til disse beløb. Du kan få mere eller mindre dækning.
• Disse priser er garanteret accept. Som minimum er det garanteret, at du kan kvalificere dig til denne dækning til disse priser.
• Præmierne, der vises, vil aldrig stige. Den sats, du betaler, når du starter, er den, du altid vil betale.

Alder	Kvinde $10.000	Mand $10,000	Kvinde 20.000$	Mand 20.000$
50	28$.14	$38.41	$55.37	$75.90
51	$29.43	$39.51	$57.93	$78.10
52	$30.80	$40.88	$60.68	$80.85
53	$32.27	$42.63	$63.62	$84.33
54	$33.92	$44.37	$66.92	$87.82
55	$35.84	$46.11	$70.77	$91.30
56	$37.68	$47.76	$74.43	$94.60
57	$39.69	$49.59	$78.47	$98.27
58	$41.80	$51.88	$82.68	$102.85
59	$44.09	$54.27	$87.27	$107.62
60	$45.14	$56.65	$88.27	$112.38
61	$46.52	$58.67	$91.04	$116.42
62	$48.09	$60.78	$94.18	$120.63
63	$49.91	$62.98	$97.81	$125.03
64	$51.97	$65.54	$101.93	$130.17
65	$54.51	$68.29	$107.02	$135.67
66	$57.18	$70.77	$112.36	$140.62
67	$60.04	$74.25	$118.41	$147.58
68	$62.70	$78.65	$124.18	$156.38
69	$65.63	$83.42	$130.35	$165.92
70	$68.75	$87.91	$136.58	$174.90
71	$72.42	$74.66	$143.92	$147.32
72	$76.27	$99.92	$151.62	$198.92
73	$80.39	$107.25	$159.87	$107.25
74	$85.07	$115.50	$169.22	$230.09
75	$90.29	$124.49	$179.67	$246.98
76	$100.65	$138.42	$200.38	$275.92
77	$110.31	$140.90	$218.62	$279.79
78	$117.34	$150.59	$232.67	$299.17
79	$125.29	$161.57	$248.58	$321.14
80	$135.12	$175.15	$268.25	$348.30
81	$145.42	$189.37	$288.83	$376.73
82	$157.12	$205.52	$312.23	$409.04
83	$171.74	$240.72	$341.47	$479.43
84	$186.93	$267.93	$371.86	$533.86
85	$204.20	$298.86	$406.41	$595.73

Hele livsforsikring med modificeret præmie kan være din bedste mulighed, men for de fleste mennesker er det ikke

For det første er en aftale om hele livsforsikring med modificeret præmie som minimum garanteret at være tilgængelig for dig.

Så glæd dig over at vide, at uanset hvor dårligt dit helbred er, er en modificeret plan en mulighed.

Du kan dog være i stand til at kvalificere dig til bedre billigere politikker, der tilbyder fuld eller delvis dækning i de første to år.

Nedenfor er en række almindelige helbredsproblemer, hvor du meget sandsynligt kunne kvalificere dig til en ikke-modificeret helårspolice.

Hvor vi går videre, skal vi lige få nogle definitioner ud af vejen.

Hvis en plan ikke er modificeret, vil det være en af følgende muligheder:

• Fuld øjeblikkelig dækning: Denne type plan vil udbetale den fulde dødsfaldsydelse, selv om den forsikrede døde 2 dage efter, at policen blev udstedt. Forsikringsselskaberne vil ofte bruge ordene “niveau”, “foretrukket” eller “standard” for at beskrive denne type plan.
• Delvis dækning: Denne type plan udbetaler kun en del af dødsfaldsydelsen i de første to år. De udbetaler normalt 30-40 % af ydelsen i månederne 1-12 og 70-80 % i månederne 13-24. Udbydere vil normalt bruge ordet “gradueret” for at beskrive denne type plan.

Du skal vide, at din evne til at kvalificere dig til planer med delvis eller fuld dækning afhænger af følgende faktorer:

• Alder
• Bopælsstat
• Overordnet helbred

Det sagt, hvis du har nogle af problemerne på denne liste, så ring til os på 1-800-644-2926. En af vores agenter vil have en hurtig samtale med dig for at finde ud af, om du kan få en plan, der har øjeblikkelig dækning (og sandsynligvis vil koste mindre).

Vis dette…

På Choice Mutual er over 90 % af vores kunder i stand til at kvalificere sig til en plan, der har fuld eller delvis dækning i de første to år.

Hvis du har disse sundhedsproblemer, skal du ikke antage, at du har brug for en ændret plan. Du kan sandsynligvis gøre det bedre. Ring til os – vi er venlige og aldrig påtrængende.

Uafhængigt af din situation, Sådan får du den bedste pris

Den vigtigste ting, du skal forstå om livsforsikring, er, at det er umuligt for et selskab at være den bedste løsning for alle personer.

Hvorfor siger vi det?

Det skyldes, at livsforsikringsselskaberne konkurrerer med hinanden via pris og underwriting.

For eksempel, lad os sige, at ABC-forsikringsselskabet udmærker sig ved at forsikre diabetikere og tilbyder dem helt nedre priser. Deres underwriting er indrettet til at fungere på den måde.

Men lad os sige, at XYZ-forsikringsselskabet ikke er særlig glad for diabetikere. De vil måske nægte dem eller opkræve dem meget højere priser.

Hvis du er diabetiker, vil din pengepung og familie ikke sætte pris på XYZ-selskabet, fordi de vil nægte dig eller som minimum opkræve dig meget mere end ABC-selskabet.

I sidste ende vil din bedste politik være med det selskab, der tilbyder de bedste priser og dækning til en diabetiker.

Ingen forsikringsselskab kan tage højde for hvert enkelt sundhedsproblem. De er nødt til at vælge og vrage, hvor de er konkurrencedygtige for visse helbredstilstande.

Så for at få den bedste pris skal du for enhver pris arbejde sammen med en mægler (aka uafhængigt agentur), der kan shoppe snesevis af livsforsikringsselskaber. De vil matche dig med det selskab, der ser mest positivt på dit helbred. Det er der, du får den bedste dækning til den mindste sum penge.

Hvis du arbejder med det, der kaldes en “captive agent”, vil de kun kunne sælge dig det ene selskab, de repræsenterer. Men hvad nu, hvis det selskab ikke kan lide dine helbredsproblemer?

Det er ærgerligt, for en captive agent kan ikke tilbyde dig et andet forsikringsselskab.

Hvis det er Choice Mutual eller et andet agentur, er den eneste måde, hvorpå du virkelig kan få den bedste dækning til den laveste pris, at du arbejder med et uafhængigt agentur, der vil gennemgå 15 eller flere livsforsikringsselskaber på dine vegne.

Hvordan man kvalificerer sig til en politik, der ikke har nogen ventetid

Som vi nævnte i dette afsnit af denne artikel, er der politikker derude, hvor de ikke får dig til at vente 2-3 år, før dødsydelsen skal betales.

Som en kort opsummering er der delvise dækningsplaner, der udbetaler en del af dødsfaldsydelsen i løbet af de første to år, og der er planer, der udbetaler 100 % af ydelsen med det samme.

Her er det vigtigste at forstå.

Politikker med omgående dækning er noget, du skal kvalificere dig til. Du behøver ikke at tage en eksamen, men du skal som minimum besvare sundhedsspørgsmål og blive godkendt.

Husk, at enhver forsikring fra et hvilket som helst selskab, hvor der ikke er nogen sundhedsspørgsmål, vil der altid være en ventetid på 2-3 år.

Så hvis du ønsker øjeblikkelig dækning, skal du besvare sundhedsspørgsmål. Der er ingen undtagelser fra denne regel.

Hyppigt stillede spørgsmål

Nedenfor er de fleste af de almindeligt stillede spørgsmål og svar om disse modificerede hellivskontrakter.

Hvis du har et spørgsmål, der ikke er besvaret her, kan du sende os en e-mail på info @ choicemutual.com

Inden for 48 arbejdstimer vil vi sende dit spørgsmål med svaret på denne side.

Hvad betyder modificeret hel livsforsikring?

En modificeret hel livsforsikring er en plan, der har en ventetid på 2-3 år, før dødsfaldsydelserne skal betales. Hvis den forsikrede skulle dø i løbet af venteperioden, refunderer forsikringsselskabet kun de betalte præmier plus renter. Ud over venteperioden koster modificerede planer også flere penge pr. måned i forhold til en ikke-modificeret plan.

Er modificeret hel livsforsikring rentefølsom?

Nej, en modificeret hel livsforsikring er ikke rentefølsom. Den vil opbygge en kontantværdi, der vokser, hver gang du foretager en betaling. Desuden tjener kontantværdikontoen renter, hvilket får den til at vokse yderligere. Du kan låne fra kontantværdien, hvis du har brug for penge i en trang situation.

Hvad er en modificeret præmie hel livsforsikring?

Det er en hel livsforsikring med en venteperiode, før ydelserne kan udbetales. Hvis den forsikrede dør i løbet af ventetiden (normalt 2-3 år), refunderer forsikringsselskabet præmierne plus renter (normalt 10 %). Når ventetiden er overstået, udbetales den fulde ydelse uanset årsag.

Hvad er kontantværdien af en modificeret hel livsforsikring?

Kontantværdien varierer afhængigt af A) hvor meget dækning du køber B) din månedlige betaling og C) det forsikringsselskab, der udsteder policen. Når du får din police, vil du se en tabel, der viser dig, hvordan kontantværdien vokser over tid.